Ваша квартирка настолько мала, что в ней нет места даже для кошки? Вы вынуждены жить в коммуналке с тремя поколениями родственников? Денег нет даже на первый взнос по ипотеке? В России государство может компенсировать часть денег при покупке жилья. Финтолк объясняет, как стать участником жилищных госпрограмм.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» появилась в 2007 году и продлена до 2025 года.
Участниками могут стать супружеские пары с детьми / без детей и неполные семьи, в которых детей воспитывает один из родителей. Участникам программы должно быть не более 35 лет. Супруги должны состоять в официальном браке. Семья должна нуждаться в жилье; учитывают нормы жилплощади на человека (в каждом регионе такие нормы свои).

По этой программе государство возмещает участникам часть денег за купленное жилье. Приобрести можно квартиру в новостройке, вторичке, дом, можно потратиться на строительство дома или стать участником жилищного кооператива в регионе, где живете.

Размер субсидии — 30 % для пары без детей и 35 % для семьи с детьми.

В чем минус. Участие в программе не дает гарантии получения денег, так как желающих много, и их ставят в очередь. В каждом регионе субсидию получают обычно всего несколько семей за год. Если хотя бы одному из супругов стукнет 36 лет до того, как подойдет очередь, семейство вообще вылетает из состава участников программы.

Материнский капитал

Маткапитал в России начали раздавать в 2007 году. Программа должна работать до конца 2026 года.
Маткапитал могут получить все семьи, где родился первый, второй или любой другой ребенок.

Выплата выдается не наличкой, а виде сертификата. Документ формируют автоматически в пенсионном фонде при рождении ребенка.

Средства сертификата можно направить на:

• покупку жилья;
• пенсию матери;
• образование ребенка;
• выплаты на детей и прочее.

Однако около 90 % семей решают потратить капитал именно на улучшение жилищных условий. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или оплатить им ранее взятый ипотечный кредит сразу после рождения малыша.

В чем минус. Купить или построить собственное жилье так, чтобы не влезать в ипотеку, с помощью маткапитала можно только после того, как ребенку исполнится три года.

Для многодетных семей с ипотекой

Эта программа появилась сравнительно недавно. В апреле 2021 года вышел закон, по которому многодетные семьи могут получить выплату в размере 450 000 рублей на погашение ипотеки от государства.

Оформить выплату могут семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2022 год. Договор ипотеки нужно заключить до 1 июля 2023 года. Возможно и рефинансировать ранее взятую ипотеку.

Можно купить квартиру в новостройке или во вторичке, земельный участок или дом. С июля 2021 года субсидию разрешается потратить на погашение кредита под строительство собственного жилья или покупку недостроенного дома.

В чем минус. Господдержку дают только по одному кредиту и только один раз. Если с 2019 по 2022 год у вас родится третий и четвертый ребенок, выплату дадут все равно один раз. Если долг по ипотеке меньше 450 000 рублей, погасят только его. Остаток господдержки не переносится с одного кредита на другой.

Льготная ипотека

Льготная ипотека появилась как мера поддержки строителей в апреле 2020 года. В 2021 году программа претерпела изменения, и ее продлили до июля 2022 года.

Эту ипотеку может взять любой желающий: одинокий, холостой, семья с детьми и без. Единственное условие — надо быть гражданином России. Купить можно квартиру в новостройке или строящемся доме. Вторичку приобрести нельзя.

Кредит дают на сумму до 3 млн рублей. Сумма одинаковая для всех регионов. Ставка по ипотеке — 7 % годовых на весь срок. Первоначальный взнос — от 15 %.

В чем минус. Из-за максимального порога в 3 млн по этой программе сложно купить квартиру в Москве и Санкт-Петербурге, так как такого дешевого жилья в самых больших городах России просто мало. До последних июльских изменений сумма на покупку жилья в столицах была = 12 млн рублей.

Семейная ипотека

Семейная ипотека появилась в 2018 году и была продлена как госпрограмма до марта 2023 года. С июля 2021-го она претерпела изменения, только, в отличие от льготной, в лучшую сторону.

На семейную ипотеку могут рассчитывать вообще все семьи с детьми. Главное, чтобы любой из детей родился в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Ипотеку можно взять на квартиру в новостройке или строящемся доме, на покупку частного дома или земли под строительство дома, а также на рефинансирование ранее взятых кредитов.

Ставка по семейной ипотеке — 6 % для всех регионов и 5 % — для Дальнего Востока. Первоначальный взнос — от 15 %. Максимальная сумма для всех регионов — 6 млн рублей. Для Москвы и Петербурга — 12 млн рублей.

В чем минус. По семейной ипотеке нельзя купить квартиру или дом на вторичном рынке. Рефинансировать старую ипотеку можно только в том случае, если по ней вы купили жилье в новостройке.

Сельская ипотека

Сельская ипотека появилась в 2020 году. Программа будет работать до 2025 года.

Ее придумали специально для тех, кто хочет купить или построить дом в небольшом городке, деревне, любом населенном пункте, где живет меньше 30 тысяч человек. Никаких особых требований к заемщикам нет, в принципе, ее может оформить любой гражданин России. Купить по сельской ипотеке можно как новое жилье, так и вторичное. Это может быть частный дом или квартира в доме высотой не более пяти этажей.

Также можно оформить ипотеку на строительство дома, причем как на собственной земле, так и на арендованной.

У ипотеки крайне привлекательная ставка — всего от 0,1 % до 3 % годовых. Кредит можно взять на сумму до 3 млн рублей во всех регионах России и до 5 млн рублей на покупку дома в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке.
Ипотеку можно брать на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — не менее 10 %.

В чем минус. Квартиру в доме высотой более пяти этажей по этой программе приобрести нельзя. В купленном доме необходимо прописаться. Взять сельскую ипотеку можно только один раз в жизни. В программе не участвуют Москва и Московская область, Санкт-Петербург. С сельской ипотекой работают всего два банка: Сбер и Россельхозбанк. Реальные ставки у обоих банков начинаются от 2,7 %.

Дальневосточная ипотека

Эта госпрограмма появилась в декабре 2019 года и собирается работать до конца 2024 года. Ее придумали специально для тех, кто хочет жить на Дальнем Востоке.

Взять такую ипотеку может не каждый. Это должны быть муж и жена, которым еще не исполнилось 36 лет, семья с детьми или без, неполные семьи, где родителю нет 36 лет, а ребенку не больше 19 лет. Дальневосточную ипотеку может получить и одинокий человек любого возраста, но только в том случае, если он владеет дальневосточным гектаром. Также безо всяких ограничений ипотеку могут оформить россияне, которые переехали на Дальний Восток работать по специальным программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

У ипотеки очень низкая ставка, всего 2 % годовых. Понятное дело, что жилье по ней можно купить исключительно на Дальнем Востоке:

1.Республика Бурятия
2. Республика Саха (Якутия)
3. Забайкальский край
4. Камчатский край
5. Приморский край
6. Хабаровский край
7. Амурская область
8. Магаданская область
9. Сахалинская область
10. Еврейская автономная область
11. Чукотский автономный округ

По дальневосточной программе можно купить новостройку где угодно, а вторичку — только на селе. Исключение сделали для Магаданской области и Чукотки. В этих регионах вторичку разрешено покупать и в городах, например, в том же Магадане или Анадыре.

Максимальная сумма ипотеки — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 15 %. Срок ипотеки — 20 лет.

В чем минус. Сам заемщик и его жена/муж обязательно должны прописаться в ипотечном жилье. В случае если вы берете ипотеку на строительство дома, вы должны оформить в залог у банка какую-то другую свою недвижимость. Ставку по кредиту могут поднять, если не прописаться в купленном жилье или не заплатить страховку.