Продать банковскую карту с выгодой: как не стать дроппером

 Обновлено 
4421
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

В соцсетях, особенно российских «ВКонтакте» и «Одноклассниках», можно наткнуться на предложения продать банковскую карточку. А еще лучше — несколько банковских карточек, взятых на ваше имя. Покупатели предлагают от 500 рублей до 10 000 за штуку! Казалось бы, выгодное дело — ведь многие банки раздают карты бесплатно. Однако подвох даже серьезнее, чем кажется. Финтолк объясняет, какой.

Что будет, если попытаться продать карту банка

Предложение о продаже платежной дебетовой карты выглядит примерно так: «Вы на самом деле ничем не рискуете, а мы вам платим деньги». И рядом контакты. Чаще e-mail или ник в Telegram, но иногда даже телефон.

Подсознательно вы чувствуете, что связываться с подобным можно только в очень отчаянном положении. Ведь в здравом уме вам не придет в голову садиться на рынке на табуреточку, раскладывать перед собой на черно-белой газетке свои яркие разноцветные банковские карточки и зазывать: «А вот кому дебетовки!»

Или вывешивать объявления на «Авито»: «Продам банковскую карту, недорого». Хотяяяя. Такие реально можно встретить.

Продать кредитку?? Это надо быть совсем отмороженным. На такой карте лежат не ваши средства, а деньги банка. Вам хочется отдавать этот долг за чужого дядю?..

Ольга Удовенко, юрист с 12-летним стажем, Москва

— Договор на любую банковскую карту включает пункт, согласно которому клиенту банка запрещается передавать платежную карточку другим людям. Если это правило нарушилось, то банк вправе заблокировать карточку.

Как не попасть в преступную схему с картой

Кто готов с удовольствием купить у вас карту? Кто скупает карточки пачками? Обнальщики. Существуют целые группы людей, которые зарабатывают на помощи предпринимателям, крупному бизнесу или госконторам в уходе от налогов или оплате коррупционных сделок.

Как работает самая простая схема обналички:

  1. Предприниматель/юрлицо/чиновник заключает фиктивный договор с компанией обнальщиков на оказание услуг. Например, «на информационное сопровождение».
  2. Заказчик обнала оплачивает счет и подписывает акты о том, что все услуги выполнены.
  3. Заказчик перечисляет деньги компании обнальщиков.
  4. Обнальщики переводят деньги на те самые купленные банковские карточки.
  5. Посредник снимает деньги с карточек и передает назад заказчику в виде наличных.
  6. Обнальщики получают процент, который может достигать 25 % и выше.

Схемы бывают и сложнее — когда заказчик или компания обнальщиков пытаются запутать след: вдруг кто-то захочет распутать цепочку.

Например, правоохранительные органы.

Уголовной статьи за обналичивание средств нет. Однако участников подобных схем любят привлекать к ответственности по таким статьям как:

  • заказчиков — за неуплату налогов (ст. 199 УК РФ);
  • создателей компаний обнальщиков — за незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК);
  • работников компаний обнальщиков — за неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК).

Что же грозит вам, тому, кто продал свою карточку этим самым обнальщикам? Казалось бы, какой с вас спрос? Ведь не вы же создавали преступную схему и, например, выводили в кеш бюджетные деньги.

Все зависит от того, с какой целью вы собираетесь торговать платежными картами. На самом деле закон не содержит прямой ответственности за подобное деяние. Максимум, что вам грозит, — это административная ответственность по статье 14.1 КоАП РФ за незаконное предпринимательство. Но доказать его — легко... Контрольная закупка.

Николай Криухин, юрист с 18-летним стажем, Липецк

Наказание по такой статье — от 2 000 до 5 000 рублей на физлицо.

Кто такие дропперы и с чем их едят

Однако это еще не все. Если бы вы действительно просто сели торговать оформленными на вас банковскими карточками на базаре — одно дело. Втюхали глупому родственнику за литр водки — одно дело. Совсем другое дело — если вас признают дроппером. То есть тем, кто осознанно отдал свою карту обнальщикам и получил за то материальную выгоду.

Карта — это прежде всего банковский счет, к которому она привязана. По закону об отмывании денег («О противодействии легализации доходов..») все операции на сумму 600 000 рублей и больше попадают под максимально пристальное внимание: банки обязаны сообщать о них в Росфинмониторинг. Поэтому обнальщики нуждаются в огромном количестве счетов, чтобы обналичивать (от есть отмывать) деньги, оставаясь при этом непойманными. Короче, огромном количестве банковских карточек, оформленных на чужих людей.

Держатели карт продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Даже если продали/подарили/потеряли свою карточку — и не заблокировали. Ведь, подписывая договор, вы как держатель обязаны никому не передавать ваш пластик и не говорить ПИН-код.

Короче говоря, продать кому-то свою дебетовую карту — то же самое, что отдать паспорт в чужие руки для оформления кредита. Вы просто можете оказаться замешанными в финансировании серьезных преступлений вплоть до террористических актов. А это уже точно уголовная статья.

Значит, продавать свою банковскую карту точно не стоит?

Продажа банковской карты — это незаконная предпринимательская деятельность. Банковские карты вправе продавать только сам банк. Если продали карту — меру наказания определит суд.

Однако есть-таки случай, когда продавать банковские карты законно, безопасно и выгодно! Если истек срок действия и они интересуют коллекционеров. Для этого, правда, вашей «Сберкарте» или «Тинькофф Блэк» придется состариться годков на десять — чтобы их ценность выросла рублей до 50 за штуку.

Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями