USD
94.06
Доллар США
+0.46
EUR
99.96
Евро
+0.14
CNY
12.94
Китайский юань
+0.06
GEL
35.04
Грузинский лари
+0.07
KZT
20.90
100 Казахстанских тенге
+0.06

Продать банковскую карту с выгодой: как не стать дроппером

Обновлено:
60751
Продать банковскую карту с выгодой: как не стать дроппером
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

В соцсетях, особенно российских «ВКонтакте» и «Одноклассниках», можно наткнуться на предложения продать банковскую карточку. А еще лучше — несколько банковских карточек, взятых на ваше имя. Покупатели предлагают от 500 рублей до 10 000 за штуку! Казалось бы, выгодное дело — ведь многие банки раздают карты бесплатно. Однако подвох даже серьезнее, чем кажется. Финтолк объясняет, какой.

Что будет, если попытаться продать карту банка

Предложение о продаже платежной дебетовой карты выглядит примерно так: «Вы на самом деле ничем не рискуете, а мы вам платим деньги». И рядом контакты. Чаще e-mail или ник в Telegram, но иногда даже телефон.

Подсознательно вы чувствуете, что связываться с подобным можно только в очень отчаянном положении. Ведь в здравом уме вам не придет в голову садиться на рынке на табуреточку, раскладывать перед собой на черно-белой газетке свои яркие разноцветные банковские карточки и зазывать: «А вот кому дебетовки!»

Или вывешивать объявления на «Авито»: «Продам банковскую карту, недорого». Хотяяяя. Такие реально можно встретить.

Продать кредитку?? Это надо быть совсем отмороженным. На такой карте лежат не ваши средства, а деньги банка. Вам хочется отдавать этот долг за чужого дядю?..

Ольга Удовенко, юрист с 12-летним стажем, Москва

— Договор на любую банковскую карту включает пункт, согласно которому клиенту банка запрещается передавать платежную карточку другим людям. Если это правило нарушилось, то банк вправе заблокировать карточку.

Как не попасть в преступную схему с картой

Кто готов с удовольствием купить у вас карту? Кто скупает карточки пачками? Обнальщики. Существуют целые группы людей, которые зарабатывают на помощи предпринимателям, крупному бизнесу или госконторам в уходе от налогов или оплате коррупционных сделок.

Как работает самая простая схема обналички:

  1. Предприниматель/юрлицо/чиновник заключает фиктивный договор с компанией обнальщиков на оказание услуг. Например, «на информационное сопровождение».
  2. Заказчик обнала оплачивает счет и подписывает акты о том, что все услуги выполнены.
  3. Заказчик перечисляет деньги компании обнальщиков.
  4. Обнальщики переводят деньги на те самые купленные банковские карточки.
  5. Посредник снимает деньги с карточек и передает назад заказчику в виде наличных.
  6. Обнальщики получают процент, который может достигать 25 % и выше.

Схемы бывают и сложнее — когда заказчик или компания обнальщиков пытаются запутать след: вдруг кто-то захочет распутать цепочку.

Например, правоохранительные органы.

Уголовной статьи за обналичивание средств нет. Однако участников подобных схем любят привлекать к ответственности по таким статьям как:

  • заказчиков — за неуплату налогов (ст. 199 УК РФ);
  • создателей компаний обнальщиков — за незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК);
  • работников компаний обнальщиков — за неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК).

Что же грозит вам, тому, кто продал свою карточку этим самым обнальщикам? Казалось бы, какой с вас спрос? Ведь не вы же создавали преступную схему и, например, выводили в кеш бюджетные деньги.

Все зависит от того, с какой целью вы собираетесь торговать платежными картами. На самом деле закон не содержит прямой ответственности за подобное деяние. Максимум, что вам грозит, — это административная ответственность по статье 14.1 КоАП РФ за незаконное предпринимательство. Но доказать его — легко... Контрольная закупка.

Николай Криухин, юрист с 18-летним стажем, Липецк

Наказание по такой статье — от 2 000 до 5 000 рублей на физлицо.

Кто такие дропперы и с чем их едят

Однако это еще не все. Если бы вы действительно просто сели торговать оформленными на вас банковскими карточками на базаре — одно дело. Втюхали глупому родственнику за литр водки — одно дело. Совсем другое дело — если вас признают дроппером. То есть тем, кто осознанно отдал свою карту обнальщикам и получил за то материальную выгоду.

Карта — это прежде всего банковский счет, к которому она привязана. По закону об отмывании денег («О противодействии легализации доходов..») все операции на сумму 600 000 рублей и больше попадают под максимально пристальное внимание: банки обязаны сообщать о них в Росфинмониторинг. Поэтому обнальщики нуждаются в огромном количестве счетов, чтобы обналичивать (от есть отмывать) деньги, оставаясь при этом непойманными. Короче, огромном количестве банковских карточек, оформленных на чужих людей.

Держатели карт продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Даже если продали/подарили/потеряли свою карточку — и не заблокировали. Ведь, подписывая договор, вы как держатель обязаны никому не передавать ваш пластик и не говорить ПИН-код.

Короче говоря, продать кому-то свою дебетовую карту — то же самое, что отдать паспорт в чужие руки для оформления кредита. Вы просто можете оказаться замешанными в финансировании серьезных преступлений вплоть до террористических актов. А это уже точно уголовная статья.

Значит, продавать свою банковскую карту точно не стоит?

Продажа банковской карты — это незаконная предпринимательская деятельность. Банковские карты вправе продавать только сам банк. Если продали карту — меру наказания определит суд.

Однако есть-таки случай, когда продавать банковские карты законно, безопасно и выгодно! Если истек срок действия и они интересуют коллекционеров. Для этого, правда, вашей «Сберкарте» или «Тинькофф Блэк» придется состариться годков на десять — чтобы их ценность выросла рублей до 50 за штуку.

1 комментарий
Продать банковскую карту с выгодой: как не стать дроппером
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Сергей Бразулевич
Сергей Бразулевич
Сергей Бразулевич
24.09.2023 0:34
"все операции на сумму 600 000 рублей и больше попадают под максимально пристальное внимание: банки обязаны сообщать о них в Росфинмониторинг" - вот как? А в таком случае любопытно узнать: почему этот Росфинмониторинг, так волнующийся о нескольких тысчонках долларов рядовых граждан, совсем не интересуется происхождением миллиардов долларов Потанина, Мордашева, Лисина и ряда других граждан, которые к тому же эти адские суммы без проблем как-то вывели за кордон и держат там невозбранно? И каким образом эти граждане приобрели миллиардные активы типа Норникеля и Северстали, созданные тяжелым трудом миллионов советских людей, за сущие копейки на каких-то непонятно организованных аукционах? Кто они - Потанин, Мордашев и пр. - вообще такие, откуда взялись, как заполучили такие активы и такие деньги? До тех пор, пока на эти вопросы не будут даны исчерпывающие ответы и пока Росфинмониторинг не начнет проверять насквозь вышеуказанных лиц столь же рьяно, как и остальных граждан, я буду считать себя вправе делать с МОИМИ деньгами что захочу и никакому никем не избранному "Росфинмониторингу" никакого отчета о МОИХ деньгах не давать. Либо РЕАЛЬНОЕ равенство ВСЕХ перед законом и РАВНЫЕ проверки ВСЕХ невзирая на лица, либо никакого закона нет вообще, а есть шайка-лейка для узкого круга избранных темных типов, которым никакой закон НЕ писан, а писан он только для остальных - для "широкого" круга лохов-рядовых граждан, обязанных почему-то отчитываться за каждую с трудом заработанную копейку перед каким-то никем не избранным, непрозрачным, закрытым и невесть кем контролируемым "надзорным органом". А сам этот орган кто контролирует? Лев Толстой? Иисус Христос? Ничего я ему не покажу про СВОИ средства. Ничего. Потанину закон не писан - ну, и мне тоже. Ибо я не лох, а свободный человек.
0 / 2000
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross