Потерять банковскую карту может даже самый ловкий. Если дебетовую — неприятно, но она может быть почти пустая, да и деньги легко перекинуть на другую. А вот потерять кредитку… Ведь на ней не ваши деньги, а деньги банка. И за перевод на другую карту он наверняка берет большой процент. Что если нашедший моментально снимет весь кредитный лимит и вы останетесь в долгах?

Финтолк объясняет, как вести себя после потери кредитки, как обезопасить от крупных списаний и что делать, если вы сами нашли кредитную карту.

Первые шаги после потери карты

Первым делом, если потеряли кредитную карту, вспомните: может быть она просто осталась в магазине, банкомате или вообще дома и ею еще никто не успел воспользоваться? Даже если так, но все равно опасаетесь — есть первое средство.

Любую карту можно на время деактивировать, то есть заморозить все операции. Пластиком нельзя будет нигде расплатиться и снимать наличные. Как делается заморозка:

В Тинькофф Банке нужно в личном кабинете выбрать карту в списке счетов → «Действия» → «Заморозить карту». Разморозить можно будет в любой момент.

Заморозили? Приступаем к поискам во всех местах, где она, карта, может быть. 

Евгения Боднар, юрист по банкротству физических лиц,  руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс»:

— Если кредитная карта утеряна, то нашедший вполне реально может потратить весь лимит на небольшие покупки в обычных магазинах. В большинстве из них можно оплатить покупку до 1 000 рублей (а где-то до 3 000) без ввода пин-кода. Если к карте не подключены уведомления, то хозяин может не заметить подозрительные списания вовремя, а злоумышленник успеет потратить вообще все. Менее вероятно снятие наличных, так как нужно знать пин-код (не стоит его писать прямо на пластике или держать рядом с картой прямо в кошельке), или покупки в интернете: как правило, в большинстве из них транзакция подтверждается кодом из смс.

Если стало понятно, что карта попала в «нечестные руки», с нее начали списываться деньги на какие-то покупки, то нужно делать следующее:

1. Связаться с банком и сообщить, что карта украдена 

Вернуть деньги можно — однако надо успеть сообщить об украденных средствах сотруднику банка в течение 24 часов. Для этого позвонить или написать на горячую линию банка. Сотрудник уточнит, какие операции уже были сделаны не вами и оформит заявку на оспаривание операций по карте. В личный кабинет могут направить заявление, которое нужно будет подписать электронной подписью — заявление об отказе от операций по карте. Лучше сразу приложить доказательства, что вы сами потратить деньги с карты не могли.

Оспаривание платежа может занять достаточно долгое время. Для ее проведения подключат к процессу банк-эмитент, банк-эквайер и платежную систему. 

2. Оформить заявление в полиции

Можно подать заявление лично — найти ближайшее отделение полиции или подать онлайн.

В заявлении нужно будет расписать все подробности потери или (а вдруг) целенаправленной кражи карты: место происшествия, приблизительное время. Могут потребоваться выписки с операциями. В полиции вам выдадут талон о регистрации обращения. Его нужно будет скинуть в чат службы поддержки банка.

3. Ждите решение банка

Каждую ситуацию банковские сотрудники рассматривают индивидуально, поэтому срок принятия решения может достигать 20 дней, а может быть увеличен еще — пока все доказательства не собраны и не рассмотрены. Когда банк примет решение, вы узнаете о результатах по смс или в мобильном приложении, в разделе «Обращения».

При этом банк будет проверять обязательное соблюдение условия: сам владелец карты не нарушал правила безопасности, не говорил мошенникам данные карты, пин-код, не позволял никому фотографировать пластик.

Завладевшие картой могут сами связаться с потерпевшим. Например, выложив данные о том, что нашли карту в домовом чате. Когда владелец отреагирует, у него могут попытаться выманить деньги.  

Можно остаться без лимита по карте, если поверить телефонным мошенникам: тут можно и самостоятельно перевести деньги на «безопасный счет», и сообщить данные карты, и коды верификации из смс. В таком случае опротестовать операцию не получится. Ведь владелец сам нарушил правила безопасного обращения с картой. Образовавшийся долг придется оплачивать самостоятельно. 

Как правило, пострадавшие от общения с преступниками получают довольно крупные долги: преступники пытаются вытянуть из человека максимум. Так что если возможности выплатить все-таки нет — то многие обманутые обращаются к процедуре личного банкротства. Практика такова, что суды в большинстве случаев с пониманием относятся к подобным ситуациям и освобождают от исполнения обязательств.

Евгения Боднар, юрист по банкротству физических лиц,  руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс».

Что делать заранее, чтобы не пострадать 

Есть несколько способов обезопасить себя, счастливого владельца кредитки, от ущерба. 

Нужно быть внимательным к своим вещам и не хранить пин-коды рядом с картами. Частенько код хранится поблизости — в кошельке, паспорте, блокноте. Если потеряется сумка со всем содержимым, тогда похитители смогут легко выбрать с кредитной карты весь лимит.

Подключить защиту карты. Это платный продукт, который предлагают банки. Например, в «Тинькофф» услуга стоит 99 рублей. Возврату подлежат максимум 100 000 рублей. Под страховые случаи попадают не только кражи карты и разбой, но и попадание гражданина под влияние мошенников.

Установить лимиты на платежи и снятие наличных. Если с картой что-то случится, преступники не заберут все деньги. Если вам поступит сообщение об отказе в операции с картой из‑за лимита, сразу станет понятно: картой пытаются воспользоваться.

Например, у Сбербанка придется зайти в меню карты, перейти в «Настройки», далее — «Лимиты и ограничения». Там можно выбрать несколько вариантов ограничений: на сумму трат в месяц, на покупки в интернете и снятие средств в банкомате. 

Можно порекомендовать следить за их местонахождением карты, подключить уведомления об операциях, не сообщать никому данные, включая пин-код, не называть никогда коды подтверждения из смс. Это минимальный стандарт бдительности, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Что делать, если вы нашли чужую карту

В рабочих, общедомовых и районных чатах люди стали выкладывать свои находки: банковские карты и просьбу владельцев связаться. Это, конечно, подспорье. Тем более, если все друг друга находят и всё проходит честно. Главное, чтобы те, кто карточку нашел, не выкладывал все данные в сеть, фотографируя. Если потерянный пластик еще не заблокирован и его СVС-код, срок действия и номер попадут в руки мошенникам, нашедшего и опубликовавшего объявление гражданина могут обвинить в краже.

Найденная на улице карта не всегда может быть удачной находкой. Ею уже могли воспользоваться мошенники и выбросить за ненадобностью. В итоге в неправомерных действиях обвинить могут нашедшего.

Можно попробовать прямо на улице громко позвать владельца, чье имя указано на карте, найти свидетелей и записать видео с указанием когда найдена карта — дата + время. Доказать, что вы не планировали воспользоваться найденной картой, помогут свидетельские показания, данные с камер наблюдения поблизости и ваша съемка на телефон. 

Что будет, если воспользовался чужой картой

Снятие денег с чужой карты — это кража, а следовательно, преступление. Степень ответственности будет учитывать сумму потраченных средств. 

Пример. В Москве в середине февраля 2024 года 17 летний подросток нашел на прогулке банковскую карту товарища и успел с нее потратить 4 000 рублей, пока ее не заблокировали. Против школьника возбудили реальное уголовное дело, которое грозит буквально шестью годами детской колонии.

Чтобы научиться тщательно разбираться во всех финансовых вопросах, тонкостях основ финансовой грамотности, стоит пройти обучение у Финтолка. Это онлайн-курс «Антикризис», который подкреплен живым общением: специалисты отвечают на вопросы, помогают бороться с сомнениями и разбирают конкретные ситуации учеников. По промокоду SECRETCODE все десять уроков доступны в разы дешевле, всего за 3 990 рублей.