копилка, вклад, деньги
2,5 минуты
22 февраля 2020

Положить на всё: как выбрать наиболее выгодный банковский вклад?

Как сделать так, чтобы деньги сохранить и приумножить? Первой многим приходит идея открыть банковский вклад. А что? Это надежно, ведь деньги вкладчиков застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.

Катерина Путилина
Страница Катерины Путилиной в Инстаграм

Ставки невысокие? Так на вкладе и не стоит хранить все сбережения, достаточно разместить только финансовую подушку, чтобы в случае форс-мажора быстро воспользоваться этими деньгами.

О том, куда стоит вкладывать деньги, чтобы приумножить, будет отдельная статья, если вы, наши дорогие подписчики, напишите в комментариях, интересна ли вам эта тема.

А пока разберем банковские вклады, ведь их задача — это сохранить ваши деньги.

Так как же выбрать самый выгодный банковский вклад?

Давайте вместе разбираться! И по традиции зайдем на сервис Банки. ру, раздел «Вклады».

На первый взгляд, кажется, все просто: введи сумму, которую ты планируешь вкладывать, укажи валюту и срок, и — вуаля! Всё готово! Из 1 630 доступных вкладов появятся самые выгодные.

банки.ру, вклады

Конечно, было бы здорово, если бы все было так просто. Однако дьявол кроется в деталях. И с подборкой банковского вклада этих деталей немало.

Но давайте вначале попробуем просто без подготовки выбрать подходящий вклад при условиях:

  • женщина, 35 лет,
  • хочет разместить 50 000 рублей,
  • на полгода.

Задаем условия в поиск, ищем. В выборке оказываются 678 вкладов. И какие у них ставки классные, на первый взгляд!

Разберемся поглубже?

банки.ру,

Возьмем для разбора вклад с максимальной ставкой. 7,85 % предлагает нам банк «Возрождение». Хм… очень интересно, как такое можно предложить, если ключевая ставка ЦБ сейчас 6,25 %? Напомню, это та ставка, под которую у ЦБ кредитуются коммерческие банки. Следовательно, свои вклады они делают априори ниже этой ставки. Неужели банк себе в убыток работает?

Открываем условия и видим, что у вклада стоит пометка «инвестиционный» и в графе «Особые условия» отмечено, что «вклад открывается при условии одновременного заключения на имя вкладчика в офисах банка Договора накопительного страхования жизни, и сумма вклада не может превышать пятикратного размера суммы страхового взноса (страховой премии), уплаченного по Договору накопительного страхования жизни».

условия, банки, проценты

О чем это? Да о том, что, кроме вклада вы оформили страховку, которая вам не факт что нужна. И да, срок страхования, как указано у них на сайте — 5, 10 или 15 лет.

А нам, напомню, нужен просто вклад на полгода без этих подводных камней.

Дьявол в деталях

Пора разбираться в деталях, о которых я говорила выше.

Раскрываем все условия подбора.

вклады, сумма

И начинаем убирать галочки в разделе «Специальные вклады». Наша героиня не пенсионерка, не военная, не ребенок, инвестиционные вклады типа описанного выше ее не интересуют, зарплату она получает в банке, с которым сотрудничает ее работодатель, поэтому в графе «спецвклады» остался только «Накопительный счет».

А вот остальные параметры нам интересны. Возможно, наша героиня будет пополнять вклад, также интересует льготное расторжение и капитализация процентов.

Отдельно отмечу пункт про лестничные вклады. Часто банк предлагает ставку 7%*, где под * — сноска, что 7 % — за 1-й месяц, 5 % — за 2-й, 4 % — за 3-й и так далее. И человеку, который все же стал читать внимательно тарифы, приходится считать среднее арифметическое, чтобы понять, какая в итоге будет доходность по этому вкладу.

Чтобы минимизировать такие «танцы с бубном», проще скрыть лестничные вклады, чтобы не обманываться заманчивыми обещаниями.

вклады в россии, банки

Еще важный нюанс: лучше выбирать из надежных банков, поэтому ставим фильтр «топ-30».

И что видим? Всего 22 вклада.

банки, список
банки, список

Обращайте внимание: есть ли офис у выбранного вами банка в вашем городе? Если нет, то насколько удобна система пополнения и нет ли комиссии? А если не хотите разбираться в этих нюансах, тогда выбирайте банки, которые представлены в вашем городе.

Тройная фильтрация

Как только я добавила в фильтр город Астрахань, осталось всего 8 вкладов.

вклады в россии, банки
банки, список

Большая часть вкладов стоит с пометкой «накопительный счет», а это означает, что ставка действует 30 дней, а затем может меняться в зависимости от ставки рефинансирования. Таким образом, нужно будет мониторить свой вклад 1 раз в месяц. И если найдете более выгодные условия, то спокойно без потери % перейдете в другой банк. Ничего личного, только расчет.

А под какие проценты вы храните свои деньги? Напишите в комментариях.