Пенсия отменяется, или Как самозанятому обеспечить себе старость

 Обновлено:
24244
Пенсия отменяется, или Как самозанятому обеспечить себе старость
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Открыли свой мини-бизнес, оформились как самозанятый, деньги рекой текут, все стабильно и хорошо? Пришло время подумать: а как содержать себя на старости лет. Не до конца ж своих дней упахиваться. Финтолк объясняет, на какую пенсию может рассчитывать самозанятый и как повлиять на ее размер в России 2022 года.

! Обложку к материалу рисовала автор, Елизавета Петрова. Это связано с блокировкой нашего аккаунта на зарубежном фотостоке.

Какая пенсия положена

Мы будем рассматривать ситуацию, когда самозанятый параллельно официально не трудоустроен и не является ИП. Потому что в первом случае работодатель платит за работника все пенсионные отчисления, и статус самозанятого — не помеха, а во втором случае человек платит за себя сам страховые взносы на пенсию.

Самозанятые не платят никаких страховых взносов за себя в Пенсионный фонд, поэтому трудовой стаж им не засчитывается, пенсионные баллы не начисляются. Значит, претендовать на страховую пенсию не получится.

Какая пенсия положена

И что же, совсем без пенсии на старости лет остаться? Нет, в этом случае положена социальная пенсия, которая будет выплачиваться с 65 лет женщинам и с 70 лет мужчинам, на пять лет позже обычного срока.

В 2022 году пенсионный возраст для женщин наступает в 60 лет, для мужчин — в 65 лет.

Напомним, для некоторых граждан сейчас действует переходный период запущенной в 2018 году пенсионной реформы:

Какая пенсия положена

Размер социальной пенсии по старости на начало 2022 года — 5 796,76 рубля в месяц. И эта сумма ежегодно индексируется.

Но есть небольшая поправка: государство позаботилось о том, чтобы пенсионер не помер с голоду прожил достойную старость, поэтому, если итоговая сумма пенсии (со всеми надбавками, которые могут быть) ниже прожиточного минимума (в каждом регионе устанавливается свой), тогда неработающему пенсионеру пенсия выплачивается на уровне прожиточного минимума.

В целом по России прожиточный минимум пенсионера составляет 10 882 рубля в месяц.

И это максимум, на который можно рассчитывать? Нет, сейчас все объясним.

Страховая пенсия — спасательный круг

Плательщики налога на профессиональный доход (то есть самозанятые) вправе претендовать на страховую пенсию, но с условием, что добровольно будут платить страховые взносы.

Но страховую пенсию еще надо заслужить:

  • достичь пенсионного возраста (60 лет для женщин, 65 лет для мужчин);
  • накопить минимальный трудовой (страховой) стаж;
  • заработать нужное количество пенсионного коэффициента (баллов).

Какой минимальный стаж и какие минимальные коэффициенты необходимы, можно посмотреть в табличке ниже:

Страховая пенсия — спасательный круг

Также напомним, как формируется страховая пенсия:

Страховая пенсия — спасательный круг

Фиксированная выплата на 2022 год составляет 6 401,10 рубля. Эта сумма ежегодно индексируется. Пока известно, какой будет фиксированная выплата до 2024 года.

Страховая пенсия — спасательный круг

Стоимость пенсионного коэффициента — тоже величина непостоянная. В 2022 году она равняется 104,69 рубля. Пока также утвержденная стоимость ПК известна только до 2024 года.

Страховая пенсия — спасательный круг

А вот сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов зависит от величины страховых взносов.

И методика подсчета этой части пенсии немного отличается у самозанятых от наемных работников.

Рассчитаем пенсию точно

Если у обычного работника сумма ИПК зависит от официальной зарплаты, то для самозанятых установлен минимальный добровольный взнос за 2022 год — 34 445 рублей (за 2023 год будет 36 723 рубля).

Можно заплатить меньше минимального, тогда в стаж пойдет период, пропорциональный уплаченному.

Маша — самозанятая. Она решила заплатить 30 000 рублей за 2022 год на пенсионный взнос. Так как взнос меньше минимально установленного, тогда трудовой стаж составит: 30 000*365 дней/34 445=317 дней, или 9 месяцев 13 дней.

Также установлен максимальный взнос, который самозанятый может уплатить. Он не может превышать восьми минимальных размеров оплаты труда и рассчитывается по специальной формуле:

Рассчитаем пенсию точно

Поэтому по расчетам в 2022 году максимально уплатить можно 291 308,16 рубля (8 * 13 890 рублей * 22 % * 12 месяцев).

А как узнать, сколько баллов можно получить за 2022 год? Опять же расчеты производятся по формуле:

Рассчитаем пенсию точно

То есть минимально самозанятый получит 1,18 балла (34 445/291 308,16*10=1,18), а максимально — 10.

Страховой взнос можно оплатить когда угодно и на любую сумму. Главное — до 31 декабря текущего года уплатить хотя бы минимальный страховой взнос.

А как, куда и кому платить это все?

Как начать платить страховые взносы

Плательщику НПД необходимо заполнить заявление на добровольное страхование в ПФР, а вот подать его можно несколькими способами:

  • лично прийти в отделение ПФР по месту жительства;
  • в МФЦ;
  • почтой;
  • через приложение/сайт «Мой налог».

Если лично обращаться в МФЦ, ПФР или отправлять почтой, тогда необходимо, помимо заявления, предоставить копию паспорта и сведения о регистрации в качестве плательщика НПД.

Легче всего подключиться к программе обязательного пенсионного страхования через «Мой налог».

Для этого во вкладке «Прочее» необходимо выбрать «Пенсионное страхование» и подать заявление:

Заявление будет сформировано автоматически, куда уже будут внесены все необходимые данные, нужно будет только все перепроверить и подтвердить:

В течение трех рабочих дней придет ответ от ПФР, и можно уже перечислять добровольные взносы.

Платить добровольные взносы можно:

  • по квитанции (взять ее можно в ПФР или сформировать на сайте ПФР и распечатать) и оплачивать в кассе любого банка;
  • в приложении «Мой налог».

Если взносы не платить, то ничего за это не будет, никто с карты деньги принудительно не снимет.

Какая есть альтернатива

Если вы, как самозанятый, не верите в государственную пенсию, в любой момент можно отказаться от обязательного пенсионного страхования. Для этого необходимо написать заявление и с ним уже идти в отделение ПФР по месту жительства.

В качестве альтернативы можно вступить в программу негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), то есть заключить с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) договор.

Тут уже нет минимальных и максимальных ограничений, главное — изначально установить график и сумму отчислений, а также определиться, с какой периодичностью и на протяжении скольки лет НПФ будет выплачивать негосударственную пенсию. НПФ ваши средства инвестирует и ежегодно начисляет доход на ваш индивидуальный счет.

хомяк Жора Капустин
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями