Больше 80 % россиян используют безналичный способ оплаты, а каждый десятый и вовсе полностью отказался от использования наличных денег. Это удобно: не надо искать мелочь и ждать сдачу. А в условиях пандемии коронавируса безналичные платежи — более безопасные. Самое главное: чтобы принимать их, продавцу теперь необязательно ставить терминал и платить за эквайринг. 

Что такое оплата по QR-коду, как она поможет бизнесу сэкономить и увеличить продажи? Разбираемся вместе с начальником управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергеем Фарберовым. 

Содержание:

• Что такое QR-оплата
• Способы приема платежей для оплаты при помощи СБП
• Преимущества QR-оплаты
• Для какого бизнеса подходит оплата по QR-коду
• Платежи по QR: отзывы предпринимателей
• Какие перспективы у QR-оплаты
• Как подключить оплату по QR в банке «Развитие-Столица»

Что такое QR-оплата

Оплата по QR-коду еще в 2013 году появилась в Китае. С помощью приложений AliPay и WeChat китайцы платят в ресторанах, кафе и магазинах, заказывают товары в интернете, переводят деньги другим пользователям или между своими счетами. Это самый популярный способ оплаты: бумажные деньги и банковские карты в Китае почти не используются. 

В России оплата по QR-коду реализована через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно делать мгновенные переводы между банками. ЦБ говорит, что к системе подключены уже 200 банков. 
Чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, клиенту нужен смартфон и приложение подключенного к СБП банка. Достаточно навести камеру на QR-код и перейти по ссылке в приложение банка, реквизиты платежа уже заполнены, подтвердить платеж можно в один клик, деньги поступят на счет продавца мгновенно.

Способы приема платежей для оплаты при помощи СБП

Организации или предпринимателю, который хочет принимать оплату по QR, нужно определиться со способом приема платежей:

• Статический QR-код. Такой код создается только один раз. Его можно разместить в виде наклейки возле кассы. Покупатель сканирует код, продавец сообщает сумму к оплате, клиент вводит ее в приложении и переводит деньги.
• Динамический QR-код. Продавец генерирует код для каждой покупки. Создать код можно вручную в приложении или при помощи встроенного алгоритма в ПО кассового оборудования. Код сразу включает сумму покупки, покупателю не нужно ничего вводить самостоятельно. Отображать код можно на экране смартфона или кассового терминала. 

Предоставлять QR-код для оплаты можно через интернет: на сайте, в социальных сетях, в мессенджерах или письмом по электронной почте.

Преимущества QR-оплаты

1. Возможность принимать не только наличные и оплату по карте, но и оплату с помощью QR-кода повышает лояльность клиента. Покупатель просто наводит камеру телефона на код и в один клик попадает в банковское приложение. Это удобно для клиента, объясняет начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов. 
2. Деньги на счет предприятия зачисляются моментально.
3. Комиссия при QR-оплате ниже, чем при использовании эквайринга. «В банке „Развитие-Столица“ для организаций, работающих в сфере медицины, образования, транспорта, ЖКХ, благотворительности, телекоммуникаций, информационных и почтовых услуг, потребительских товаров, страхования, инвестиционных фондов составит всего 0,4 % от суммы платежа. Для остальных видов бизнеса — 0,7 %. При этом комиссия не превысит 1 500 рублей за перевод. В то время как комиссия за эквайринг обойдется в 1,6–2,5 %», — отмечает Сергей Фарберов.
4. Чтобы принять платеж, не нужен терминал, достаточно смартфона для моментальной генерации кода.

Для какого бизнеса подходит оплата по QR-коду

Оплата по QR-коду идеально подойдет малому и среднему бизнесу:

1. Торговым точкам и курьерам: службам доставки, небольшим продуктовым магазинам, цветочным магазинам и киоскам. 
2. Сфере услуг: кофейням, фитнес-клубам, салонам красоты, хостелам, автосервисам. 
3. Интернет-магазинам. Клиенту не нужно будет вводить данные карты, достаточно лишь отсканировать код, а бизнес сможет сэкономить на комиссии.

«Даже если бизнес уже принимает безналичную оплату с помощью терминала, стоит задуматься и о реализации QR-оплаты. Это даст клиенту свободу выбора способа. А предпринимателю поможет сэкономить на эквайринге», — считает Сергей Фарберов. 

Платежи по QR: отзывы предпринимателей

Мы попросили предпринимателей поделиться впечатлениями от внедрения нового способа оплаты.

Ирина Князева, владелица салона цветов:

«Мы стараемся всем клиентам предложить оплату по QR, хотя оставили и терминал. Ведь это выгоднее для бизнеса: за платежи по QR мы платим всего 0,7 %, а за эквайринг — 2 %. Клиенты реагируют позитивно и только рады попробовать новое, им интересно. Платеж в онлайн-банке виден сразу после оплаты. После поступления пробиваем чек в онлайн-кассе. Радует, что не нужно никакого дополнительного оборудования».

Владимир Симонов, владелец интернет-магазина:

«Раньше за интернет-эквайринг я платил 2,5 %, то есть при среднем чеке в 7 000, отдавал 175 рублей с каждой покупки. Сейчас с внедрил оплату по QR и полностью отказался от эквайринга. Комиссия для меня 0,7 %, или 49 рублей».

Николай Кириллов, владелец интернет-магазина:

«Внедрили оплату по QR для нескольких клиентов для оплаты онлайн-заказов. Код для оплаты показываем сразу после заказа, дублируем на электронную почту и показываем в истории заказов, чтобы была возможность оплатить не сразу. Пока отзывы от клиентов только положительные». 

Какие перспективы у QR-оплаты

«С момента появления Системы быстрых платежей ЦБ дорабатывает, улучшает и рекламирует использование оплаты с помощью QR-кодов. По данным регулятора, внедрение нового типа оплаты снизит издержки торговых точек в два-три раза по сравнению с действующими комиссиями за прием карт, — говорит начальник управления клиентского обслуживания банка „Развитие-Столица“. — Для организаций это дешевле и деньги поступают быстрее».

По требованию ЦБ, к апрелю 2022 года банки будут должны настроить проведение других типов операций СБП: переводов между гражданами по инициативе получателя, а также платежей от юридического лица физическому.

Есть все основания полагать, что в перспективе QR-оплата станет в России привычным способом совершения платежей, как когда-то в Китае. 

Как подключить оплату по QR в банке «Развитие-Столица»

1. Установите Telegram.
2. Подключите чат-бота. В поиске напишите @sbp_cft_bot, откройте, нажмите кнопку «Старт» — система выдаст уникальный идентификатор.
3. Направьте в банк заявку с указанием идентификатора, присвоенного чат-ботом мобильному устройству предприятия.
4. Дождитесь подтверждения от банка.
5. Начните работу.

Условия подключения: 

• для заключения договора нужно открыть расчетный счет в банке;
• платежи будут зачисляться моментально;
• вся информация о платежах будет отображаться в онлайн-банке;
• подключение к системе происходит за один день;
• оплатить по коду могут клиенты банков, входящих в СБП.