Рынок негосударственных пенсионных фондов России весной немного сократится. До конца апреля НПФ «Открытие» станет частью госхолдинга ВТБ. Это был один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов. Финтолк объясняет, как почему НПФ вынужден исчезнуть и что произойдет со сбережениями вкладчиков.

Как «Лукойл» стал «Открытием»: история фонда

Негосударственный пенсионный фонд, известный сейчас как АО НПФ «Открытие», был основан в 1994 году. Тогда в стране только начал формироваться сектор негосударственного пенсионного обеспечения на фоне реформирования всей системы. Только назывался иначе. Это была некоммерческая организация НПФ «Лукойл-Гарант». Да, первые НПФ были некоммерческими организациями — предполагалось, что прибыль для них не главное. Крупный бизнес учреждал пенсионные фонды и переводил туда часть денег сотрудников и выводил куда надо.

В 2018 году фонд «Лукойл-Гарант» объединился еще с двумя — «НПФ электроэнергетики» и НПФ РГС — и взял на себя обязательства по договорам всех клиентов. Так появился НПФ «Открытие». Кстати, клиенты слившихся в единое фондов до сих пор могут войти в личный кабинет под прежними логином и паролем.

Новая организация стала одним из гигантов рынка. Сам по себе «Лукойл-гарант» входил в топ-3. А в 2018 и 2019 годах НПФ «Открытие» стал вторым по величине негосударственных фондом. Последние новости о судьбе «Открытия» — он станет частью НПФ «ВТБ Пенсионный фонд».

А что случилось?..

«Открытие» становится частью ВТБ: что происходит сейчас

НПФ «Открытие» принадлежало одноименному банку. В 2017 году ЦБ РФ посчитал его проблемным и начал санацию. В декабре 2022-го стало ясно, что желающих выкупить не найдется, и «Открытие» просто передадут госбанку ВТБ. Поэтому присоединение пенсионного фонда неожиданностью не стало.

Подготовка шла давно, в октябре 2023 года пенсионными средствами в обоих фондах начали управлять УК «Прогрессивные инвестиционные идеи» и «ТКБ Инвестмент партнерс», входящие в группу государственного Газпромбанка.

С января 2024 года начался процесс перевода клиентов от одного фонда к другому. «Открытие» опубликовало на своем сайте сообщение о реорганизации с пояснением для своих вкладчиков.

Для физических лиц реорганизация фондов не потребует перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании и негосударственном пенсионном обеспечении. Объединенный пенсионный фонд ВТБ в порядке правопреемства продолжит выполнять все обязательства перед ними. Объединение фондов не затронет реализацию действующих клиентских программ корпоративного пенсионного обеспечения на предприятиях. Условия корпоративных программ останутся неизменными, перезаключение текущих договоров с вкладчиками-юридическими лицами не потребуется.

НПФ «Открытие»

Информацию продублировали через Госуслуги. Там появилась огромная нечитаемая «портянка» наношрифтом в три колонки подробная инструкция, что происходит, в какие сроки завершится и чего делать людям. В документе подтверждается: для клиентов все произойдет автоматически, сохранность средств гарантируется. Планируемый (примерный) срок завершения процедуры реорганизации: второй квартал 2024 года.

А еще в документе убористым шрифтом обозначены условия, по которым клиенты могут сменить пенсионный фонд «Открытие» на любой другой:

Переход в другой НПФ: особые правила на случай реорганизации

«Открытие» и ВТБ странно умолчали о важном нюансе для клиентов того фонда, который проходит реорганизацию.

Правило вполне логичное — все-таки вы заключали договор с определенным фондом, вдруг у вас есть какие-то предубеждения против другого, частью которого он станет. Но тут один очень важный нюанс. На подачу заявления отводится 30 календарных дней с момента получения клиентом сообщения о реорганизации. Сообщения были разосланы через Госуслуги 9 января 2024 года, то есть срок вышел 8 февраля. Теперь действуют общие правила перевода накопительной части пенсии в другой фонд. То есть, чтобы сменить НПФ, нужно узнать, когда завершается ваш пятилетний период накоплений.

Для клиентов ВТБ не меняется вообще ничего. Никаких заявлений писать не надо, никаких особых правил перевода денег из НПФ для них не предусмотрено. Фонд как работал, так и будет работать.

Услуги НПФ «Открытие»: личный кабинет и как им пользоваться

Оба НПФ подчеркивают, что все сбережения всех клиентов будут переведены в новый фонд. «Открытие» продолжает работать, заявки на оформление новых продуктов подавать можно, смысла ждать объединения фондов нет.

Сейчас через официальный сайт НПФ «Открытие» можно оформить следующие услуги:

• Подать заявку на ПДС (расшифровка — программа долгосрочных сбережений). Это та самая программа софинансирования пенсий, которая стартовала в 2024-м. Некоторые НПФ еще раскачиваются, пока можно только подать заявку, и только кое-где открыть счет.
• Заключить договор негосударственной пенсии. Это такой вид пенсии, когда свои накопления вы формируете сами (или через работодателя, но сверх отчислений в Соцфонд). Предлагается три схемы в зависимости от срока, суммы и периодичности взносов. Договор подписывается на сайте без посещения офиса.
• Оплатить взнос по программе негосударственной пенсии. Это можно сделать на сайте, по квитанции или через работодателя.
• Подать заявление на назначение пенсии. Найдите на сайте НПФ «Открытие» личный кабинет, там будет соответствующая кнопка. Сервис доступен для тех, кому по закону положена пенсия.
• Запросить копии документов, обновить номер телефона, подтвердить или обновить информацию о себе и прочие технические нюансы. Также через сайт можно направить заявление в фонд или финансовому управляющему.

Чтобы увидеть полный функционал, откройте в НПФ «Открытие» личный кабинет (нужно будет авторизоваться через Госуслуги). Автоматически у всех клиентов фонда появится информация по обязательному пенсионному страхованию. Информация о состоянии счета подробная, можно по годам посмотреть, как копились деньги. Указывается, сколько перечислено по страховым взносам, а сколько скопилось процентов. Здесь же — калькулятор НПФ. Сайт показывает, какая будет пенсия при текущих накоплениях и предлагает посчитать, сколько выйдет, если дополнительно откладывать. Правда, после ввода всех переменных вместо цифры подсвечивает кнопка «Заключить договор НПО»

А еще через личный кабинет доступен тест «Какая пенсия мне нужна». Среди вопросов — где вы будете жить, чем питаться, лечиться по ОМС или в частных клиниках и так далее. По итогу выскакивает желаемый доход и предложение копить негосударственную пенсию:

После окончания процедуры присоединения клиенты «Открытия» автоматически получат доступ к личному кабинету ВТБ. Будут доступны все сервисы второго пенсионного фонда. Они в целом аналогичны: ПДС, негосударственная пенсия, накопительная пенсия за счет взносов работодателя. Плюс есть программа для корпоративных клиентов, условия по которой рассчитываются персонально.

Надежность НПФ: что будет после объединения

Оба фонда получили отличные оценки от рейтингового агентства «Эксперт РА» — ru AAA со стабильным прогнозом. НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» последний раз подтвердил такую оценку в марте 2023 года, «Открытие» — достаточно давно, в августе 2022 года.

Сейчас оба пенсионных фонда сейчас вместе занимают весомую долю рынка. По итогам 9 месяцев 2023 года в НПФ «Открытие» было 6,9 млн клиентов, заключивших договоры об обязательном пенсионном страховании. ВТБ отчитался о 2,9 млн клиентов. То есть суммарно у нового фонда будет 9,8 млн застрахованных лиц. Для сравнения, у НПФ Сбербанка их 8,6 млн человек. То есть по этому показателю фонд может стать самым крупным в России.

В 2023 году объем пенсионных накоплений у НПФ «Открытие» составил 577 млрд рублей. У ВТБ — 307,9 млрд рублей. После реорганизации объединенный фонд должен аккумулировать 885 млрд рублей накоплений. К сентябрю оба фонда по величине пенсионных средств занимали места №№3 и 4 среди всех НПФ. Теперь же спокойно обойдут конкурентов.

Что касается доходности инвестирования, ее пока предсказать сложно. Согласно последней отчетности, фонды лидерами не были. «Открытие» показало 6,51 % годовых, а «ВТБ Пенсионный фонд» — 7,2 % годовых. «НПФ Сбербанка», «НПФ Будущее» и НПФ «Телеком-Союз» заработали более 13 % годовых за тот же период.