Банк России уже третий раз за 2023 год ужесточает требования к ипотечному кредитованию, дабы снизить риски закредитованности граждан, говорится в сообщении регулятора. Причина такого решения — слишком высокая доля займов с низким первоначальным взносом.

Ужесточения вступят в силу с 1 марта 2024 года. ЦБ обязует банки закладывать на ипотеку с небольшим первоначальным взносом еще больше средств (на случай невыплаты займа). Причем чем выше закредитованность гражданина, тем надбавка за риск будет выше. Фактически Центробанк делает выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой невозможной. Так, для заемщика, который тратит на погашение кредитов 80 % своего дохода и может позволить себе взнос от 10 % до 15 % от стоимости приобретаемого жилья, надбавки выросли до запретительного уровня 9 вместо текущих 6, взноса 15–20 % — до 8 с текущих 4, пишет Forbes.

По мнению регулятора, мера поможет охладить спрос, который до сих пор остается очень высоким. В первую очередь, банки будут отказывать тем гражданам, кто берет кредит на первоначальный взнос. Таких ЦБ насчитал 6,5 % от всех одобренных заявок.

• По данным Банка России, кредитный портфель россиян с начала 2023 года рекордно вырос — на 6 трлн рублей, до 34,8 трлн рублей (и это без учета декабря). Увеличение портфеля ссуд в 2023 году оказалось максимальным за всю историю наблюдений. Даже в относительно успешном 2021 году, когда рынок восстанавливался от пандемии, динамика была ниже — плюс 4,1 трлн. При этом почти 60 % ссуд выдается тем гражданам, которые тратят на обслуживание кредитов более половины своего дохода.

Ранее власти ужесточили условия выдачи льготной ипотеки. Теперь заемщик может рассчитывать на приобретение только одного объекта по льготной ипотеке. Если вы сейчас возьмете кредит под 6 % как семья с детьми, то больше воспользоваться программой не сможете. Исключение — если у вас родился еще один ребенок, и вы берете новую квартиру побольше. Но только если предыдущий кредит закрыт полностью. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на новостройки (под 8 %) увеличен с 20 % до 30 %, максимальная сумма кредита стала одинаковой для всех регионов — 6 млн рублей (ранее для Москвы и Санкт-Петербурга она была = 12 млн). Если 6 млн на жилье не хватит, то остаток придется брать по рыночной ставке.