ЦБ лишит самостоятельности все мелкие банки: как это будет выглядеть

Центробанк хочет объединить всех мелких финансовых игроков вокруг одного крупного. Для этого регулятор придумал две возможные схемы укрупнения банковского бизнеса, пишут «Ведомости».

Первая схема консолидации называется «Альянс». Этот вариант предполагает, что банки создадут для координации деятельности некую управляющую компанию (УК) и станут вносить туда свой капитал. УК будет являться как бы головным офисом всех игроков, а также представлять интересы банков в ЦБ. Она будет вырабатывать правила и стандарты объединения (продукты, маркетинг, коэффициенты риска), координировать участия в крупных сделках, совершать централизованные закупки и инвестиции, исполнять представительские функции и защищать интересы участников объединения.

Вторая модель получила название «Зонтик». Это напоминает сеть франчайзи в торговле и других сферах экономики. То есть некий крупный банк возьмет под патронаж мелкие организации, которые, в свою очередь, будут платить роялти патрону. Взамен головная кредитная организация будет оказывать операционную и бизнес-поддержку, то есть предоставлять нужных специалистов, ресурсы и все необходимое. Главный банк при этом сможет сэкономить на открытии новых офисов: он будет использовать точки франчайзи.

ЦБ постепенно закручивает гайки для банков, стараясь как можно сильнее взять частный бизнес под свой контроль. С начала лета вступило в силу очередное требование ЦБ: если банк предлагает ипотеку с первоначальным взносом ниже 20 % (сейчас эта цифра 15 %), то ему придется закладывать на него повышенные резервы, дабы обезопасить себя от возможного дефолта заемщика. Проще говоря, выдавать ипотеку со взносом менее 20 % банку будет невыгодно, в противном случае издержки лягут на самого пользователя (то есть увеличится срок кредита, ставка и так далее). С 2024 года взнос снова вырастет и достигнет уже 30 %. И все это на фоне борьбы с ультранизкими ставками и мисселингом.