Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Когда покупаем недвижимость или страхуем автомобиль, нам дают целую кипу бумаг, в тексте которых много совсем не интересных букв. Ленью и невнимательностью могут воспользоваться недобросовестные участники сделки. Эксперты Финтолка объясняют, как правильно читать юридические тексты и на какие пункты стоит обращать внимание в первую очередь. Для примера мы взяли договор купли-продажи, страхования и кредитный.
Содержание
В наши дни едва ли получится избежать скучного чтения юридических текстов, ведь они окружают нас буквально со всех сторон. Хотите сделать ремонт в квартире — извольте согласовать договор, составить смету, подписать акт приема-сдачи работ. Берете кредит в банке — внимательно изучите все условия, а не просто верьте словам сотрудника-менеджера. Даете кому-то в долг — не поленитесь составить расписку. И далее по списку. Кажется, что разобраться в этом всем просто нереально. На самом деле реально. И вот почему.
В действительности очень многие механизмы в самых разных договорах работают достаточно однотипно. Это значит, что, если вы хотя бы бегло ознакомитесь с наиболее важными положениями в тексте, который подписываете, вы уже отчасти себя обезопасите (важная оговорка: конечно, полезнее всего по возможности вдумчиво читать договоры целиком).
Но перед тем, как перейти к деталям на примерах кредитного, страхового и договора купли-продажи, остановимся поподробнее на тех вещах, которые есть в любом из вышеперечисленных соглашений.
Главное в договоре — это то, о чем стороны приходят к соглашению. Договор всегда привязан к конкретным отношениям между его сторонами и первое, что нужно сделать — это убедиться, что его положения корректно отражают намерения сторон.
Для каждого конкретного вида договоров (например, купли-продажи, аренды, мены и так далее) существует свой собственный перечень существенных условий — то есть положений, без закрепления которых договор не может существовать в принципе.
Как правило, они вытекают из здравого смысла и самой логики отношений: например, условие о том, что конкретно продается по договору купли-продажи. Согласитесь, без этого такой договор выглядел бы, мягко говоря, странно.
Вместе с существенными условиями следует обращать внимание на соответствие договора другим требованиям закона, в первую очередь на форму. Например, сделки, связанные с переходом собственности на недвижимость обязательно должны быть заключены в нотариальной форме.
Если существенные условия не отражены в договоре, он считается незаключенным. Это такое важное правило для любого соглашения (ст. 432 ГК РФ). Еще единым существенным условием для вообще всех видов договоров выступает так называемый «предмет договора». Собственно, это то, о чем конкретно договариваются стороны (например, наименование товара в купле-продаже, сумма кредита в кредитном договоре и объект страхования, страховой случай, риск и сумма в договоре страхования).
Конечно, большинство существенных условий все-таки будет отличаться для отдельных видов договоров. Поэтому очень важно сверять их законодательством и в первую очередь с положениями Гражданского Кодекса РФ. Но наиболее важные и общие положения мы разберем на примерах.
Существенными условиями для договора купли-продажи в том числе являются:
Представьте себе ситуацию, что в договоре купли-продажи забыли прописать цену. Будет ли он действителен? Да, будет, так как цена не является существенным условием договора купли-продажи. А как без цены? Она будет рассчитана в соответствии с частью 3 статьи 424 ГК РФ, которая гласит, что в подобном случае следует ориентироваться на цену на аналогичные товары.
Почему это важно? Приведем пример:
Предположим, у вас захотели купить вашу машину — «ласточку», о которой вы многие годы бережно заботились и ездили максимально аккуратно. Вы скрепя сердцем решаете продать автомобиль. Ваш контрагент предлагает подписать договор. Вы его читаете и понимаете, что это на коленке написанный документ, где много чего пропущено. Вы ему об этом сообщаете, а он говорит, мол, что это формальность, главное, чтобы был в наличии подписанный документ. «Ну ладно», — думаете вы и оставляете автограф. Отдаете ключи, получаете деньги и понимаете, что их меньше, чем было оговорено на словах. Лезете в договор, а там не указана цена! Идете в суд, суд говорит, что, если условия о цене нет, надо смотреть на среднее по рынку. И вот вашу «ласточку» сравнивают с аналогами и, разумеется, назначают цену значительно ниже, чем вы оцениваете свой ухоженный автомобиль. История получает плохой финал, но важную мораль — относитесь к договорам ответственно.
Татьяна Чумикова, юрист:
— В договоре купли-продажи необходимо обратить внимание на следующие основные моменты: предмет договора (что продается / покупается), цена и сроки оплаты, срок передачи товара. Зачастую срок передачи товара не указан совсем или указан иной, чем оговаривается устно. Например, в договоре купли-продажи мебели срок указывается в 60 дней, а продавец в магазине утверждает, что мебель привезут в течение недели. В данном случае необходимо ориентироваться на срок, указанный в договоре.
Как мы видим на примере договора купли продажи, наиболее значимое условие — это содержание предмета договора, но также могут содержаться и другие условия в силу заявлений одной из сторон или вообще в силу отдельных положений закона. В целом закономерность свойственна так же и договору страхования и кредитному договору. Конкретно, в рамках последнего обычно выделяют следующие существенные условия:
Самое важное при заключении кредитного договора — не заплатить слишком высокую цену за взятые взаймы деньги. Избежать этого поможет внимательное изучение процентной ставки, порядка уплаты и размера штрафных санкций за нарушение условий договора, а также такого параметра как полная стоимость кредита. Внезапные сюрпризы можно обнаружить и в виде обязательного условия о заключении договора страхования: от него можно отказаться, но тогда процентная ставка согласно условиям договора может повыситься. Кроме того, лучше проверить, не предполагается ли при внесении платежей или иных действиях взыскание комиссии, а так же нет ли неожиданного залога имущества. Если есть планы досрочно погасить кредит — нужно также убедиться, что договор это разрешает.
Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс».
В случае с договором страхования, тут так же к существенным условиям будут относиться условия про предмет договора, иные условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение и определяемые в силу закона. В общем виде можно выделить следующие.
Помните, если важные условия договора описаны расплывчато, это создаст контрагенту простор для маневра в случае возникновения спора. Например, если в договоре страхования невнятно прописан страховой случай, опытные юристы страховой компании с легкостью воспользуются ситуацией.
Например, вы застраховали квартиру от затопления. И ее во время сильного дождя залило. В страховой объясняют, что затопление — это когда прорвало трубу, и отказываются платить. В суде их юристы, ссылаясь на договор, легко выигрывают дело. У них за плечами скорее всего сотни судов, где они отстояли «правоту» страховой компании.
Диана Суворова, эксперт ОЮЦ «Парфенон»:
— При составлении страховых соглашений важно обращать внимание на ряд ключевых аспектов, чтобы избежать обмана и неприятных последствий. В первую очередь нужно обращать внимание на охват страховки. Проверьте, что все аспекты вашей жизни или бизнеса покрываются полисом. Во-вторых, внимательно изучите исключения и ограничения страхования, которые следует учитывать, когда страхование не распространяется. Наконец, остановитесь на процедуре урегулирования убытков. Определите, какие шаги необходимо предпринять при наступлении страхового случая и как быстро развиваются процессы.
Разумеется, следующее, на что нужно смотреть — это права и обязанности сторон по договору (а также меры ответственности за невыполнение этих обязанностей). Именно они определяют то, что вы можете ожидать от контрагента, и что он может ожидать от вас.
Как правило, в договоре есть отдельный раздел, который так и называется «права и обязанности сторон». Взгляните на свои обязанности и подумайте, выполнимы ли они? Сможете ли вы наверняка исполнить договор и что с вами будет, если вдруг вы его нарушите? Предусматривает ли договор разные развития событий? Следите также и за тем, чтобы ваш контрагент не оказался в слишком уж выигрышных условиях по сравнению с вами.
Да, закон и суд иногда вступают в борьбу с «кабальными условиями», но тут как повезет. В случае, если «дисбаланс сторон» ощутим, но не подавляющ, и вы все равно приняли такие условия, суд вполне может встать на сторону вашего контрагента.
Также обратите внимание, насколько детально закреплены права и обязанности. Если вам предлагают договор к подписанию, может оказаться, что ваши обязанности расписаны максимально конкретно (со всеми сроками, штрафами за неисполнение или просрочку и так далее), а обязанности контрагента — очень расплывчато и без каких-либо внятных санкций за неисполнение условий с его стороны. Это относится ко всем вышеперечисленным договорам.
Дмитрий Пушкарский, Генеральный директор агентства по возврату долгов ЮК Орион:
— При заключении договора важно обращать внимание на перечень прав и обязанностей сторон, сроки исполнения обязательств, момент перехода права собственности на имущество (при заключении договоров купли-продажи), штрафные санкции для сторон и их пределы, срок рассмотрения возможных претензий сторон, а также договорную подсудность. Также я бы отметил необходимость согласования в договоре электронных каналов для взаимодействия сторон (к примеру, электронную почту сторон) с приданием юридической значимости сообщений, полученных по данным каналам связи.
В отношении некоторых видов договоров, которые касаются, как правило, потребителей, закон устанавливает дополнительные гарантии и защиту более слабой из сторон. Поэтому полезно проверить, нет ли на вашей стороне дополнительной защиты со стороны закона и не пытается ли ваш контрагент воспользоваться вашим незнанием о ней.
Так, например, при потребительском кредите заемщик считается более слабой стороной. И поэтому банк не может, например, без отдельного согласия заемщика, навязать ему свои услуги «в довесок» к кредитному договору. И тем не менее, банки довольно часто навязывают дополнительные услуги, не относящиеся прямо к кредитному договору.
Вообще, подобные услуги часто приводят к значительным денежным тратам, а в наше непростое время очень важно научиться финансовому планированию. Но как это сделать, если денег с трудом хватает на жизнь и постоянно растут долги? Помочь в этом может наш курс «Антикризис: живем, а не выживаем». Участников курса мы обучаем, а также давая практические советы: люди уже расплачиваются с долгами и формируют сбережения, в том числе советы, связанные с кредитами:
Прямо сейчас полный курс Финтолка с сопровождением личного эксперта стоит в разы дешевле по промокоду SECRETCODE: всего 3 990 рублей.
Может быть и так, что самое важное в договоре — это то, что в нем не прописано. Простой пример:
Вы взяли под расписку в долг 150 000 рублей. В тексте расписки не было ни слова о процентах. Как считаете, проценты будут? Думаете, что нет? А вот и да. Статья 809 ГК РФ гласит, что для займов свыше 100 000 рублей при отсутствии положения о процентах последние могут начисляться автоматически в размерах, установленных в этой статье.
Этим положением вполне может воспользоваться ваш контрагент и потребовать помимо возврата долга также уплатить ему проценты.
Логика в этом следующая: закон на случай, если стороны забудут или по какой-либо иной причине не укажут какие-то положения (не относящиеся к существенным условиям) в договоре, содержит в себе готовый способ регулирования подобной ситуации.
Поэтому, если в договоре отсутствует какое-либо условие, которое может «выстрелить» потом, или настойчиво потребуйте его прописать заранее, или хотя бы посмотрите, что указано в законе на случай отсутствия подобного условия в договоре.
Помните, что договор призван отражать конкретные отношения между сторонами, поэтому в первую очередь постарайтесь «примерить» текст договора к реальному положению дел. Знайте, что в законе нет требования к «нечитаемости» договора и, если он написан на совсем непонятном языке — это повод проверить, не скрывается ли за витиеватостью формулировок злой умысел контрагента.
К «красным флагам», которые должны насторожить человека перед подписанием любого договора, во-первых, можно отнести непонятные условия. Если что-то непонятно, не подписывайте договор до тех пор, пока не появятся разъяснения. Во-вторых, это сомнительные обещания. Будьте осторожны со слишком выгодными для вас предложениями, они могут закрыть ловушки. В-третьих, это игнорирование правовых аспектов. Игнорирование мелких шрифтов или юридических тонкостей может привести к неприятным юридическим последствиям. Помните, что перед подписанием любого договора особенно важно проконсультироваться с юристом или экспертом в соответствующей области. Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять условия.
Диана Суворова, эксперт ОЮЦ «Парфенон».
Шутки про примечания, написанные мелким шрифтом, или про секретные положения, которые проявляются, если полить бумагу с договором лимонной кислотой — все это, результат действий недобросовестных контрагентов, которые таким способом норовят воспользоваться невнимательностью и незнанием жертвы. Поэтому будьте острожными и грамотными. И читайте договоры. Ну или по крайней мере, если речь идет о не самых важных договорах, читайте части, относящийся к существенным условиям, правам и обязанностям сторон.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
