Memento money: как наследовать средства с брокерского счета

10328
Memento money: как наследовать средства с брокерского счета
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Брокерский счет — это, конечно, не яхта или машина, но вполне себе движимое имущество. А значит, инвестор может оставить его в наследство. Кто имеет право на счет после смерти инвестора, о чем стоит помнить, чтобы такое наследство не превратилось в тыкву в головную боль? Финтолк объясняет.

Настоящим завещаю…

Если точно знаете, что у почившего родственника-инвестора было завещание, и вы в нём упомянуты как наследник, об этом нужно заявить как можно скорее. Для подачи заявления о принятии наследства следует обратиться к любому нотариусу по последнему месту жительства покойного.

Понадобится собрать пакет документов, и в первую очередь оригиналы свидетельства о смерти инвестора и его действующего завещания. Кроме того, перед подачей заявления нотариусу надо иметь на руках:

  • справку из МФЦ о последнем месте, где проживал покойный;
  • паспорт претендента на наследство;
  • оригиналы документов, подтверждающих степень родства наследника;
  • список имущества усопшего, о котором известно наследнику (в том числе информацию о брокерских счетах и ценных бумагах).

В вашем распоряжении нет завещания? Выясните, существует ли оно вообще. У нотариусов есть доступ к закрытому реестру завещаний, в том числе и тех, о которых наследники не знают. Кроме того, не лишним будет проверить, открыто ли наследственное дело, воспользовавшись сервисом Федеральной нотариальной палаты.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия, то есть со смерти наследодателя.

После подписания заявления о принятии наследства сообщите нотариусу всё, что знаете об акциях, паях и прочих финансовых инструментах, входящих в портфель покойного инвестора. У вас нет такой информации, и в завещании она отсутствует? Нотариус направит запросы организациям, ведущим учет ценных бумаг: реестродержателям, спецрегистраторам, эмитентам облигации, банкам — держателям депозитарных расписок и так далее, чтобы получить сведения о количестве, типе и стоимости ценных бумаг у наследодателя. А если у инвестора были активы за рубежом, нотариус выдаст наследникам специальный сертификат.

хомяк Жора Капустин

Занести нотариусу

Наследование средств с брокерского счета

Получив ответы на запросы, нотариус подготовит свидетельство о праве на наследство. Через полгода после открытия наследства такие свидетельства получат на руки все наследники, обратившиеся с заявлением. При этом каждый из них заплатит госпошлину, размер которой зависит от степени родства с наследодателем:

  • дети, супруг, родители, братья и сестры — 0,3 % стоимости наследства, но не больше 100 000 рублей;
  • другие наследники — 0,6 % стоимости наследства, но не больше 1 млн рублей.

Кстати, на часть наследства могут претендовать люди, которые не значатся в завещании, но имеют право на обязательную долю. Если наследников по завещанию несколько, то оставшиеся активы они поделят между собой согласно воле завещателя. И только после этого они смогут обратиться к брокеру, чтобы окончательно закрепить свои права на наследство инвестора.

Чтобы ускорить процесс, перед обращением к брокеру приготовьте нотариально заверенные документы:

  • свидетельство о смерти владельца брокерского счета;
  • копию паспорта наследника;
  • свидетельство о праве на наследство.

Ценные бумаги в течение недели будут зачислены на брокерский счет наследника, так что позаботьтесь о его открытии заранее. Наследуемые деньги переведут на обычный счет уже на следующий день после подачи соответствующего распоряжения. Полученные в наследство активы можно продать сразу, но тогда придется заплатить 13 % НДФЛ. Если с продажей повременить больше трех лет, налог не взимается.

Крепите скрепы!

Наследование средств с брокерского счета

А что делать наследникам, если завещания не было или его не нашли? Или его съела жена собака инвестора — случается и такое.

В отсутствии завещания наследование в России происходит по закону, то есть в порядке очередности наследников. Первыми в очереди стоят самые близкие: дети, родители и супруги. Именно они первыми могут претендовать на равные доли активов после смерти инвестора. Наследовать по закону в первую очередь могут и внуки, в случае если их родители скончались раньше бабушки или дедушки.

Если не нашлось ни одного наследника первой очереди, закон переносит право наследования на «очередных» родственников: братьев и сестер, дедушек и бабушек, племянников и племянниц. Есть ещё третья, четвертая, пятая очередь, а также шестая, седьмая и даже восьмая — в ней могут оказаться люди, которые даже не были родственниками покойного. И если на каждой ступеньке не находится охотников на наследство, право на него переходит дальше, пока вся эта длинная очередь не кончится.

Кстати, если у покойного нет завещания и близких родственников, то его двоюродных племянников и прочую седьмую воду на киселе никто особо искать не станет. Нотариус, ведущий дело о наследовании, просто не обязан это делать по закону. И, возможно, где-то есть наследство, о котором вы, не озаботившись поддержанием родственных связей, никогда не узнаете. Так что крепите семейные скрепы, это выгодно.

Вместо эпитафии послесловия

Наследование средств с брокерского счета

Все мы смертны, и даже самые удачливые инвесторы — не исключение. Поэтому стоит заранее распорядиться своим наследием, как минимум — составить список имеющихся брокерских счетов и ценных бумаг, представленных в портфеле, указать данные брокера, регистратора и так далее. А может, всё же написать завещание или составить наследственный договор? Ведь не факт, что в очереди, которая выстроится за имуществом почившего, не окажутся люди, которым он сам никогда бы не доверил свои накопления.

Ну и, конечно, можно вообще никому никогда не говорить, что у вас есть брокерский счет. И завещания не писать. И договор наследования не составлять, не говоря уж о наследственном фонде. Тогда после смерти всё отойдёт государству. Отличный способ отомстить алчной родне и упокоиться с миром молчаливой благодарностью за службу отечеству.

Memento money: как наследовать средства с брокерского счета
0 комментариев
Memento money: как наследовать средства с брокерского счета
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross