Брокерский счет — это, конечно, не яхта или машина, но вполне себе движимое имущество. А значит, инвестор может оставить его в наследство. Кто имеет право на счет после смерти инвестора, о чем стоит помнить, чтобы такое наследство не превратилось в тыкву в головную боль? Финтолк объясняет.

Настоящим завещаю…

Если точно знаете, что у почившего родственника-инвестора было завещание, и вы в нём упомянуты как наследник, об этом нужно заявить как можно скорее. Для подачи заявления о принятии наследства следует обратиться к любому нотариусу по последнему месту жительства покойного.

Понадобится собрать пакет документов, и в первую очередь оригиналы свидетельства о смерти инвестора и его действующего завещания. Кроме того, перед подачей заявления нотариусу надо иметь на руках:

• справку из МФЦ о последнем месте, где проживал покойный;
• паспорт претендента на наследство;
• оригиналы документов, подтверждающих степень родства наследника;
• список имущества усопшего, о котором известно наследнику (в том числе информацию о брокерских счетах и ценных бумагах).

В вашем распоряжении нет завещания? Выясните, существует ли оно вообще. У нотариусов есть доступ к закрытому реестру завещаний, в том числе и тех, о которых наследники не знают. Кроме того, не лишним будет проверить, открыто ли наследственное дело, воспользовавшись сервисом Федеральной нотариальной палаты.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия, то есть со смерти наследодателя.

После подписания заявления о принятии наследства сообщите нотариусу всё, что знаете об акциях, паях и прочих финансовых инструментах, входящих в портфель покойного инвестора. У вас нет такой информации, и в завещании она отсутствует? Нотариус направит запросы организациям, ведущим учет ценных бумаг: реестродержателям, спецрегистраторам, эмитентам облигации, банкам — держателям депозитарных расписок и так далее, чтобы получить сведения о количестве, типе и стоимости ценных бумаг у наследодателя. А если у инвестора были активы за рубежом, нотариус выдаст наследникам специальный сертификат.

Занести нотариусу

Получив ответы на запросы, нотариус подготовит свидетельство о праве на наследство. Через полгода после открытия наследства такие свидетельства получат на руки все наследники, обратившиеся с заявлением. При этом каждый из них заплатит госпошлину, размер которой зависит от степени родства с наследодателем:

• дети, супруг, родители, братья и сестры — 0,3 % стоимости наследства, но не больше 100 000 рублей;
• другие наследники — 0,6 % стоимости наследства, но не больше 1 млн рублей.

Кстати, на часть наследства могут претендовать люди, которые не значатся в завещании, но имеют право на обязательную долю. Если наследников по завещанию несколько, то оставшиеся активы они поделят между собой согласно воле завещателя. И только после этого они смогут обратиться к брокеру, чтобы окончательно закрепить свои права на наследство инвестора.

Чтобы ускорить процесс, перед обращением к брокеру приготовьте нотариально заверенные документы:

• свидетельство о смерти владельца брокерского счета;
• копию паспорта наследника;
• свидетельство о праве на наследство.

Ценные бумаги в течение недели будут зачислены на брокерский счет наследника, так что позаботьтесь о его открытии заранее. Наследуемые деньги переведут на обычный счет уже на следующий день после подачи соответствующего распоряжения. Полученные в наследство активы можно продать сразу, но тогда придется заплатить 13 % НДФЛ. Если с продажей повременить больше трех лет, налог не взимается.

Крепите скрепы!

А что делать наследникам, если завещания не было или его не нашли? Или его съела жена собака инвестора — случается и такое.

В отсутствии завещания наследование в России происходит по закону, то есть в порядке очередности наследников. Первыми в очереди стоят самые близкие: дети, родители и супруги. Именно они первыми могут претендовать на равные доли активов после смерти инвестора. Наследовать по закону в первую очередь могут и внуки, в случае если их родители скончались раньше бабушки или дедушки.

Если не нашлось ни одного наследника первой очереди, закон переносит право наследования на «очередных» родственников: братьев и сестер, дедушек и бабушек, племянников и племянниц. Есть ещё третья, четвертая, пятая очередь, а также шестая, седьмая и даже восьмая — в ней могут оказаться люди, которые даже не были родственниками покойного. И если на каждой ступеньке не находится охотников на наследство, право на него переходит дальше, пока вся эта длинная очередь не кончится.

Кстати, если у покойного нет завещания и близких родственников, то его двоюродных племянников и прочую седьмую воду на киселе никто особо искать не станет. Нотариус, ведущий дело о наследовании, просто не обязан это делать по закону. И, возможно, где-то есть наследство, о котором вы, не озаботившись поддержанием родственных связей, никогда не узнаете. Так что крепите семейные скрепы, это выгодно.

Вместо эпитафии послесловия

Все мы смертны, и даже самые удачливые инвесторы — не исключение. Поэтому стоит заранее распорядиться своим наследием, как минимум — составить список имеющихся брокерских счетов и ценных бумаг, представленных в портфеле, указать данные брокера, регистратора и так далее. А может, всё же написать завещание или составить наследственный договор? Ведь не факт, что в очереди, которая выстроится за имуществом почившего, не окажутся люди, которым он сам никогда бы не доверил свои накопления.

Ну и, конечно, можно вообще никому никогда не говорить, что у вас есть брокерский счет. И завещания не писать. И договор наследования не составлять, не говоря уж о наследственном фонде. Тогда после смерти всё отойдёт государству. Отличный способ отомстить алчной родне и упокоиться с миром молчаливой благодарностью за службу отечеству.