Средний размер потребительского кредита в России в феврале 2021 года достиг рекордного значения в 300 000 рублей. В условиях пандемии люди все больше берут в долг не на крупные покупки, а на обычные, текущие нужды. Одними из востребованных являются потребительские кредиты Газпромбанка. Финтолк разобрался, стоит ли брать этот займ и есть ли на рынке предложения выгоднее.

Читайте в статье:

Что такое потребительский кредит в 2021 году
Условия по кредиту Газпромбанка
Требования к заемщикам в Газпромбанке
Есть ли преимущества у кредита Газпромбанка
Какие еще бывают потребительские кредиты

Чем полезен/бесполезен потребительский кредит

Потребительский кредит, кредит наличными — самый простой вид кредита. Потребкредиты бывают целевые и нецелевые. В первом случае вы должны отчитываться, на что потратили заемные средства, во втором — нет.

Простой пример для наглядности.

Николаю по работе нужно срочно выучить английский язык и предоставить работодателю соответствующий сертификат. Работает Николай дистанционно, поэтому решает походить на офлайновые занятия с настоящим носителем языка. Годовой курс стоит дорого, поэтому Николай оформляет кредит на образование в 400 000 рублей. Такой кредит — целевой. Деньги заемщик может потратить только на обучение и ни на что другое.
А еще полгода назад у Николая сломался мобильный телефон. До зарплаты оставалось две недели, а смартфон просто необходим! Николай оформил кредит наличными на 100 000 рублей (на меньшую сумму было нельзя) и приобрел новый iPhone. Это пример нецелевого кредита, так как целевого кредита «на срочную покупку смартфона» банки еще не придумали.

Сейчас потребительские кредиты с формулировкой «на любые нужды» выдают практически все кредитные организации. Рассмотрим условия в Газпромбанке.

Условия по кредиту Газпромбанка

Газпромбанк выдает потребкредит на сумму от 100 000 до 5 млн рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Погашение происходит через аннуитетные платежи (платится неизменяемый ежемесячный взнос). Процентная ставка по кредиту зависит от суммы:

• от 100 000 до 300 000 рублей — 8,9 % годовых;
• от 300 000 до 1,5 млн рублей — 7,9 %;
• от 1,5 млн до 3 млн рублей — 5,9 %;
• от 3 до 5 млн рублей — 5 %.

Важно! Данные размеры ставок подразумевают заключение с банком договора личного страхования. Если вы откажетесь, то проценты вырастут на 6-7 процентных пунктов. Страхование можно оформить в офисе Газпромбанка. Если наступит страховой случай, банк выплатит всю вашу сумму задолженности.

Срок рассмотрения заявки на кредит — от одного до десяти дней, которые следуют за днем подачи полного пакета документов от заемщика.

А подать заявку на потребкредит от Газпромбанка можно онлайн на официальном сайте банка по ссылке всего за несколько минут.

Михаил Попов, банкир, основатель Talkbank:

— Потребительские кредиты берут в первую очередь для оплаты крупных покупок, которые люди не могут позволить себе с имеющихся средств. К ним относятся траты на одежду, на технику и даже на путешествия. В отличие от других видов кредитования, при потребительском кредите клиенты могут даже не получать денежных средств «на руки», а мгновенно произвести за счет денег банка соответствующую оплату.

Требования к заемщикам в Газпромбанке

Газпромбанк выдает потребкредит гражданам России в возрасте от 20 до 70 лет, имеющим регистрацию в регионе присутствия банка. Если вы действующий военнослужащий, то от 25 до достижения 45 лет на момент выплаты занятых денег банку. Трудовой стаж клиента должен быть не менее года, из которых не менее трех месяцев — на последнем месте работы.
Заемщик должен предоставить:

• паспорт;
• документ, подтверждающий доход за последний год, или, при стаже менее 12 месяцев на последнем месте работы, за фактический период работы, но не менее трех месяцев (по запросу банка, если сумма кредита меньше 1 млн рублей, и обязательно, если сумма больше);
• заверенную работодателем копию трудовой книжки (банк может запросить при кредите свыше 1 млн рублей).

Если вы получаете в Газпромбанке зарплату, то вам нужно предоставить только паспорт. Один документ — это очень удобно и встречается как опция не у всех российских банков.

Преимущества по кредиту

Основным преимуществом кредита в Газпромбанке является простота оформления: если сумма не превышает миллиона, займ можно оформить онлайн с одним только паспортом.
Список городов, где это доступно, представлен на официальном сайте банка.
Решение об одобрении заявки придет по СМС. Получить деньги можно в офисе Газпромбанка или прямо через мобильное приложение.
Оформив кредит, вы получаете бесплатную дебетовую «Умную карту» с кешбэком 10 % у партнеров Газпромбанка. На ее счет и приходят деньги.
Внести платеж для погашения кредита можно бесплатно:

• через отделение Газпромбанка;
• безналичным переводом как со счета в Газпромбанке, так и со счетов других банков;
• в терминалах Qiwi/Элекснет.

Предусмотрена возможность досрочного погашения (частичного или полного). Для этого сначала надо подать заявление в отделении банка или через мобильное приложение.

Что предлагают конкуренты

Одним из конкурентов государственного Газпромбанка в области потребкредитования является государственный банк ВТБ.
ВТБ выдает кредит наличными на любые цели на сумму от 50 000 до 5 млн рублей.
Срок кредитования — от полугода до семи лет для зарплатных клиентов ВТБ, для всех остальных — от полугода до пяти лет.
Процентная ставка — от 6 % до 21,5 %. Ставка в ВТБ зависит, как и в Газпромбанке, от суммы кредитования. При этом ставки также растут на 3,5-4 процентных пункта, если клиент отказывается от программы страхования.
Кредит могут получить граждане РФ с трудовым стажем не менее года. Нет требований к стажу на последнем месте работы, зато официальный ежемесячный доход должен быть минимум 15 000 рублей. Также потребуется регистрация в регионе присутствия банка.
Заемщики должны предоставить в ВТБ для получения кредита паспорт, СНИЛС, документ, подтверждающий доход за последний год (справка по форме банка или 2-НДФЛ), документ, подтверждающий занятость (при сумме кредита больше 500 000 рублей).
Зарплатным клиентам достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

У Газпромбанка ставки по потребкредиту, как видим, чуть ниже, чем у прямого конкурента. Займ проще получить на бОльшую сумму, однако у ВТБ минимальная сумма, которую дают в кредит, в два раза меньше. Иначе говоря, если хотите легче получить и меньше переплачивать, берите потребительский кредит в Газпромбанке, если нужна небольшая сумма на какие-то небольшие срочные покупки — идите в ВТБ.

А что вы думаете по поводу условий потребительского кредита в Газпромбанке? Напишите в комментариях.