Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Российские банки демонстрируют все более изощренные способы завлечь новых клиентов. Самый главный инструмент — обещание возврата большого процента денег с покупки. В Промсвязьбанке, не долго думая, назвали свою карту «Двойной кешбэк». Финтолк разобрался, чем эта кредитка действительно выделяется из общей массы, и стоит ли ее оформлять.
Содержание:
Что такое кешбэк
Кешбэк по карте ПСБ
Условия по карте Двойной кешбэк
Кому выдается карта
Предложения у конкурентов
Кешбэк — это бонусная программа, которая должна стимулировать клиентов оплачивать покупки безналичными средствами с банковской карты. Бонусы за покупки впоследствии можно обменять на рубли, товары, оплачивать ЖКХ или что-то еще. Вообще кешбэк напоминает систему скидок, правда, существует ряд отличий.
Во-первых, скидку делает вам продавец, а кешбэк предоставляет банк. Во-вторых, скидка — это снижение стоимости товара, а кешбэк — это возврат части стоимости за покупку. Например, если коробка печенья стоимостью 100 рублей продается со скидкой 10 %, её можно будет приобрести за 90 рублей. А вот если на печенья скидки нет, но в этом магазине доступна программа 10 % кешбэка, тогда за покупку печенья вам вернут на карту 10 рублей.
Отличительной чертой кешбэка также является его отложенный характер. То есть вы не сразу получите возврат денег, а через какое-то время.
Для наглядности приведем пример.
У Андрея есть банковская карта. По ней предусмотрен кешбэк, начисляемый за покупки в конкретном месяце. Бонусы по нему можно обменять на рубли 1 к 1. Максимальное количество баллов именно по этой карте = 2 000 в месяц. За март Андрей набрал 3 000 бонусов. Обменять свои бонусные 2 000 (максимальное количество в месяц) на рубли он сможет только в следующем месяце. В этом проявляется отложенный характер кешбэка.
Услуга возврата денег в России появилась относительно недавно — в 2006 году.
Но в нынешнее время карточки почти всех банков оснащены кешбэком. Бывает ли на самом деле «двойной кешбэк», как обещает Промсвязьбанк (ПСБ)?
Получить бонусы по кредитной карте «Двойной кешбэк» вы сможете, совершив за месяц покупок минимум на 10 000 рублей.
Первоначально вы будете получать кешбэк-баллы за каждые потраченные 100 рублей. Они будут зачисляться на бонусный счет. С него вы можете перевести ваши кешбэк-баллы в рубли 1 к 1, но не больше 2 000 в месяц.
Ставка кешбэка есть базовая — 1 % и повышенная — до 10 % (выходит, «десятерной кешбэк»?). Максимальный процент доступен в категориях «Досуг», «Семья», «Авто».
Ставка кешбэка в 1% будет применяться за все прочие покупки, а также за погашение задолженности по карте.
Для наглядности рассмотрим еще один пример.
Юлия оформила карту «Двойной кешбэк». За текущий месяц она совершила покупок на 15 000 рублей. 1 000 рублей она потратила на общественный транспорт (категория «Семья»). Остальные 14 000 составили иные покупки.
За это ей начислили 240 кешбэк-баллов (100 010 % + 140 001 %).
Обслуживание этой кредитной карты ПСБ бесплатно в течение первого года пользования. Но есть условие: в первые 30 дней необходимо совершить покупок на 1 000 рублей. При несоблюдении условия обслуживание карты будет стоить 990 рублей в год.
Такую же сумму вы заплатите за каждый следующий год пользования.
Стоимость дополнительной карты будет аналогична — 990 рублей в год.
По карте «Двойной кешбэк» доступна услуга СМС-информирования: бесплатна в течение первых 30 дней, после вы будете платить за нее 69 рублей ежемесячно.
Грейс-период по карте составляет стандартные для многих банков 55 дней, лимит кредитования — от 15 000 до 600 000 рублей.
Процентная ставка по кредитке: 26 % для сумм от 15 000 до 300 000 рублей и 24,5 % для сумм от 300 000 до 600 000 рублей.
Минимальный ежемесячный платеж (гасит основную сумму долга) составляет 5 % от суммы долга.
Например, если за апрель вы потратили 100 000 рублей, то в следующем месяце вы должны будете заплатить 5 000 рублей (100 000*5 %).
Пополнить карту бесплатно можно в банкоматах Промсвязьбанка и его кассах (на сумму от 20 000 рублей). В терминалах Альфа-Банка и Газпромбанка вы заплатите 0,8 % от вносимой суммы.
В банкоматах других банков — по тарифам этих кредитных организаций (как правило, от 1 % и выше).
Лимит снятия наличных по карте «Двойной кешбэк» составляет 500 000 рублей в день и 2 млн рублей в месяц. За снятие наличных в любых банкоматах положена комиссия в 4,9 % от превышения суммы + 390 рублей. Платежи и переводы в бюджет, а также оплата ЖКХ комиссией не облагаются.
За все прочие переводы (например, с этой карты на любую другую) вы заплатите те же 4,9 % от суммы перевода + 390 рублей.
Юлия Кривошеева, руководитель направления банковского контента Банки.ру:
— При выборе кредитной карты нужно отталкиваться от собственных потребностей. Если вы планируете использовать карту просто как источник резервных денег, стоит отдать предпочтение продукту с низкой процентной ставкой и простым понятным принципом расчета беспроцентного периода. Чем длиннее беспроцентный период по карте, тем комфортней погашать задолженность. Если же открывать карту под конкретную покупку, то можно найти варианты, по которым за именно такие покупки начисляется высокий кешбэк.
Карта «Двойной кешбэк» может быть выдана только гражданам России в возрасте от 21 года до 62 лет на момент подачи заявления в банк.
Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в РФ по месту жительства. Общий необходимый трудовой стаж — минимум 1 год. Кроме того, место регистрации, постоянного пребывания или работы должны находится в регионе присутствия ПСБ.
Обязательно наличие двух контактных телефонов (как минимум один из них — мобильный).
Для получения карты клиент должен предоставить:
Для того чтобы понять, настолько выгодна карта Промсвязьбанка, сравним ее с предложениями других кредитных организаций.
Ближайшим конкурентом карте «Двойной кешбэк» от ПСБ является кредитка Райффайзенбанка «Кешбэк на все».
Кредитный лимит такой же, как и в ПСБ, до 600 000 рублей. Грейс-период примерно такой же, как и у карты ПСБ — 52 дня.
Правда, обслуживание дороже и составляет 1 490 рублей в год.
Процентная ставка заметно ниже — 19 % от суммы покупок. Минимальный платеж составляет 4 % от суммы основного долга. Выдача наличных в банкоматах Райффайзенбанка и его партнеров облагается комиссией — 3 % от суммы операции + 300 рублей, в банкоматах сторонних банков — 3,9 % + 300 рублей. Пополнение «Кешбэк на все» бесплатно через банкоматы самого банка и нескольких партнеров. Взносы через кассы Райффайзенбанка не облагаются комиссией, только если вы кладете минимум 30 000 рублей. В противном случае вы заплатите 1 %, но не меньше 100 рублей. Кешбэк, в отличие от ПСБ, тут един для всех покупок и равен 1,5 %. В Райффайзенбанке не требуют с клиента много документов. Достаточно предоставить только паспорт.
По карте ПСБ «Двойной кешбэк» дешевле обслуживание, а по кредитке «Кешбэк на все» меньше ставка кредитования и дешевле снятие наличных.
Однако любая кредитка — не лучшее средство для обналички.
Александра Базак, независимый финансовый советник:
— В первую очередь нужно определиться для чего вам кредитная карта: хотите вы разово воспользоваться серьезной суммой как потребительским кредитом или для крупных покупок с заманчивым льготным периодом? Сейчас банки предоставляют до 180 дней «беспроцентных каникул». В любом случае стоит обратить внимание на процентную ставку, возможность снимать наличные без комиссии и стоимость годового обслуживания. Выгода от кешбэка будет заметна, если пользоваться карточкой не единожды. Чаще всего вам будет возвращаться 1 % от всех покупок и от 2 до 10 % в выбранных вами категориях, которые можно время от времени менять.
Кредитка ПСБ «Двойной кешбэк» — хороший вариант для людей, расходы которых по карте будут иметь перекос в какую-то одну выгодную категорию, и тех, кто не хочет переплачивать за годовое обслуживание и намерен пользоваться кредиткой только один год.
А для вас опция кешбэка по карте играет важную роль? Или вы обращаете внимание на другие нюансы по кредиткам? Напишите об этом в комментариях.
Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
