Криптовалюты предоставляют пользователям такую возможность, как отсутствие привязки к банку или государству. Насколько удобны для путешественников цифровые валюты и конкретно стейблкоины? Стоит ли таким образом вывозить деньги за границу, объясняют эксперты Финтолка.

Что такое стейблкоины

Если вы твердо решили стать на путь цифрового криптокочевника и путешествовать по миру с криптовалютой вместо обычных фиатных (бумажных, привычных) денег, то нужно кое-что знать о стейблкоинах. В отличие от первой криптовалюты биткоин, стейблкоины (как следует из названия) как бы стабильны, привязаны к стоимости любого другого финансового актива, например, доллара США или вообще золота. В любом случае считается, что курс классической криптовалюты (BTC, LTC, ETH и другие) обладает крайне высокой волатильностью. Если сегодня биткоин стоит 40 000 долларов, то через неделю цена может взлететь, например, до 60 000 или обвалиться до 20 000 долларов.

Стейблкоины, на первый взгляд, лишены этого недостатка, потому что многие из них обеспечены обычной государственной валютой (тем же долларом, как у USDT) и зачастую соотносятся с ней 1 к 1. Вот только на практике это не значит, что сам стейблкоин — такая же надежная вещь, как государственная валюта. К примеру, проект Terra с токеном LUNA обеспечивали стоимость стейблкоинов за счет внутреннего алгоритма. Но в какой-то момент механизм дал сбой и курс отвязался — актив рухнул в цене, сейчас токен котируется на порядок ниже 1 доллара.

Есть стейблкоины, обеспечение которых происходит централизованно — силами разработчиков. Если разработчики честные и благонадежные, скорее всего, они действительно будут заботиться о необходимом обеспечении. Но тогда эти стейблкоины едва ли можно считать классической децентрализованной криптовалютой. Собственно, стоимость классической криптовалюты потому и волатильна — ее ценность определяется исключительно спросом и предложением, а отсутствие центрального участника вызывает доверие у адептов.

Насколько легко путешествовать со стейблкоинами

У идеи путешествовать по миру со стейблкоинами есть как свои плюсы, так и минусы. Разберемся.

Рустам Буркеев, основатель торгового терминала для криптовалют Letit:

— В большинстве стран мира на данный момент вы можете найти обменник или P2P обмен (то есть между людьми). Конечно, в таком случае ваш обмен не защищен с юридической стороны, но и банк не берет комиссию, поэтому, если вы примите идею, что вам не нужно третье лицо-посредник для обмена и будете проявлять осторожность, вы будете иметь больше денег ввиду того, что не оплачиваете банковскую комиссию.

С одной стороны, иногда люди сталкиваются с обстоятельствами, когда они хотят переехать и перевезти с собой значительную сумму денег. Бывает, что вывоз активов за границу затруднен: например, из-за бюрократических ограничений, экономических санкций, заблокированных банковских карт и так далее. В подобном случае логично воспользоваться криптовалютой. Конечно, если в вашей стране она легальна, а вы ознакомились со всеми возможными рисками.

Ренат Калинченко, криптоэнтузиаст, руководитель компании Turov Invest:

— Криптовалюты на данный момент являются удобным средством для трансграничных платежей. Сейчас даже активно ведутся разговоры Минфина и ЦБ на тему их легализации. Криптовалютой и стейблкоинами начинают пользоваться многие люди, которые ранее даже не были с ними знакомы. Относительно удобства и анонимности — с этими пунктами у криптовалюты порядок. Обналичить ее вы можете почти в любой стране мира, единственное, что отличается, — это курс обмена. Поэтому криптовалютой и стейблкоинами можно и даже нужно пользоваться.

Перевести фиатные деньги можно в тот же биткоин, но с учетом его волатильности многие опасаются, что курс рухнет в момент переезда. А как мы видим, падение курса биткоина может носить затяжной характер (в ноябре было 60 000 долларов за BTC, летом уже 20 000). На новом месте явно понадобятся деньги, и в момент обналичивания BTC вы понесете убытки. Да, курс может пойти вверх, и за поездку даже удастся заработать.

Можно вывезти деньги и через стейблкоины. С учетом волатильности это действительно надежнее: вы не заработаете, но и не потеряете на динамике стоимости.

Минусы следующие: если выбран не слишком надежный стейблкоин, его курс также может обвалиться (например, как это было в случае с проектом Terra). И уж если обесценится стейблкоин, то, в отличие от того же авторитетного биткоина, шансы на то, что цена со временем все-таки восстановится, минимальные.

Основатель группы компаний ToTheMoon Владислав Утушкин:

— Стейблкоины оптимально подходят для вывоза за границу суммы свыше 20 000 долларов. Это нижняя планка. При конвертации теряется около 8 %. Обычно их используют для сумм в 30 000 — 50 000 и выше, причем в том случае, когда нет возможности подтвердить источник происхождения средств — например, если сумма копилась годами и, конечно, каких-то документов уже не найти. Если это была продажа квартиры, то суммы до 150 000 долларов вполне неплохо выводятся через SWIFT. Проблема не столько в том, чтобы вывезти, а в том, чтобы принимающий банк принял перевод.

Что нужно делать

Рекомендации стоит дать следующие: если вы перевели деньги в стейблкоины и вывезли накопления с их помощью за границу, то не стоит хранить все нажитое непосильным трудом в этих стейблкоинах. Если проект не слишком надежный, это все равно что сидеть на пороховой бочке с риском остаться без денег. По приезде лучше всего перевести хотя бы часть цифровой наличности в другие финансовые активы. Например, в обычные деньги, недвижимость и так далее.

Второй важный момент, который стоит учитывать, — выбор стейблкоина. Монета должна быть наиболее надежной, обладать положительной репутацией на рынке и при этом достаточно ликвидной, чтобы не возникло проблем с ее продажей на новом месте.

Какие еще способы существуют

Стейблкоины — это не единственный возможный способ вывезти деньги в другую страну. Существуют альтернативы, доступные в РФ, в виде финансовых систем наподобие «Золотой короны» или «Юнистрим». Но тут, во-первых, нужно учитывать их доступность в других странах, а во-вторых, сумму перевода.

Системы типа «Золотая корона» или «Юнистрим» — это оптимальный инструмент для небольших переводов, до 5 000—10 000 долларов в месяц. Надо обратить внимание на то, что список стран, где доступны подобные переводы, небольшой, а также на то, что в разных странах существуют разные ограничения по этим платежным системам. Так, в Грузии за раз можно отправить не более 2 000 долларов, а в сумме за месяц — не более 10 000. Так что «Золотая корона» и «Юнистрим» подходят для тех, кто регулярно переводит себе на мелкие бытовые расходы средства из российских банков, например, сдает в РФ квартиру, а сам живет за рубежом.

Основатель группы компаний ToTheMoon Владислав Утушкин.

Другие риски

Допустим, вы выбрали достаточно популярный и ликвидный стейблкоин для конвертации, вроде USDT от Tether. Его поддерживают многие известные криптобиржи, это, безусловно, плюс — не возникнет серьезных проблем с выводом денег. С другой стороны, даже такой известный проект не застрахован от всевозможных проблем (как мы видим на примере LUNA). Но даже если вы готовы на риск, есть и другие важные вещи, которые стоит изучить заранее. К примеру, вопрос хранения криптовалюты.

На фоне всевозможных экономических санкций централизованные биржи, обменники и другие хранилища стали замораживать аккаунты гражданам РФ. Поэтому, прежде чем купить стейблкоин, нужно определиться с надежным криптокошельком, на котором ваш актив будет храниться.

Анатолий Кабанов, Software Engineer, Perforce:

— Риск при использовании стейблкоинов при кратковременных операциях может исходить от кастодиальных (неанонимных) кошельков и централизованных бирж. То есть, как и в случае с банком, ваши средства могут быть заморожены третьим лицом на его усмотрение. Если же использовать некастодиальный (анонимный) кошелек, то дополнительные риски могут возникать при выборе сети стейблкоина, как, например, случай с TerraUSD. Но всё же все те же самые риски и даже большие несет в себе фиат. Так что для минимизации рисков следует рассмотреть несколько стейблкоинов в сети, где комиссия будет не очень большой.

Вывод: стейблкоины можно использовать для путешествий и перевода денег за границу. Для этого нужно заранее изучить законодательство страны, выбрать наиболее надежный и ликвидный стейблкоин, определиться со способом хранения (желательно использовать анонимный криптокошелек). Для малых сумм подойдут альтернативные способы вывода денег через банковскую систему. Накопления не стоит хранить в долгосрок исключительно в одном стейблкоине, лучше диверсифицировать риски.