«Курите и пьете? Вы профукали “трёшку”». Секреты идеального бюджета от народного финансиста

43662
«Курите и пьете? Вы профукали “трёшку”». Секреты идеального бюджета от народного финансиста
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

«Моей машине семь лет, и я ею полностью доволен, — признается Александр Князев. — После того как посчитаешь полную стоимость владения машиной, понимаешь, что в первые несколько лет жизни авто — это просто огромная сумма. Причем мы незаметно теряем эти деньги своего состояния, не учтя амортизацию, т.е. потерю стоимости авто со временем». Для Финтолка он дал советы по составлению бюджета и объяснил, как «увольнять» расходы.

Александр Князев

Александр Князев — эксперт онлайн-школы личных финансов «ФинФри», народный финансист, независимый финансовый советник.

«У меня постоянно был ментальный разрыв»

В разгар финансового кризиса в 2008 году я вложился в землю по рекомендации моего хорошего знакомого. Ничего хорошего из этого не получилось, и через пару лет продал участок с убытком. Затем у меня был опыт прямого инвестирования в чужой бизнес. Увы, я оказался слишком наивен и мягок, в итоге потерял 25 000 долларов. После этого случая зарекся напрямую инвестировать в чужое дело и выбрал для себя финансовые инвестиции, то есть организованный фондовый рынок.

Несмотря на то что я профессиональный экономист и много лет в профессии, у меня постоянно был ментальный разрыв.

Я никак не мог понять, почему мы в классической экономике используем одни правила, а в реальной жизни получается, что живем совсем по-другому.

Делаем эмоциональные покупки, наносим себе ущерб, теряем деньги, упускаем возможности, необоснованно отказываемся от альтернатив. Так я пришел к книгам про поведенческую экономику и поведенческие финансы.

Синица сегодня вместо журавля завтра

Экономить может мешать отсутствие мотивации, цели, ради которой стоит все это делать. В данном случае у нас весьма отсроченная награда, мало кто готов ждать отложенного вознаграждения. Чаще люди соглашаются на синицу сегодня вместо журавля завтра.

Увы, некоторые решения, которые люди принимают иррационально и неграмотно, навредят им в будущем, заставят огорчаться, расстраиваться, сожалеть.

Как ни прискорбно это отметить, но подчас бизнесмены грамотно используют психологию и поведенческую экономику в целях манипулирования сознанием потребителя. Государство так может поступать со своим электоратом. Это несправедливо и неэтично, и мы должны научиться это понимать, распознавать и защищаться.

Долгое время о нас заботилось государство СССР со своей плановой экономикой. Поэтому в России нет возможности получить опыт управления личными финансами от старшего поколения. Согласитесь, сложно представить, как бабушка или дедушка сажают внука на колени и сообщают, что хотели бы подарить ему на седьмой день рождения несколько акций какой-то крупной успешной международной компании.

Нужно зарабатывать на 10-20 % больше

Первым делом рекомендую себя настроить на то, что нужно зарабатывать на 10-20 % больше, чем требуется для комфортной жизни. С такой мыслеформой мы отходим от имеющей немного негативную окраску необходимости экономить к весьма позитивной необходимости больше зарабатывать.

Другими словами, мы должны откладывать 10-20 % своих доходов на свое будущее, так называемый принцип «заплати сначала себе».

В качестве ориентира я бы порекомендовал людям из среднего класса тратить:

  • на минимальные обязательные расходы не более 50 % дохода;
  • на жильё не более 20 % (на ипотеку не более 30 %);
  • на машину не более 10 % дохода, причем здесь мы говорим о полной стоимости владения авто, то есть с амортизацией;
  • расходы на отпуск и отдых — это 9-10 % или один месячный доход;
  • на образование и саморазвитие — 5-10 %;
  • на здоровье, фитнес и медицину — 3-5 %.

Детям — на мороженое, женщинам — на пенсию

Детям — на мороженое, женщинам — на пенсию

В бюджете семьи обязательно должны быть деньги на карманные расходы детям, которые уже ходят в школу и старше. По мере взросления можно выдавать больше денег и свободы в принятии решений о покупке нужных им вещей.

Затем каждому супругу нужно выделять равные небольшие суммы на личные расходы, чтобы за них не приходилось отчитываться второму супругу и объяснять. Можно устанавливать бюджет на месяц или год.

Отдельно нужно выделять деньги на пенсию. Часто выходит, что в семейном бюджете на пенсию жене и мужу выделяется сумма в соотношении 2:1. Ибо у женщин короче период активности и при этом выше продолжительность жизни.

А всё остальное в общий котел, на общие расходы и цели.

Я считаю, что если супруги делают равный — будь то материальный или другой — вклад в семью, то и доходы, и расходы они должны также объединять. Лично для меня женщина, родившая двух детей и занимающаяся домашним хозяйством, — это занятый на 100 % человек, как работник или бизнесмен. Некоторые мужчины, кстати, так и делают: перечисляют неработающей жене ежемесячно часть дохода на ее личные нужды.
Можно это назвать семейной компенсацией за невозможность работать и строить карьеру.

Вредные привычки берем под контроль

Под пристальный контроль надо взять все вредные привычки: табак, алкоголь, сладости и тому подобное. Для меня вредная привычка — это та, что негативно влияет на две и более сферы нашей жизни (здоровье, деньги, отношения).

Каждая из этих вредных привычек за всю нашу жизнь, грубо говоря, забирает однокомнатную квартиру.

То есть если пить и курить, то, можно сказать, мы гарантированно профукали «трёшку» в своём родном городе. Цена «трешки», кстати, примерно равна двум однокомнатным квартирам.

А подпорченное здоровье, по-хорошему, требует создания финансового резерва на необходимое в будущем лечение или, как минимум, регулярных расходов на страховку здоровья и жизни. Сам я бросил курить в финансовый кризис 2008 года, а с алкоголем окончательно завязал два года назад. Теперь я веду трезвый образ жизни, очень счастлив и горд собой.

Увольняем расходы

Ещё можно использовать такой метод, как «ежегодно 10 % расходов навылет». Некоторые компании обновляют свой штат и увольняют 10 % худших работников. Точно так же и мы можем увольнять 10 % самых маловажных расходов каждый год. Кстати, можно совместить с новогодней постановкой целей. Логика в том, что у нас постоянно что-то добавляется в наш бюджет и увеличивает его, поэтому мы можем и должны практиковать регулярные исключения ставших неактуальными расходов. Они перестают на нас работать и поэтому должны быть «уволены».

Любую оптимизацию можно делать постепенной, так она будет проще восприниматься, менее болезненно. Кстати, контроль в расходах и потреблении закаляет нашу волю и характер.

хомяк Жора Капустин
«Курите и пьете? Вы профукали “трёшку”». Секреты идеального бюджета от народного финансиста
0 комментариев
«Курите и пьете? Вы профукали “трёшку”». Секреты идеального бюджета от народного финансиста
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross