Конкуренция между НПФ в России нарастает. Одни фонды привлекают клиентов высокой доходностью. Другие расширяют линейку пенсионных программ. НПФ «Благосостояние», наоборот, выделяется тем, что стал фактически главным монопольным фондом для сотрудников госкорпорации «Российские железные дороги». Что предлагается сотрудникам? Насколько это интересно людям со стороны? Финтолк объясняет.

Что такое НПФ «Благосостояние»

Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние» существует с 1996 года. Это один из самых крупных НПФ в России. По объему активов занимает пятое место с более чем 500 млрд рублей. На «Благосостояние» приходится 10,29 % рынка. На начало 2024 года количество клиентов фонда достигало более 1,3 млн человек.

Данных по доходности пенсионных вложений НПФ «Благосостояние» главный официальный источник, ЦБ РФ, за 2023 год пока не приводит. Доходность пенсионных резервов = 7,45 % годовых. Про надежность и доходность фонда тоже судить достаточно сложно. Агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг НПФ «Благосостояние» еще в 2018 году. Правда, до того он был максимальным — ruAAA.

Индивидуальные пенсионные программы

Несмотря на жесткую корпоративную привязку, услугами этого НПФ могут воспользоваться все желающие. Чтобы оформить индивидуальную пенсионную программу, надо заключить договор с фондом и начать самостоятельно отчислять себе на пенсию. Чем это полезно? Вы так или иначе защищаете себя от инфляции, ведь НПФ инвестирует вложения, и на них будет начисляться доход. Во-вторых, реально получить налоговый вычет в размере 13 % от суммы взносов.

Договор можно заключить в представительстве фонда. При этом понадобятся паспорт и СНИЛС. Договор вступит в силу после первого взноса на счет.

ПДС в НПФ «Благосостояние»

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) действует с начала 2024 года во всех НПФ, в том числе и для клиентов «Благосостояния». Это инструмент, который позволяет копить на пенсию в долгосрок и получать государственные привилегии. Главные плюшки:

• софинансирование до 36 000 рублей первые три года за взносы;
• налоговые льготы до 52 000 рублей по НДФЛ (максимум можно получить, если вложить 400 000 рублей);
• страхование 2,8 млн рублей.

Однако забрать без потерь свои накопления можно только через 15 лет после присоединения к программе, либо по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Еще есть вариант получения денег при непредвиденных обстоятельствах: потеря кормильца, тяжелые болезни и другое.

На счет с ПДС можно перевести накопительную часть пенсии.

Корпоративные пенсионные программы

Корпоративные пенсионные программы, обычно, имеют целью дополнительную мотивацию сотрудников справляться с поставленными руководством задачами качественно и в срок. Кроме того, они позволяют работодателям получить налоговые преференции. Добровольные налоговые взносы уменьшают базу по налогу на прибыль и не облагаются взносами в Социальный фонд России (СФР) и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС).

НПФ «Благосостояние» обещает довольно большой набор программ, например:

• «Молодежный резерв» для людей до 35 лет включительно.
• «Золотой якорь» для удержания бывалых сотрудников, и мотивирования новых.
• «Паритет» для повышения лояльности персонала, с возможностью делать взносы не только работодателю, но и самим сотрудникам.
• «Ветеран». Программа для опытных работников, пенсионного и предпенсионного возраста.
• «Наставник». Программа должна обеспечить преемственность навыков, мотивируя опытных сотрудников делиться знаниями с молодежью.
• «VIP-пенсия» для любого руководящего состава.
• «Премиальная» для топ-менеджеров и работников самого высшего административного звена.

Особенности этих корпоративных планов на сайте не раскрываются. Редакция Финтолка связалась с главным офисом НПФ, но его менеджеры сказали, что надо присылать официальное обращение от лица компании, и только тогда фонд поделится условиями программ. Менеджеры уточнили: а не является ли журналист Финтолка на самом деле сотрудником РЖД?

Потому что главным корпоративным клиентом этого НПФ «Благосостояние» уже свыше 20 лет является холдинг «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»).

Корпоративная пенсия РЖД

Каждый месяц этот госработодатель отчисляет определенный процент заработной платы работника в НПФ «Благосостояние». Счет сотрудник может дополнительно пополнять и из личных средств. Фонд инвестирует деньги со счета, а в конце каждого года начисляет инвестиционный доход. Формально участие работника в корпоративной пенсионной программе является сугубо добровольным.

Тариф пенсионного счета зависит от трех факторов: пола работника, возраста в год присоединения к программе, варианта выбранной схемы. Схемы отличаются размером ежемесячных взносов и порядком наследования денежных средств.

Схемы корпоративной пенсии РЖД

Всего сейчас действуют две схемы: № 2 и № 6 (возможно, когда-то их было хотя бы шесть).

№2 имеет несколько вариантов: страховой, сберегательный, страхово-сберегательный, сберегательно-страховой. По любому из вариантов наследование средств либо не предусмотрено вовсе, либо предусмотрено только для той части, которая формируется лично работником РЖД. Рассмотрим все вариации по порядку.

• Страховой вариант сберегательной пенсии. Самый простой. Взносы минимальные, наследования средств нет.
• Сберегательно-страховой и страхово-сберегательный варианты предполагают одинаковые оптимальные взносы с неограниченным кругом благоприобретателей. Различие лишь в том, что наследовать по первому типу можно лишь до выхода на пенсию, а по второму — после.
• Сберегательный вариант предполагает максимальные взносы с наследованием в любое время и неограниченное количество благоприобретателей.

Пенсионная схема № 6 выглядит более интересной. Здесь можно наследовать все взносы: и от самой корпорации «РЖД», и от лично работника. Только получить наследство имеет право один родственник и до выхода на пенсию.

Пенсионные программы можно менять. Однако сделать это возможно только по прошествии одного календарного года после установления тарифа. Также нельзя менять программу по достижении возраста в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Ну, и позднее даты обращения за назначением корпоративной пенсии пенсионную программу тоже изменить не получиться.

Кому назначается корпоративная пенсия РЖД

Корпоративная пенсия работникам РЖД назначается если:

• женщины достигли 55 лет, а мужчины 60 лет;
• по инвалидности;
• уплата пенсионных взносов происходило в течение пяти лет, либо одного месяца для инвалидов;
• при увольнении из «РЖД».

Узнать о сумме сбережений можно через официальный сайт НПФ «Благосостояние» в разделе «личный кабинет», через Сервисный портал работника ОАО «РЖД», а также в офисах фонда.

Сумма сбережений может быть увеличена за счет самостоятельных отчислений работником. А еще само ОАО «РЖД» предоставляет удвоенное единовременное вознаграждение для сотрудников, проработавших 20 лет в компании, которые отчисляли минимум 20 % на пенсии.

Вывод

НПФ «Благосостояние» — крупный фонд с долгой историей. Главная фишка — корпоративные пенсионные программы. Однако есть главный клиент-монополист, Российские железные дороги. Для клиентов, пришедших со стороны, в этом НПФ доступен стандартный набор: программа долгосрочных сбережений, перевод накопительной пенсии, возможность откладывать на старость с помощью индивидуального пенсионного плана.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.