3,5 минуты

Клиенты Сбербанка под колпаком: что станет с данными и деньгами

Сбербанк с помощью «Мегафона» и Ростеха получает контроль над Mail. Ru Group. Рынок ждет создания IT-гиганта, который сможет контролировать данные и финансы огромного количества россиян — у десятков миллионов есть почта «на мейле», номер в «Мегафоне» или карта Сбера. Их предпочтения, контакты, счета по факту уже прозрачны для государственно-частной мега-компании. Что взамен на открытость личных данных получат клиенты IT-корпорации?

Сбербанк хочет знать о вас всё

Госбанк развивает свою экосистему, как говорят его главные менеджеры, начиная с председателя правления Германа Грефа. Проще говоря, это система, в которой клиент должен будет делать буквально все — покупать еду и смотреть кино, заказывать такси и звонить по сотовому. Небанковский бизнес банк будет строить так же основательно, как основной, заявил в 7 ноября зампредседателя правления Сбера Лев Хасис, собрав СМИ на пресс-завтрак.

Клиентам мега-компании собираются присваивать единый номер, ID, который пригодится во всех сервисах сразу.

Уже сейчас банк продвигает логин от Сбербанк-онлайн как защищенный и надежный инструмент. Который пока, правда, не способен помочь заказать доставку еды с помощью принадлежащего Mail.Ru сервиса Delivery Club.

Биллинг, выставление счетов будет общим.

«Вы не только смотрите фильм и получаете бургер, но останавливаете кадр и можете купить футболку, как у Роберта Де Ниро, и посмотреть, что за мебель в кадре — вот так это как-то должно работать», — мечтает зампредправления Лев Хасис.

Итого: банк входит не только в цифровые проекты вроде доли в «Яндекс» или купленной недавно доли в Rambler с его сайтами типа Championat. com, Gazeta. Ru, Afisha. Ru и онлайн-кинотеатром Okko. Но, главное, Сбербанк входит в еще недооцифрованные в России сервисы — и делает их цифровыми.

Источник: The Bell.

Кроме того, лично президент Владимир Путин поручил Сбербанку распространить цифровые достижения на госсервисы:

«Вы наработали очень много для банка, для финансовой системы, поэтому нужно только адаптировать эти ваши наработки к более масштабным задачам, которые стоят перед страной в целом, для отдельных отраслей, для госуправления. Мы с вами много раз на этот счет говорили. Нужно только как можно быстрее это сделать».

Как завещал великий Ленин

Потребителя ждет улучшение качества обслуживания и появление принципиально новых, удобных сервисов, но и риск монополизации отрасли. Если клиенту не понравятся услуги, будет сложно найти альтернативу, уверен главный стратег инвестиционной компании «УНИВЕР Капитал» Дмитрий Александров.

Dmitriy Aleksandrov

Слияние, подобное объединению активов Сбербанка, Мейл.ру и Ростеха, было лишь вопросом времени, считает главный стратег: «Этот исторический процесс берет истоки еще в трудах Владимира Ленина и Карла Маркса». (Марксисты-ленинисты больше века назад говорили, что любые устойчиво развивающиеся компании неизбежно сливаются в большую корпорацию, отличающуюся устойчивостью и конкурентоспособностью).

Уже сейчас через приложение «Сбербанк-онлайн» Сбер имеет информацию о покупательском поведении 50 миллионов россиян, ссылается на открытые данные коммерческий директор сервиса по приему платежей банковскими картами «Chronopay» Сергей Алпатов.  

Sergey Alpatov

«А после приобретения пакета в Mail.Ru Group Сбербанк стал совладельцем компании, которую используют 44 миллиона пользователей. Сбербанк планомерно идет к тому, чтобы превратиться в IT-гиганта национального масштаба. Вокруг банка будет создана система сервисов, которая охватывает все сферы жизни граждан. Закономерно предположить, что подобный проект вряд ли останется в стороне от сферы интересов государственных органов».

Впереди — ужесточение законодательства об утечках информации, согласны оба зксперта: «Западные корпорации уже успели столкнуться с суровостью закона, когда теряют до 1 % прибыли за потерю данных клиентов».

Сходил в сауну — выставлен на продажу

Данные давно стали предметом пристального внимания мошенников и просто проворных бизнесменов, говорит эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский.

Dmitriy Inogorodskiy

«Чем больше ты знаешь о своем покупателе, тем проще тебе предложить ему именно то, зачем он пришел, это увеличивает эффективность продаж. Погоня за персональными данными началась еще в 2012-2013 годах. Тогда продавали только ФИО и номер телефона, реже данные о марке машины. Цена «одного контакта» начиналась от 50 копеек. Сегодня в «даркнет» можно найти данные с информацией из налоговой или о сбережениях в банках. Цена за контакт начинается от 5 рублей и может достигать 20 рублей за какие-то уникальные базы. Самые дорогие базы, что я смог найти в даркнете, это «покупатели секс-шопов» и «постоянные клиенты VIP-саун», там цена достигает 100 рублей за контакт. Получается, что разговор о данных как о «новой нефти» явно имеет место быть».

На всемирном рынке данных, впрочем, Сбербанку, как и любому другому российскому цифровому бизнесу, особо ничего не светит, уверен аналитик группы компаний «ФИНАМ» Леонид Делицын:

lEONID dELIZIN fINAM

«В случае данных важна не территория, а численность населения и его доходы. В мире данных мы будем державой, которая вдвое уступает по населению США, в десять раз – Индии и Китаю. Более крупными “сырьевиками” окажутся Бразилия и Пакистан, Индонезия и Нигерия».

Да и в целом госкорпорации малоэффективны в бизнесе — на успешность Сбербанка работает грамотное управление еще унаследованной советской базой клиентов, а главное — сетью по всей стране.

«Явно чувствуется желание „прибрать к государственным рукам“ все данные жителей страны. Думаю, это стало необходимо после того, как сотрудничать с государством напрямую отказался „Яндекс“, а ограничить его работу законодательно очень непросто. Однако такие „искусственные“ корпорации плохо адаптируются к рыночным условиям, что вряд ли сможет сделать их очень прибыльными. В таких условиях „Яндекс“ точно выиграет борьбу за клиентов», — полагает эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский.

Сейчас сервисы «Яндекса» испытывают давление из-за анонсированного в России ограничения доли иностранного капитала в IT-компаниях. Новый законопроект сначала предполагал установить долю на 20 %, сейчас решается вопрос об ограничении в 49 %. Эти новости уже привели к тому, что 11 октября акции Яндекса на пике упали более чем на 19 %.

Затем произошел рост, после появления информации о смягчении законопроекта. Сейчас у иностранцев есть 42 % голосов, напоминает главный стратег инвестиционной компании «УНИВЕР Капитал» Дмитрий Александров.

Вам «Колу» или «Пепси»?

Сервисам «Яндекса» все это в конечном итоге только пойдет на пользу, говорит основатель IT-компании XCritical и международного IT-колледжа DevEducation Яков Лившиц.

Yakov Livshiz

«Может сложиться ситуация, которую в Америке называют «кипятить океан», — когда не одна мощная корпорация, а две приучают общество к новациям, к потреблению чего-то нового. Пример — Coca-Cola и Pepsico. При наличии двух мощных игроков и конкуренции между ними цифровизация как российской экономики, так и российского потребления пойдет быстрее».

На будущее такого тандема конкурентов, да и собственно Сбербанка сильно повлияет, как именно будет себя вести настоящий владелец контрольного пакета нового IT-гиганта, государство.

«Государство такой величины и таких амбиций, как Россия, вполне логично выращивает своих игроков в разных сегментах жизни. Относительно недавний пример — создание собственной платежной системы и карты „МИР“. Весь вопрос в том, как проект будет поддерживаться государством, — рассуждает Яков Лившиц. — Если за счет „стимулирующего протекционизма“ — это пойдет на пользу. Если за счет „запретительного протекционизма“ — будет только хуже как потребителям, так и самому проекту: он никогда не научится ходить по всей планете, как это делает „Яндекс“».

«Быстро разорять вас не станут»

Остается проблема сохранности данных клиентов. Особенно на фоне многочисленных новостей последних недель об утечках имен-фамилий, телефонных номеров и банковских счетов.

«Мы уже видели, как данные клиентов различных банков утекают в сеть, при этом масштабы утечек куда больше, чем могут себе представить — по разным оценкам, в сети даркнет можно найти данные чуть ли не на каждого гражданина, у которого есть банковская карта, автомобиль или недвижимость», — рассказывает эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский.

Если все эти данные «соберут в одном месте», то данная база станет «философским камнем» для преступников, которые костьми лягут, но попробуют ее добыть, считает эксперт. «Учитывая «успехи» наших начинаний в сфере IT (один только «пакет Яровой» чего стоит), я бы не стал безоговорочно верить в тот факт, что у преступников не получится попасть в эту структуру».

Зато, если вы готовые платить открытостью своих данных за удобства, можно расслабиться и получать удовольствие.

Каждый наверняка видел таксиста, который возит клиентов, не зная города, поскольку все действия подсказывает навигатор. Клиенты цифровых сервисов превращаются в таких же таксистов — только, красиво выражаясь, таксистов своей судьбы, строит прогноз Леонид Делицын из группы компаний «ФИНАМ». Как таксисты, клиенты сервисов будут покупать то, что сказал помощник, вкладывать туда, куда сказал помощник, и занимать там, где помощник считает выгодным. Как это отразится на деньгах, будет зависеть от решения искусственного интеллекта.

«Опыт человечества говорит, что породистую свинку или курочку откармливают, прежде чем прирезать, поэтому наши интеллектуальные помощники будут оптимизировать не сиюминутную выручку, а полный денежный поток, который получат от нас за весь наш жизненный цикл, — полагает аналитик. — Иными словами, мы будем в меру преуспевающими и здоровенькими, чтобы вовремя выплачивать проценты по кредитам, не забывать приобретать всё на маркетплейсах. Быстро разорять нас не станут».