Какая у вас будет пенсия в старости — простой расчет

Обновлено:
35372
Какая у вас будет пенсия в старости — простой расчет
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Есть два способа посчитать свою будущую страховую пенсию: один сложный, с огромным количеством понятий, расшифровок, формул. Его порой используют, чтобы развеять у граждан желание погружаться в расчеты. А второй — простой, но показательный. Это под силу каждому, нажав несколько кнопок. Вы сразу поймете порядок цифр, который ждет на пенсии.

Как рассчитать пенсию быстро и просто

В Социальный фонд России каждый работодатель отчисляет 22 % от фонда оплаты труда каждого сотрудника. В сумму включено 16 % на формирование индивидуальной страховой пенсии + 6 % на фиксированную выплату к страховой пенсии.

Разброс средней пенсии по стране в зависимости от региона — от 13 000 до 21 000 рублей. В январе 2023 года озвучивалась цифра — 19 322 рубля. Покажем, как посмотреть вашу прогнозируемую пенсию быстро и просто. По выгрузкам станет понятно, что за пенсия такая вас ждет в будущем.

Для расчета есть уже готовые пенсионные калькуляторы, например, на сайте СФР или в личном кабинете на портале «Госуслуг». Они дадут расчет конкретно по вам и вашей ситуации. То есть — мы просто берем и скачиваем все данные.

Начнем с сайта СФР: там есть две выписки  — информация о сформированных пенсионных правах и выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта.

Информация о сформированных пенсионных правах выглядит вот так:

Содержит в себе информацию об индивидуальном пенсионном коэффициенте и стаже.

На портале «Госуслуг» информация о накоплениях, статусе предпенсионера и пенсионера выглядит так:

Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета обширнее, ее разберем чуть подробнее.

Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета

Удобный сервис формирования выписки про пенсию называется: информация о состоянии ИЛС (индивидуального лицевого счета). Там же делается предварительный расчет будущей пенсии на калькуляторах «Госуслуг». 

На «Госуслугах» и на сайте СФР формируется справка бесплатно и сразу же сколько угодно раз в год. Хотя портал дает себе день на формирование выписки.

Выписка достаточно информативна и показательна. Дает возможность своевременно обратиться за исправлением ошибок или внесением недостающих данных. 

Разберем ИЛС по порядку на примере выписки автора. Она в полном объеме включает в себя вводную часть и пять блоков. 

Вводная часть содержит данные владельца индивидуального лицевого счета:

  1. фамилию, имя и отчество;
  2. дату рождения;
  3. СНИЛС;
  4. вариант пенсионного обеспечения;
  5. учтенный стаж для назначения пенсии;
  6. количество пенсионных баллов.

Если вам уже назначена пенсия, то сведений об учтенном стаже в выписке не будет.

Важно! Обратите внимание, какая у вас указана фраза в выписке «Направление страховых взносов на формирование страховой пенсии» или «Направление страховых взносов на формирование страховой и накопительной пенсии».

Всего существуют два варианта: у вас формируется страховая и накопительная пенсии одновременно либо только страховая.

Формируется только страховая пенсия, если вы:

  • родились раньше 1967 года; исключение = мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную часть пенсии;
  • родились в 1967 году или позже, но не обращались с заявлением на формирование накопительной части пенсии.

Тогда на первой странице выписки — во вводном разделе — должен быть указан вариант страхового обеспечения «Направление страховых взносов на формирование страховой пенсии». 

С 2015 по 2023 год у всех граждан формируется только страховая пенсия. Мораторий продлен до 2025 года: накопительная часть пенсии со взносов работодателя у граждан не формируется.

В примере — «Направление страховых взносов на формирование страховой и накопительной пенсии».

Первый блок касается периода работы начиная с 2015 года. Здесь есть информация о компаниях, которые платили вам зарплату и перечисляли за вас страховые взносы. Эти взносы превращаются в пенсионные баллы. Чем больше взносов, тем больше баллов и тем выше будущая пенсия.

Второй блок содержит информацию о периодах работы до 2015 года.

Третий блок состоит из детальной информации о формировании пенсионных накоплений в СФР. Блок будет присутствовать в выписке только если вы не перевели пенсию в какой-нибудь негосударственный пенсионный фонд. Блок включает сведения о выбранной управляющей компании и инвестиционном портфеле.

Если выбор вами не сделан — вы молчун. Ваши пенсионные накопления по умолчанию находятся в доверительном управлении государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» («ВЭБ»), а ваш инвестиционный портфель — «Расширенный». 

Еще в этом блоке приводится итоговая сумма пенсионных накоплений с учетом инвестирования.

Четвертый блок. Если формируете пенсионные накопления у частного страховщика, то в этом блоке будет указано название негосударственного пенсионного фонда и общие сведения о сумме пенсионных накоплений.

Если же ваш страховщик — СФР, то четвертого блока в выписке не будет.

Лучше обязательно внимательно хотя бы раз полностью посмотреть выписку и проверить, у кого ваши пенсионные накопления. Если вы обнаружите несоответствия, то сможете вовремя забить тревогу и подать заявление на корректировку данных. 

Также если вы хотите поменять НПФ, то по действующим законам делать это лучше раз в пять лет, чтобы не сгорал инвестиционный доход. 

Пятый блок содержит следующую информацию.

  1. Дату установления страховой пенсии.
  2. Сумму страховой пенсии и фиксированной выплаты к ней. 
  3. Размер накопительной пенсии, если она у вас есть. 
  4. Сумму срочной или единовременной пенсионной выплаты — при наличии.

Если вы не получаете пенсии, то пятого блока в выписке не будет. 

Пенсионный калькулятор

С помощью пенсионного калькулятора с портала «Госуслуг» можно рассчитать пенсионный коэффициент и пенсионное обеспечение за текущий год, а также прогнозируемый размер пенсии.

В калькуляторе от Социального фонда сразу будут — страховой стаж, ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент), размер будущей пенсии по старости и размер фиксированной выплаты, количество лет, которые еще необходимы до минимального страхового стажа. 

Пенсионный калькулятор

Все расчеты условны и не могут предсказать, что произойдет с вами на длительном промежутке времени. 

Самозанятые по закону платят только налог на профессиональный доход (НПД), а обязательные страховые взносы — нет. Поэтому страховая пенсия в СФР не формируется. То есть работа самозанятых по умолчанию не засчитывается в страховой стаж, а пенсионные баллы не начисляются. Поэтому в калькулятор заносить данные о зачислениях самозанятого не нужно.

Также пенсионный калькулятор не применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых нет страхового стажа в качестве наемных работников на должностях, не относящихся к военной службе.

Чтобы получить сумму с расчетом страховой пенсии на текущий момент, нужно во всех графах расчета будущей пенсии проставить нули.

Например, по данным автора выдан такой расчет:

Получилась вот такая вот цифра — 14 344,6 рублей. Кто-то скажет, что человек и не работал толком, вот со стажем и хорошими отчислениями пенсия будет нормальной.

Представим расчет для общего стажа работы наемным сотрудником в 32 года (до выхода на пенсию), то есть через 20 лет и с зарплатой в 100 000 рублей.

Какая у вас будет пенсия в старости — простой расчет - изображение 406

Может с первого взгляда показаться нормальной пенсия в 33 325,31 рублей, но эта сумма, возможно, будет через двадцать лет, а возможно и не будет.

По данным инфляционного калькулятора, за 20 предыдущих лет с 2003 года по 2023 год инфляция в России составила 382,98 %. Нет никакой уверенности, что в будущие 20 лет она будет меньше этого показателя. А значит даже все те же 14 344 рубля через двадцать лет должны выглядеть как 69 278 рублей, а не 33 325 рубля. 

Какая у вас будет пенсия в старости — простой расчет - изображение 596

Проверим цифры

В простом методе мы не будем проводить максимально сложные расчеты всех жизненных ситуаций, а просто перепроверим расчет от СФР, применив одну формулу.

Формула выглядит так:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), где

  • СП — размер страховой пенсии по старости;
  • ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
  • СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. 
  • ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии.

Стоимость пенсионного коэффициента устанавливается государством и ежегодно пересматривается.

С 1 января 2023 года стоимость пенсионного коэффициента (СПК) — 123,77 рублей. Размер фиксированной выплаты (ФВ) — 7 567,33 рублей. Узнать ежегодные актуальные цифры можно на сайте Социального фонда России. 

Возьмем все те же цифры автора статьи из ИЛС: 54,757 (ИПК)*123,77+7 567,33 = 14 344 (рублей). 

Это размер страховой пенсии, который полностью совпал с расчетом в пенсионном калькуляторе. А значит в калькулятор можно забивать любые необходимые параметры и он все рассчитает легко и просто на любой срок.

Кстати, в 2023 году для выхода на пенсию россиянину нужно иметь трудовой стаж не менее 14 лет, а ИПК — не менее 25,8 балла. 

Если у неработающего пенсионера не хватает страховой пенсии до прожиточного минимума (у каждого региона свой и публикуется на сайте ПФР), то назначается федеральная или региональная доплата. 

Разберем на примере Санкт-Петербурга — размер выплаты равен разнице между вашей пенсией и величиной прожиточного минимума для пенсионеров, умноженной на 1,15.

Например, если пенсия составляет 9 000 рублей, а прожиточный минимум для пенсионеров в 2023 году равен 12 981 рублей, то сумма выплаты составит примерно 

12 981 рублей × 1,15 – 9 000 рублей = 5 928,15 рублей.

Такой метод расчета пенсии не должен вас пугать, потому что он не то чтобы очень трудозатратный и при этом показательный. Увидев, какая государственная страховая пенсия вас ждет, можно благополучно закрыть страничку серьезных расчетов и начать думать о действительно важном: как накопить на пенсию самостоятельно. 

мышь Михал Палыч
Какая у вас будет пенсия в старости — простой расчет
0 комментариев
Какая у вас будет пенсия в старости — простой расчет
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross