Вам нужно пополнить счет на телефоне. Забиваете в мобильном приложении номер своего телефона — раз, и деньги с карты списали. И тут, вот досада, видите, что сделали ошибку, одну цифру набрали неверно, и денежки улетели другому абоненту… Обидно? Не то слово! Получается, плакали ваши денежки!? Финтолк объясняет, что такое чарджбэк и как с его помощью вернуть средства, потраченные с банковской карты.

А я и не знал! Что такое чарджбэк

Чарджбэк — это возврат денег на банковскую карту по требованию клиента. Потребовать возврат можно, например, когда вы заплатили за что-либо, а товара или услуги не увидели. Возвращает деньги банк, но не ваш, а тот, который обслуживает продавца товаров и услуг.

Например, вы заказали в интернете туфли. Оплатили покупку онлайн с банковской карты. Вам пришла посылка, а в ней оказались вовсе не туфли, а сачок для ловли бабочек. Как вы будете действовать? Начнете разборки с продавцом, это логично. Возможно, вам принесут извинения и быстренько исправят косяк, заберут назад сачок и пришлют наконец туфли. Но, как вариант, могут бесконечно долго лепить отмазки вроде «мы исправимся, а вы пока ловите бабочек».

Худший вариант — если продавец просто не выходит на связь. Это значит, вас просто кинули. Многие люди часто опускают руки в подобных ситуациях, полагая, что виноваты сами, и теперь деньги не вернуть. Вот тут как раз тот случай, когда полезно знать о чарджбэке.

@fintolk_pro Сложно, но возможно. Сталкивались когда-нибудь с таким?🧐 #чарджбэк #финансоваяграмотность #деньги #финансы ♬ abcdefu - GAYLE

В банке вам навряд ли расскажут об этой услуге. Дело в том, что в процедуре возврата денег через чарджбэк работают сразу три участника.

Это банк покупателя (тот, чьей картой вы заплатили за покупку), банк продавца и платежная система (это может быть Visa, Mastercard или «Мир» и прочее, то есть участник, при помощи которого произошел перевод денег из банка в банк).

То есть платежная система — это посредник, которому банки за услугу платят комиссию. Если банк будет делать возврат денег клиенту по чарджбэку, то комиссию платежной системы ему придется потерять. Банк понесет убытки, козе понятно, что банкирам это невыгодно.
К тому же как такового понятия «чарджбэк» в российском законодательстве вообще нет. Но суть чарджбэка в законах отражена весьма понятно. О подобном механизме возврата денег говорится в Гражданском кодексе РФ и законе «О защите прав потребителей».

Основание для чарджбэка — ст. 782 Гражданского кодекса РФ и ст. 32 закона «О защите прав потребителей».

Закон гласит: заказчик имеет право в случае фактической оплаты товара/услуги отказаться от нее в любой момент, если условия договора продажи нарушены или клиент не получил товар/услугу.

Ну, например, купили вы билет на концерт модной рок-группы. А попасть на него не смогли. Потому что не принесли в клуб сертификат о вакцинации, забыли дома. На концерт вас не пустили, деньги за билет в кассе не вернули, дескать, сами забыли сертификат, ваша вина. Вот как раз тут чарджбэк вам в помощь.

Когда работает чарджбэк

Чтобы пользоваться чарджбэком, надо разобраться, когда он возможен, а когда нет. Это вовсе не панацея от тех же мошенников, например.

В чарджбэке откажут, если:

• вы сняли деньги с карты и купили за наличку товар или заплатили за услугу;
• вы сами, лично, перевели деньги мошенникам;
• вы перевели деньги физическому лицу.

Чарджбэк возможен в двух случаях. Первый — когда вы сами расплатились картой, но хотите отменить платеж. Тот самый случай, когда перепутали цифру в номере своего телефона, когда платили сотовому оператору. Оплатили товар, но вам его не прислали. Или прислали негодный товар и отказались вернуть за него деньги.

Второй — когда деньги с карты списали вообще без вашего ведома. Например, карту у вас украли и расплатились ею за что-либо. С вас списали деньги за услугу, которую вы отключили (платные подписки у мобильных операторов, например). Или из-за технической ошибки денег с карты списали больше или в двойном размере.

Важно не опоздать с обращением за услугой чарджбэка.

Срок для чарджбэка зависит от правил платежных систем. Visa и Mastercard дают до 540 дней со дня оплаты покупки, «Мир» всего 180 дней.

Как получить деньги по чарджбеку

Если ваш случай подходит для чарджбэка, вам нужно отправиться в банк и написать специальное заявление на возврат денег. К заявлению нужно приложить как можно больше доказательных документов. Это могут быть чеки об оплате товара, скрины переписки с продавцом, договор обслуживания. Также не поленитесь приложить к заявлению пояснительную записку, в которой максимально подробно изложите суть всей вашей ситуации.

Можно попробовать сделать это и без похода в банк. Позвонить на горячую линию или написать в чат поддержки. Бланк заявления вам могут прислать по электронке, вы его заполните, приложите сканы всех доказательств и направите его также электронным письмом в банк.

На подобное заявление банк должен ответить в течение 30 дней. Тут возможны два варианта: вам либо откажут, пояснив причину, либо вернут деньги на карту.

Если банк отказал в чарджбэке, но вы с таким решением не согласны, вы можете обратиться в суд или написать жалобу в Центробанк.