Нескучно о финансах. Подпишись на наш YouTube-канал

Как собрать «вечный портфель» на 20 000 рублей

12 ноября 2020
1966
Вечный портфель на 20 000 рублей
12 ноября 2020
1966

Инвестиции на фондовом рынке непредсказуемы. Еще вчера активы росли, а уже сегодня могут рухнуть. Чтобы не рвать на голове волосы и не просыпаться ночью в холодном поту, инвесторы придумали так называемый «вечный портфель» ценных бумаг. Его идея проста: собрать такие активы, которые будут давать предсказуемую прибыль в любой фазе экономики. Да-да, даже в кризис!

Звучит привлекательно, но можно ли собрать такой портфель на скромные 20 000 рублей? Можно! Мы попросили бизнес-тренера и предпринимателя Валентина Сидорова собрать для наших читателей знаменитый вечный портфель на 20 000 рублей. Вот что у него получилось.

Валентин Сидоров, бизнес-тренер, предприниматель. Ведущий страницы «Инвестиции Финансы Накопление» в Instagram

Валентин Сидоров, бизнес-тренер, предприниматель. Ведущий страницы «Инвестиции Финансы Накопление» в Instagram

Что такое «вечный портфель»?

Вечный портфель на 20 000 рублей

Теория вечного портфеля предполагает деление активов на 4 равные части (как показано в диаграмме). Он называется вечным, так как состоит из активов разного класса, которые будут выступать в качестве защитных или, вернее, драйверов роста в различные стадии экономического цикла. К плюсам данной стратегии инвестирования можно отнести сниженную волатильность всего портфеля при сохранении довольно высокого уровня доходности.

Как собирать «вечный портфель»?

Следовать за стратегией вечного портфеля можно двумя путями:

  1. Простой, но дорогой вариант: купить один из биржевых фондов от компании Тинькофф, который следует за вечным портфелем (TRUR в рублях на российский рынок, TUSD в долларах на рынок США, TEUR в евро на Европейский рынок).

    К недостаткам можно отнести комиссию фонда в размере 0,99 % от стоимости чистых активов в год. Что, на мой взгляд, дороговато. То есть этот вариант дорогой в обслуживании, а не в цене покупки. Чтобы посчитать издержки, достаточно прикинуть доходность краткосрочных облигаций США, которые составляют четверть портфеля. Так вот, при ставках ФРС на уровне 0-0,25 %, издержки фонда точно не будут перекрывать доходность этой части портфеля, да и в целом подобный портфель куда проще и выгоднее составлять самостоятельно!
  2. Можно составить такой портфель самостоятельно, это будет в итоге более выгодно. И главное — будет больше гибкости.

    Для примера давайте рассмотрим портфель на российский рынок. Конечно, его выгоднее будет собрать напрямую из акций и облигаций, но для этого нужны знания. К тому же мы помним, что у нас лимит по деньгам в 20 000 рублей. Поэтому мы физически не сможем этого сделать. Остается купить все те же фонды, но уже по отдельности.

Как собрать «вечный портфель» на Мосбирже?

Вечный портфель на 20 000 рублей

Акции

В качестве акций на российском рынке можно выбрать фонд VTBX c издержками 0,69 %.

Золото

В качестве золота взять, ну, допустим, фонд FXGD с издержками 0,45 %.

Длинные облигации

Длинные облигации, допустим, в виде VTBB с издержками в 0,71 %.

Короткие облигации

Короткие облигации, например, FXMM c издержками 0,49 %.

Получим всего 0,58 % комиссии фонда от стоимости чистых активов. То есть мы только что почти в два раза снизили издержки. И при желании их можно снизить еще. Думаете, 0,5 % в год — это не много? А ведь потеря полпроцента доходности в год на длинном промежутке времени с учетом доходности такого портфеля может превратиться в 10 % потери капитала! Если вспомнить про магию сложного процента и посчитать среднюю историческую доходность подобного портфеля (14 %), выходят довольно крупные суммы.

Не забывайте, итоговые издержки фонда могут отличаться от указанных.

хомяк Жора Капустин
Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Найди свою тему