USD
89.01
Доллар США
+0.13
EUR
95.66
Евро
+0.23
CNY
12.23
Китайский юань
+0.02
GEL
31.25
Грузинский лари
-0.26
KZT
19.87
100 Казахстанских тенге
-0.03

Как работает финансовый консультант: честное интервью с Екатериной Баевой

Обновлено:
10540
Как работает финансовый консультант: честное интервью с Екатериной Баевой
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

«Если финансовый советник консультирует вас бесплатно, задумайтесь, почему. Вариантов два: или это совсем начинающий специалист, или человек, который получает доход в виде комиссии от продажи вам финансового продукта». Финтолк задал откровенные вопросы советнику по личным финансам и инвестициям Екатерине Баевой. Как на самом деле функционирует рынок финансовых консультантов? Как найти того, кто не обманет?

Екатерина Баева финансовый консультант

Екатерина Баева — финансовый советник и инвестиционный консультант. Практикующий инвестор с 2007 года.

Консалтинг = средство от скуки

Девушка выходит из офиса с коробкой вещей

Девять лет Екатерина работала в крупной международной корпорации. И в какой-то момент ей стало скучно: «Невыносимо скучно. Попробовала совмещать свою должность с другими позициями, думая, что мне не нравится именно мое направление. Но другие позиции тоже не радовали. Я поняла, что просто не хочу больше работать в больших корпорациях».

Руководство компании позволило сотруднице первое время совмещать работу в офисе и практику финансового советника. А когда Екатерина набрала достаточную клиентскую базу, то уволилась.

«У меня хорошее базовое образование, я математик (окончила мехмат МГУ), а также дипломированный бухгалтер Великобритании (есть такая сертификация ACCA), разбираюсь в финансовой отчетности. Затем дополнила свои знания различными зарубежными, американскими курсами, книгами и практикой».

«В России я тоже училась и даже что-то сдавала, но исключительно ради бумажки, какой-то большой практической пользы для моей экспертизы это не принесло».

Сколько зарабатывает консультант

девушка с кучей денег

Рынок финансовых консультантов, по словам Екатерины Баевой, отличает долгий процесс принятия решений: «Клиент может годами наблюдать за консультантом, прежде чем прийти к нему и начать работать. Поэтому начинающим советникам бывает крайне сложно найти первых клиентов. И процесс поиска может быть дольше, чем в каком-то другом бизнесе».

Работу с новым клиентом консультант начинает с вопросов о финансовой ситуации и целях человека. Исходя из полученной информации, вырабатывает стратегию. Часто цели приходится корректировать, чтобы они стали реальными.

«Разброс в заработках консультанта может быть очень большой. От 30 000-50 000 рублей в месяц для начинающих до миллиона и более — у опытных и продвинутых. О своих деньгах говорить бы не хотелось. Одно могу сказать: это больше, чем я зарабатывала в корпорации. Причем там я тоже не жаловалась на доход».

«Читайте скучные финансовые книжки»

девушка уснула за книгой

Чтобы выбрать хорошего специалиста по финансам, как это ни странно, стоит попробовать сначала самостоятельно разобраться в вопросе, говорит Екатерина:

«Читайте переводные книжки по финансам или на английском языке, не про денежное мышление и не мотивационные, а скучные технические, про пассивные инвестиции, индексное инвестирование, портфельную теорию».

Если вы все-таки пошли к консультанту, обращайте внимание на то, что он предлагает.

«Очень многие консультанты, по сути, являются продавцами набора финансовых продуктов, например, страховок, с которых они получают комиссию и поэтому заинтересованы их вам продать. При этом упаковка может быть идеальна, и если вы совершенно не разбираетесь в вопросе, вам будет сложно понять, в чем подвох. Если специалист консультирует вас бесплатно, задумайтесь, почему. Вариантов всего два: или это начинающий специалист, или основной доход он получает не от вас, а в виде комиссий за то, что сумел вам продать».

По словам Екатерины, «математика бизнеса» начинает сходиться на достаточно богатых клиентах. Это когда у клиента имеется капитал для инвестиций на 50 000-100 000 долларов. В таком случае услуги консультанта клиенту выгодны, а консультант может достойно заработать. Как ориентир: стоимость услуг консультанта не должна превышать 1 % от стоимости активов клиента.

«Не пренебрегайте вторым мнением, поиском в Google и здравым смыслом. К сожалению, рынок инвестиций в России еще очень дикий, и слишком легко попасть на что-то рискованное или просто невыгодное для клиента. Я называю это „хорошо упакованный плохой продукт“».

Какие задачи решает финансовый консультант

По просьбе Финтолк Екатерина поделилась кейсами своих клиентов. Вот примеры задач, которые может решить финансовый консультант.

Кейс № 1. К Екатерине обратился 40-летний мужчина, собственник бизнеса со стабильным доходом в виде дивидендов. У него были наличные доллары в банковской ячейке, фунты стерлингов на текущем счету и квартира в Минске. «Свободных средств» около 600 000 долларов. Его целью было попробовать инвестировать около 200 000. Проблема: низкая доходность капитала, при том что деньги сейчас не нужны и могут быть инвестированы. Этапы работы: составление личного финансового плана, консультация по поводу сдачи квартиры в аренду, перевод денег из ячейки в надежный банк, консультирование по поводу различных альтернатив, предлагаемых банками, и инвестирование через страховую компанию в профессиональный портфель с умеренным риском. Доходность портфеля за четыре года составила 8 % годовых в долларах.

Кейс № 2. Антикризисный план для семьи в тяжелом положении. «Для одного журнала мне подобрали семью, которая не совсем вписывалась в профайл моих клиентов, но при этом попадала под параметры целевой аудитории журнала», — объяснила Екатерина. В семье двое детей и двое взрослых, мама в декрете. Общий доход семьи — 50 000 рублей, из которых 30 000 составляет платеж по ипотеке. Работу с семьей Екатерина начала с анализа ее расходов. «Оказалось, что среди расходов не было статьи „продукты“, что говорит о том, что люди на самом деле не представляют, куда они тратят деньги», — говорит финансовый консультант. Она посоветовала семье перекредитоваться и снизить платеж по ипотеке до 22 000, получить субсидию по коммунальным платежам, а также отказаться от нескольких необязательных статей расходов.

«К сожалению, не со всеми предложениями семья согласилась, но часть мер внедрили. Этот кейс не очень типичный, как правило, ко мне приходят с вопросом, куда вложить деньги или оценить текущие активы», — добавила Екатерина Баева.

Что мешает нам копить

девушка с пустыми вывернутыми карманами

Планирование бюджета начинается с финансовых целей, которые должны быть поставлены, убеждает Екатерина, по системе SMART (Specific — конкретные, Measurable — измеримые, Achievable — достижимые, Relevant — соответствующие, Time bounded — ограниченные во времени).

«Не просто „хочу хорошую квартиру“, а „хочу квартиру стоимостью 3,3 миллиона рублей через 10 лет, мне на нее надо откладывать 18 700 рублей в месяц“. Доходность в 8 % годовых вполне реальна в современных условиях. А откладывать 18 700, если зарплата человека, например, 100 000 в месяц, — вполне реально».

Екатерина советует посчитать, сколько денег необходимо откладывать в месяц на вашу личную цель, добавив денег на создание финансовой подушки безопасности и пенсию.

Умение экономить, создавать подушку безопасности и планировать крупные покупки, по мнению Екатерины Баевой, лежит где-то в плоскости психологии. Потому что правила личных финансов интуитивно понятны всем: тратить меньше, чем зарабатываешь, иметь резервный фонд, планировать крупные расходы, не влезать в кредиты: «Увы, часто люди самостоятельно не могут заставить себя планировать, не могут перестать совершать эмоциональные поступки».

хомяк Жора Капустин
Екатерина Баева, деньги мешок денег
0 комментариев
Как работает финансовый консультант: честное интервью с Екатериной Баевой
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross