Банковские документы — это предельно точные и честные бумаги, где написано все-все-все о карте, вкладе или кредите, которые вы оформляете. Но кто читает 10 листов нудного мелкого шрифта? Ведь есть милый, приветливый менеджер, который все расскажет, покажет, ответит на любые вопросы...

...К сожалению, не все банковские работники честны с клиентами: некоторые из них готовы обмануть вас ради своей выгоды. Как? А по-разному. Сотрудники банков на условиях анонимности поделились с Финтолком четырьмя самыми популярными рабочими схемами.  

Случай № 1. Страховку оформляем?

Замечали, что если оформлять кредит онлайн, то всегда есть галочка «убрать страховку», а то и несколько таких галочек: страхование жизни, страхование от потери работы, еще какое-нибудь страхование?.. Так вот, в банке никто вам о таких галочках скорее всего не скажет и вообще не упомянет, что страховку можно отменить.

В нашем банке кроме оклада (21 000 рублей в месяц) кредитным специалистам платят комиссию за проданные продукты. Например, оформление кредита стоит около 100 рублей, а страховки — 1 500 рублей. Естественно, мне выгоднее оформить одну страховку, чем 15 кредитов. Деньги те же, а возни меньше. Поэтому предлагаю ее каждому клиенту, расписываю преимущества, напоминаю об опасностях, подстерегающих клиента на каждом шагу. Но покупают страховку все равно немногие, поэтому приходится хитрить.

Некоторые сотрудники вообще не упоминают о страховке, оформляя кредит, просто сразу вшивают, рассчитывая ежемесячный платеж уже с ее стоимостью. Клиент не догадается ни о чем, если не начнет пересчитывать проценты. Но это обычно сразу видно по человеку: будет он пересчитывать или станет платить, как написано.

Другие работники говорят клиентам, что без страховки могут не одобрить кредит. Если клиент наотрез отказывается от услуги, то делают вид, что в кредите отказано. Такая маленькая месть за недополученные бонусы. Клиент решение банка самостоятельно нигде увидеть не может, ему приходится верить на слово специалисту.

Ралина, банковский работник

Что делать клиенту в этой ситуации: читать договор, прежде чем его подписать. Если никакого договора еще нет и менеджер только узнает решение банка о кредите, то можно согласиться на страховку. В течение 14 дней после ее оформления вы сможете написать заявление на отказ от услуги. Ну это если вам прямо сильно нужен кредит.

Схема № 2. Проверка кредитной истории

Каждый гражданин России имеет право дважды в год проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. Сейчас это сделать очень просто — можно оформить запрос через Госуслуги. А можно проверить платно — за 590 рублей.

Я работаю администратором зала. Моя задача — узнать у человека, вошедшего в банк, какая у него цель, помочь определиться и взять талон. У нас балльная система: в день нужно выполнить заданий на 5 баллов; все, что сверху, оплачивается дополнительно.

Например, подключить мобильное приложение стоит 0,25 балла, оформить автоплатеж — тоже 0,25, а проверить кредитную историю — целых 0,8 балла. Я объясняю клиентам, что с помощью такой проверки они обезопасят себя, узнают, не взял ли кто кредит на их имя. Некоторые соглашаются и оплачивают услугу.

А что делать? Мобильное приложение и так почти у всех подключено, а автоплатежи люди оформлять побаиваются: переживают, что спишут лишние деньги.

Дарья, банковский работник

Что делать: отказываться. В банке вам не предложат ничего такого, что вы сами себе, при желании, не сможете подключить через личный кабинет.

Схема № 3. Переводы не работают, но мы попробуем помочь

Если вам пришел денежный перевод через «Золотую корону», «Вестерн Юнион» или еще какой-нибудь SWIFT, то в банке вам могут его не отдать. Например, скажут, что программа зависла, или что в кассе деньги закончились, и вообще, такие большие суммы получают только под заказ.

Переводы не приносят нам никакой выгоды, а возни с ними много. Поэтому иногда мы говорим клиентам, что получить деньги не удастся.

Если клиент в отчаянии, то некоторые сотрудники этим пользуются. Говорят, что попробуют что-нибудь сделать, и идут «посовещаться со старшим». Потом предлагают получить перевод по обходной схеме — но за комиссию. Если человек соглашается, операцию проводят, а на сумму липовой комиссии оформляют какую-нибудь страховку, подходящую по цене.

Документы о страховке клиенту, конечно, не отдают, а просто выкидывают. Он все равно не узнает о ее существовании. Зато работник банка получает свои комиссионные с проданного полиса.

Даниил, банковский работник

Что делать: идти в другой банк. Это популярная схема, и ее используют в разных банках, но всегда есть шанс встретить честного специалиста. А можно отправлять деньги более прозрачными способами, онлайн, без посредников.

Схема № 4. Мисселинг: страховка вместо вклада

Мисселинг — это когда под видом чего-то одного вам продают что-то совсем другое. В банковской сфере он довольно распространен. Например, вместо обычного вклада клиенту втюхивают ИСЖ или НСЖ.

ИСЖ — это индивидуальное страхование жизни, мы иногда предлагаем его под видом вклада. Это не совсем честно, потому что договор заключается даже не с банком, а со страховой компанией. Если клиенту повезет, он заработает 9 % годовых со своей суммы, а если не повезет — то ничего не заработает. Но не все читают бумаги, которые мы даем им на подпись.

Есть еще НСЖ — накопительное страхование жизни. Тоже страховка, но с регулярным пополнением: если клиент не внесет очередной платеж, то все его деньги сгорают и обратно он их не получит. Редко кто хочет заключить такой договор по собственной воле, поэтому стараемся заманить клиента высокой ставкой и страхованием жизни, рассказываем, что это как вклад, но лучше. В основном соглашаются пенсионеры, которые привыкли доверять банку.

Игорь, банковский работник

Что делать: внимательно читать то, что подписываете. При малейших сомнениях — уточнять в тексте документа условия. Потому что сказать вам могут одно — а написано будет совсем другое.

Расскажите, а с какими схемами обмана в банке сталкивались вы, ваши родственники и друзья?