Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
«Начни инвестировать!» — говорили они. «Ты разбогатеешь!» — говорили они. Автор этой статьи открыла брокерский счет и ИИС полгода назад, а теперь готова рассказать вам о том, к чему это привело. Финтолк делится честным личным опытом изнутри мира диванных настоящих инвесторов с теми, кто только собирается или только начал играть на фондовой бирже.
В этой статье:
Зачем я это сделала
Суммы вложений и пополнений
Первые разочарования
Первый доход
Полезные привычки
Стоит или не стоит заводить брокерский счет?
Сейчас меня тревожит не этот вопрос, а другой: почему я не сделала этого раньше?
Пара слов обо мне: я мама четверых детей от 6 до 16 лет и журналист финансового интернет-издания. Пару лет назад было странно даже думать, что слово «инвестиции» будет иметь ко мне отношение.
Так и просится тут: «Вот стою я здесь перед вами, простая русская баба…»
А сейчас делюсь с вами своим опытом в инвестировании на фондовой бирже. Надеюсь, он кому-то поможет решить финансовые проблемы и стать ближе к заветной независимости.
Главной мотивацией для открытия БС и ИИС стал банальный интерес. Когда работаешь в финансовом издании, где все крутится вокруг денег, инвестиций и прибыли, волей-неволей попадаешь под очарование этого инвесторского мира: где ДиКаприо, кокаин и проститутки люди в деловых костюмах анализируют сложные графики и заколачивают безумные состояния.
Сначала было страшно. Я не очень верю банкам, а брокеры казались еще более мутными типами. Перед тем как открыть БС, я несколько раз перечитала договор (и весь мелкий шрифт, да-да), отзывы в интернете, посоветовалась с близкими друзьями, которые пользуются услугами этого брокера. И только тогда нажала заветную кнопку «Открыть».
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) вообще поверг в шок с этим вычетом в 13 % за просто так. Да где ж это видано, чтоб государство ПРОСТО ТАК дарило деньги? Ну ладно, не дарило, возвращало. Но все равно подозрительно. А оказалось, что все вокруг давно получают эти вычеты, не обязательно с ИИСов, но за лечение или покупку недвиги. Просто я раньше никогда об этом не задумывалась и ни с кем не обсуждала. А оно вона как оказалось!
Еще одним доводом в пользу открытия БС стала буйная инфляция. Когда морковь дорожает на 300 % за несколько недель, а Росстат сообщает, что мы все неправильно поняли и инфляция всего 8 %, то хочется спастись сделать хоть что-то. Чтобы сохранить свои (не бог весть какие, но все же) сбережения. Логика подсказывала, что в долларах разница в цене на морковь ДО и ПОСЛЕ не будет столь катастрофической.
В общем, не было никаких «стать как Баффет» — только любопытство и неуверенность в завтрашнем дне. Может, и не лучшая мотивация, но какая есть.
«У меня нет накоплений, что мне вкладывать?» — говорят мне далекие от инвестиций знакомые, которых я пытаюсь перетащить на сторону финансовой грамотности. Так и у меня не было! И вообще я, как герой анекдота, хранила свои деньги в долгах.
Кредиты, кредитки, рассрочки. Банки меня обожали. Я покупала в кредит, платила вовремя, на досрочные погашения денег у меня никогда не оставалось… не клиент — мечта! Многие покупки были спонтанными: потому что грустно, потому что скидка или потому что дают в рассрочку. Если вы сейчас узнаете себя в этом описании, то знайте: вы не одиноки. И это не навсегда: свою жизнь можно поменять.
Первым вкладом на БС стала премия: 10 000 рублей, на которые я не рассчитывала и поэтому еще не успела мысленно их потратить. И понеслаааась! Месяц торгов без комиссий подарил незабываемые ощущения: я покупала и продавала, продавала и покупала, тут выгадала 3 рубля, там заработала 30, а здесь — закрылась с минусом в 12 рублей… Юху!! Я прям инвестор-инвестор! Не хватало только долларовых купюр, летящих с неба, в качестве антуража.
Когда месяц торговли без комиссий закончился, заниматься бездумным нажиманием на кнопочки стало невыгодно — за каждый клик пришлось бы платить комиссию. Но к тому времени и бриллиантовый дым перед глазами рассеялся. Я прошла тест на свой тип инвестора: ожидаемо, он оказался консервативным. Теперь рисковые бумаги брокер автоматически помечал знаком «стоп», то есть покупать его не рекомендовано. Но если очень хочется, то никто не запрещает.
В итоге мой портфель состоял из акций голубых фишек, облигаций, долларов и евро. Всего понемногу.
Затем я открыла и ИИС, пополнив его на 5 000 рублей. Просто в качестве эксперимента, очень хотелось попробовать получить налоговый вычет.
Каждый месяц 10 % с дохода я перевожу на счета: 5 % на БС и 5 % на ИИС. Плюсом к этому на БС я перевожу содержимое инвесткопилки, куда автоматически падает «сдача» с округления (до сотни с каждой покупки), кешбэк с дебетовой карты и процент на остаток. За месяц накапливается от 1 000 до 3 000 руб. Можно было бы накопить и больше, но основные траты идут с карты другого банка (там нет такой копилки, но есть другие ништяки).
В первый месяц активных торгов я не разбогатела. Было обидно. Когда я нашла кнопку «Отчет» и запросила данные о том, сколько я заработала, то оказалось, что заработала минус 23 рубля. Во всем была виновата йена, которую я купила, потому что дешево, а она как давай падать! И я на нервах продала ее в минус.
А когда я выводила свою первую прибыль, с меня удержали налог. Внезапно. Нет, я знала, что надо платить НДФЛ с прибыли, но почему-то считала, что это придется сделать когда-нибудь потом, когда я разбогатею. Отдавать около стольника с заработанных 800 рублей было жалко. Потом, конечно, пришло понимание, что автоматический вычет налогов брокером — это наименьшее из зол. Хотя бы не нужно оформлять документы для налоговой самостоятельно и все это высчитывать.
Первый существенный доход принесли акции Сбера. Как-то удачно я их купила, продала и наварила 800 рублей. Это был успех! Потом пришел купонный доход по облигациям ОФЗ и скромненько лег на рублевый счет (30 рублей).
Акции «Детского мира» я продавала уже как заправский трейдер! Точно на самых хаях. Они принесли мне еще около сотни.
Потом понадобились деньги на незапланированные траты, и я продала паи фондов (+ еще 200 рублей).
Больше 1 000 рублей «из воздуха» за пару месяцев — это довольно приятно. Если бы было вложено больше денег, то и доход получился бы выше, но работаем с тем, что есть.
Больше половины всех денег на счетах вложены в валюту, которая пока не приносит прибыли, но я в нее верю. Всю жизнь росла и опять отрастет.
Но дело не столько в заработанных деньгах, сколько в образе мыслей, которые формирует инвестирование. У меня появилось целых четыре полезные привычки.
Перед тем как вкладывать, надо посчитать свои доходы и расходы, чтобы понять, какую часть бюджета можно выдернуть из этого уравнения без ущерба для качества жизни. Это болезненный опыт. Расходы при подсчете все время обгоняли доходы, и это было ударом по самооценке.
«Неужели я столько трачу на всякую ерунду? — думала я, проверяя историю по карте. На что ушли эти 630 рублей? А эти 1 500?» Оказывается, без многих покупок вполне спокойно можно было обойтись.
Но свободные деньги — это страшный соблазн. Поэтому теперь у меня нет свободных денег. Все, что не требуется на жизнь, отправляется на инвестиционные счета. А оттуда их забирать жалко — они же растут! А если ценные бумаги падают в цене, то тем более жалко — это же закрываться в минус.
Глупо вкладывать деньги под 10 % годовых в облигации, когда на тебе висит кредит под 24 %. Все равно останешься в минусе. Поэтому сначала надо распрощаться с долгами, а потом пускать деньги в рост. Потребительские кредиты для меня теперь не выглядят заманчивой перспективой приобрести что-то дорогое вотпрямщас. Это — пассив, который сводит доходы от инвестиций на нет.
Откладывать деньги в конце месяца — дохлый номер. Обычно к этому моменту откладывать уже нечего. Поэтому я стала откладывать сразу после получения денег: 10 % от любой прибыли. Зарплата, подработка, подарок, премия. Как только приходят на карту, я сразу отправляю десятую часть на БС или ИИС (обычно поровну). Там они лежат в рублях, пока не появится желание и возможность вложиться во что-то перспективное.
Есть мнение, что с деньгами «надо переспать» — то есть не трогать их сразу в момент получения, а подождать следующего утра. Вроде это положительно влияет на энергию денег и всякое такое. Но в моем случае — это неоправданные риски, опасно провоцирующие желание купить что-нибудь ненужное.
Деньги с БС я вывожу, если они очень срочно нужны. Обычно это связано с тратами на детей, у которых то брюки порвались, то выездное соревнование внезапно наметилось. Отношусь к этому как к данности: жалко, конечно, но не ходить же без штанов. Если б не БС, то пришлось бы занимать по знакомым, а это гораздо сильнее бьет по самооценке. Ну, или брать кредит на поездку (просто пример слабоумия и отваги из моей доинвестиционной жизни).
Раньше я как-то не задумывалась о том, что будет через 10 или 20 лет. Все мысли крутились вокруг сегодняшних проблем. Но дети растут, и хочется обеспечить их чуть больше, чем подкинутой до зарплаты тысячей. Накопить на квартиры всем четверым с двух средних зарплат вряд ли удастся, но сформировать для каждого «подушку безопасности» — вполне по силам.
А еще нужно подумать и о своем будущем: на что придется жить после наступления пенсионного возраста, если не будет сил или возможности работать? На бюджетные дотации особо рассчитывать не приходится (во всяком случае сейчас в моем личном кабинете пенсионного фонда значится ежемесячная пенсия в 6 000 рублей с копейками, на бОльшую я пока не наработала).
Брокерский счет «на старость» если и не позволит жить на одни проценты, хотя бы станет финансовым подспорьем, чтобы не пришлось напрягать детей обязанностью «тянуть» нас с мужем.
С момента, как я открыла БС и ИИС, никаких потерь не понесла. Ничего из купленных ценных бумаг не обрушилось в тартарары, а кое-что даже выросло. На обоих счетах лежат МОИ деньги, которые я в любой момент могу забрать и купить себе… не знаю… шубу! Я их никуда не профукала, не перевела мошенникам, они мои.
Минус только один: понимаешь, сколько можно было накопить и заработать, если бы начать все это лет десять назад. Но тогда я вообще не знала таких слов: инвестиции, облигации, финансовые цели. Это было что-то далекое, куда страшно соваться. Да и выполнить все те же операции, которые сейчас совершаются парой кликов в телефоне, так же просто бы не получилось.
Теперь о плюсах:
Плюсов в инвестировании для меня больше, чем минусов, поэтому я буду продолжать им заниматься и дальше, учась новому и осваивая незнакомые инструменты. Если бы не прирожденная консервативность и страх перед «сыром в мышеловке», я бы занялась этим раньше. Но история не терпит сослагательного наклонения, и все случилось в свое время.
Если вы ждете наилучшего времени для открытия БС — то оно уже настало. Ищите надежного брокера и начинайте. Если не бросаться в крайности, пытаясь спекулировать на акциях, чей график скачет как припадочная лошадь, то потерять деньги здесь очень сложно. Даже если произойдет просадка в стоимости ценных бумаг с хорошими перспективами, то это временно, и все отрастет. А если не отрастет одно — то вырастет другое и перекроет потери.
Мы как раз подобрали для тебя ТОП-5 брокеров по инвестициям. Сравни условия по обслуживанию и начни получать прибыль уже сегодня!
Все вышесказанное — личный опыт автора статьи и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
