Как я открыла брокерский счет и что из этого вышло

Обновлено:
13296
Как я открыла брокерский счет и что из этого вышло
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

«Начни инвестировать!» — говорили они. «Ты разбогатеешь!» — говорили они. Автор этой статьи открыла брокерский счет и ИИС полгода назад, а теперь готова рассказать вам о том, к чему это привело. Финтолк делится честным личным опытом изнутри мира диванных настоящих инвесторов с теми, кто только собирается или только начал играть на фондовой бирже.

В этой статье:

Зачем я это сделала
Суммы вложений и пополнений
Первые разочарования
Первый доход
Полезные привычки
Стоит или не стоит заводить брокерский счет?

Зачем я это сделала

Сейчас меня тревожит не этот вопрос, а другой: почему я не сделала этого раньше?

Пара слов обо мне: я мама четверых детей от 6 до 16 лет и журналист финансового интернет-издания. Пару лет назад было странно даже думать, что слово «инвестиции» будет иметь ко мне отношение.

Так и просится тут: «Вот стою я здесь перед вами, простая русская баба…»

А сейчас делюсь с вами своим опытом в инвестировании на фондовой бирже. Надеюсь, он кому-то поможет решить финансовые проблемы и стать ближе к заветной независимости.

Главной мотивацией для открытия БС и ИИС стал банальный интерес. Когда работаешь в финансовом издании, где все крутится вокруг денег, инвестиций и прибыли, волей-неволей попадаешь под очарование этого инвесторского мира: где ДиКаприо, кокаин и проститутки люди в деловых костюмах анализируют сложные графики и заколачивают безумные состояния.

Сначала было страшно. Я не очень верю банкам, а брокеры казались еще более мутными типами. Перед тем как открыть БС, я несколько раз перечитала договор (и весь мелкий шрифт, да-да), отзывы в интернете, посоветовалась с близкими друзьями, которые пользуются услугами этого брокера. И только тогда нажала заветную кнопку «Открыть».

Зачем я это сделала

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) вообще поверг в шок с этим вычетом в 13 % за просто так. Да где ж это видано, чтоб государство ПРОСТО ТАК дарило деньги? Ну ладно, не дарило, возвращало. Но все равно подозрительно. А оказалось, что все вокруг давно получают эти вычеты, не обязательно с ИИСов, но за лечение или покупку недвиги. Просто я раньше никогда об этом не задумывалась и ни с кем не обсуждала. А оно вона как оказалось!

Еще одним доводом в пользу открытия БС стала буйная инфляция. Когда морковь дорожает на 300 % за несколько недель, а Росстат сообщает, что мы все неправильно поняли и инфляция всего 8 %, то хочется спастись сделать хоть что-то. Чтобы сохранить свои (не бог весть какие, но все же) сбережения. Логика подсказывала, что в долларах разница в цене на морковь ДО и ПОСЛЕ не будет столь катастрофической.

В общем, не было никаких «стать как Баффет» — только любопытство и неуверенность в завтрашнем дне. Может, и не лучшая мотивация, но какая есть.

Сколько денег класть на брокерский счет и ИИС

«У меня нет накоплений, что мне вкладывать?» — говорят мне далекие от инвестиций знакомые, которых я пытаюсь перетащить на сторону финансовой грамотности. Так и у меня не было! И вообще я, как герой анекдота, хранила свои деньги в долгах.

Кредиты, кредитки, рассрочки. Банки меня обожали. Я покупала в кредит, платила вовремя, на досрочные погашения денег у меня никогда не оставалось… не клиент — мечта! Многие покупки были спонтанными: потому что грустно, потому что скидка или потому что дают в рассрочку. Если вы сейчас узнаете себя в этом описании, то знайте: вы не одиноки. И это не навсегда: свою жизнь можно поменять.

Первым вкладом на БС стала премия: 10 000 рублей, на которые я не рассчитывала и поэтому еще не успела мысленно их потратить. И понеслаааась! Месяц торгов без комиссий подарил незабываемые ощущения: я покупала и продавала, продавала и покупала, тут выгадала 3 рубля, там заработала 30, а здесь — закрылась с минусом в 12 рублей… Юху!! Я прям инвестор-инвестор! Не хватало только долларовых купюр, летящих с неба, в качестве антуража.

ько денег класть на брокерский счет и ИИС

Когда месяц торговли без комиссий закончился, заниматься бездумным нажиманием на кнопочки стало невыгодно — за каждый клик пришлось бы платить комиссию. Но к тому времени и бриллиантовый дым перед глазами рассеялся. Я прошла тест на свой тип инвестора: ожидаемо, он оказался консервативным. Теперь рисковые бумаги брокер автоматически помечал знаком «стоп», то есть покупать его не рекомендовано. Но если очень хочется, то никто не запрещает.

Я - консервативный инвестор!

В итоге мой портфель состоял из акций голубых фишек, облигаций, долларов и евро. Всего понемногу.
Затем я открыла и ИИС, пополнив его на 5 000 рублей. Просто в качестве эксперимента, очень хотелось попробовать получить налоговый вычет.

Каждый месяц 10 % с дохода я перевожу на счета: 5 % на БС и 5 % на ИИС. Плюсом к этому на БС я перевожу содержимое инвесткопилки, куда автоматически падает «сдача» с округления (до сотни с каждой покупки), кешбэк с дебетовой карты и процент на остаток. За месяц накапливается от 1 000 до 3 000 руб. Можно было бы накопить и больше, но основные траты идут с карты другого банка (там нет такой копилки, но есть другие ништяки).

Йены и налоги: первые разочарования

В первый месяц активных торгов я не разбогатела. Было обидно. Когда я нашла кнопку «Отчет» и запросила данные о том, сколько я заработала, то оказалось, что заработала минус 23 рубля. Во всем была виновата йена, которую я купила, потому что дешево, а она как давай падать! И я на нервах продала ее в минус.

А когда я выводила свою первую прибыль, с меня удержали налог. Внезапно. Нет, я знала, что надо платить НДФЛ с прибыли, но почему-то считала, что это придется сделать когда-нибудь потом, когда я разбогатею. Отдавать около стольника с заработанных 800 рублей было жалко. Потом, конечно, пришло понимание, что автоматический вычет налогов брокером — это наименьшее из зол. Хотя бы не нужно оформлять документы для налоговой самостоятельно и все это высчитывать.

Сначала сняли налог, а потом пересчитали и часть вернули.

Начинаю богатеть: первый доход

Первый существенный доход принесли акции Сбера. Как-то удачно я их купила, продала и наварила 800 рублей. Это был успех! Потом пришел купонный доход по облигациям ОФЗ и скромненько лег на рублевый счет (30 рублей).
Акции «Детского мира» я продавала уже как заправский трейдер! Точно на самых хаях. Они принесли мне еще около сотни.

Красиво продала)

Потом понадобились деньги на незапланированные траты, и я продала паи фондов (+ еще 200 рублей).
Больше 1 000 рублей «из воздуха» за пару месяцев — это довольно приятно. Если бы было вложено больше денег, то и доход получился бы выше, но работаем с тем, что есть.

Больше половины всех денег на счетах вложены в валюту, которая пока не приносит прибыли, но я в нее верю. Всю жизнь росла и опять отрастет.

Полезные привычки

Начинаю богатеть: первый доход

Но дело не столько в заработанных деньгах, сколько в образе мыслей, которые формирует инвестирование. У меня появилось целых четыре полезные привычки.

Считать деньги

Перед тем как вкладывать, надо посчитать свои доходы и расходы, чтобы понять, какую часть бюджета можно выдернуть из этого уравнения без ущерба для качества жизни. Это болезненный опыт. Расходы при подсчете все время обгоняли доходы, и это было ударом по самооценке.

«Неужели я столько трачу на всякую ерунду? — думала я, проверяя историю по карте. На что ушли эти 630 рублей? А эти 1 500?» Оказывается, без многих покупок вполне спокойно можно было обойтись.

Но свободные деньги — это страшный соблазн. Поэтому теперь у меня нет свободных денег. Все, что не требуется на жизнь, отправляется на инвестиционные счета. А оттуда их забирать жалко — они же растут! А если ценные бумаги падают в цене, то тем более жалко — это же закрываться в минус.

Не плодить долги

Глупо вкладывать деньги под 10 % годовых в облигации, когда на тебе висит кредит под 24 %. Все равно останешься в минусе. Поэтому сначала надо распрощаться с долгами, а потом пускать деньги в рост. Потребительские кредиты для меня теперь не выглядят заманчивой перспективой приобрести что-то дорогое вотпрямщас. Это — пассив, который сводит доходы от инвестиций на нет.

Платить сначала себе

Откладывать деньги в конце месяца — дохлый номер. Обычно к этому моменту откладывать уже нечего. Поэтому я стала откладывать сразу после получения денег: 10 % от любой прибыли. Зарплата, подработка, подарок, премия. Как только приходят на карту, я сразу отправляю десятую часть на БС или ИИС (обычно поровну). Там они лежат в рублях, пока не появится желание и возможность вложиться во что-то перспективное.

Есть мнение, что с деньгами «надо переспать» — то есть не трогать их сразу в момент получения, а подождать следующего утра. Вроде это положительно влияет на энергию денег и всякое такое. Но в моем случае — это неоправданные риски, опасно провоцирующие желание купить что-нибудь ненужное.

Деньги с БС я вывожу, если они очень срочно нужны. Обычно это связано с тратами на детей, у которых то брюки порвались, то выездное соревнование внезапно наметилось. Отношусь к этому как к данности: жалко, конечно, но не ходить же без штанов. Если б не БС, то пришлось бы занимать по знакомым, а это гораздо сильнее бьет по самооценке. Ну, или брать кредит на поездку (просто пример слабоумия и отваги из моей доинвестиционной жизни).

Думать о будущем

Раньше я как-то не задумывалась о том, что будет через 10 или 20 лет. Все мысли крутились вокруг сегодняшних проблем. Но дети растут, и хочется обеспечить их чуть больше, чем подкинутой до зарплаты тысячей. Накопить на квартиры всем четверым с двух средних зарплат вряд ли удастся, но сформировать для каждого «подушку безопасности» — вполне по силам.

А еще нужно подумать и о своем будущем: на что придется жить после наступления пенсионного возраста, если не будет сил или возможности работать? На бюджетные дотации особо рассчитывать не приходится (во всяком случае сейчас в моем личном кабинете пенсионного фонда значится ежемесячная пенсия в 6 000 рублей с копейками, на бОльшую я пока не наработала).

мышь Михал Палыч

Брокерский счет «на старость» если и не позволит жить на одни проценты, хотя бы станет финансовым подспорьем, чтобы не пришлось напрягать детей обязанностью «тянуть» нас с мужем.

Так стоит или не стоит заводить брокерский счет?

С момента, как я открыла БС и ИИС, никаких потерь не понесла. Ничего из купленных ценных бумаг не обрушилось в тартарары, а кое-что даже выросло. На обоих счетах лежат МОИ деньги, которые я в любой момент могу забрать и купить себе… не знаю… шубу! Я их никуда не профукала, не перевела мошенникам, они мои.

Минус только один: понимаешь, сколько можно было накопить и заработать, если бы начать все это лет десять назад. Но тогда я вообще не знала таких слов: инвестиции, облигации, финансовые цели. Это было что-то далекое, куда страшно соваться. Да и выполнить все те же операции, которые сейчас совершаются парой кликов в телефоне, так же просто бы не получилось.

Теперь о плюсах:

  • Сумма на счету постоянно растет за счет пополнений на 10 % от дохода каждый месяц и инвесткопилки. Иногда что-то проседает, но потом выравнивается (скорее, потому, что я вкладываюсь только в облигации, валюту и самые предсказуемые акции).
  • Я рассчитываю на налоговый вычет по ИИС в следующем году. На этом счету у меня около 30 000 рублей, значит, вычет составит 3 900 рублей. Казалось бы, не много — но это «деньги из воздуха», полученные без усилий. В следующем году хочу положить на ИИС побольше.
  • У меня появились полезные привычки: экономить на спонтанных тратах, откладывать, ставить цели и придерживаться плана.
  • Я слежу за событиями в экономике и могу поучаствовать в разговоре умных людей, которые оперируют понятиями «волатильность» и «фьючерсы». Могу объяснить простыми словами, чем акция отличается от облигации. Знаю, что «входить на хаях» — плохая примета и что IPO — это как русская рулетка. Короче говоря, я стала более грамотной в финансовом плане и увереннее чувствую себя.
  • Я подаю хороший пример детям. Во всяком случае хочется в это верить. Из троих школьников и одного дошкольника темой инвестиций прониклись две дочери — 12 и 6 лет. Для каждой из них я открыла по персональному брокерскому счету (благо, это быстро и бесплатно), перевожу туда деньги из их карманных, сколько они скажут. Младшей просто интересно «делать, как мама», а старшая уже следит за ростом портфеля, правда, выбор инструментов она оставляет на мое усмотрение.

Плюсов в инвестировании для меня больше, чем минусов, поэтому я буду продолжать им заниматься и дальше, учась новому и осваивая незнакомые инструменты. Если бы не прирожденная консервативность и страх перед «сыром в мышеловке», я бы занялась этим раньше. Но история не терпит сослагательного наклонения, и все случилось в свое время.

Боря Картошкин

Если вы ждете наилучшего времени для открытия БС — то оно уже настало. Ищите надежного брокера и начинайте. Если не бросаться в крайности, пытаясь спекулировать на акциях, чей график скачет как припадочная лошадь, то потерять деньги здесь очень сложно. Даже если произойдет просадка в стоимости ценных бумаг с хорошими перспективами, то это временно, и все отрастет. А если не отрастет одно — то вырастет другое и перекроет потери.

Мы как раз подобрали для тебя ТОП-5 брокеров по инвестициям. Сравни условия по обслуживанию и начни получать прибыль уже сегодня!

Все вышесказанное — личный опыт автора статьи и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Как я открыла брокерский счет и что из этого вышло
0 комментариев
Как я открыла брокерский счет и что из этого вышло
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross