Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Кешбэк остается одним из главных способов получать выгоду от банковских карт. Его предлагают почти все российские банки. Однако в последнее время процентные ставки стали снижаться. Стало сложнее отслеживать, как и за что начисляются бонусные баллы. Финтолк объясняет, как реально работает кешбэк в 2023 году — на примере топ-5 карт с хорошими условиями.
Содержание
Тинькофф Банк по дебетовой карте Tinkoff Black «Мир» предлагается довольно привлекательные условия кешбэка:
Всего за расчетный период не может быть начислено более 3 000 рублей. Бонусы зачисляются сразу на картсчет клиента и могут использоваться им по своему усмотрению.
Казалось бы, все красиво: до 15 % тут, до 30 % там. Но если начать проверять, а кто является, например, партнером банка, то четкого полного списка не существует. На сайте данная информация не представлена, если начнете гуглить, поиск выдаст такую картинку:
Слева указаны организации, которые являются партнерами на данный момент. В целом тут заявлены неплохие условия по кешбэку. Но на самом сайте представлена не вся исчерпывающая информация, а чтобы разобраться, необходимо идти в мобильное приложение или заходить в личный кабинет.
Оксана Жукова, независимый финансовый и банковский эксперт:
— Кешбэк дословно — возврат наличных. Банк-эмитент получает комиссию от услуг эквайринга (торговые терминалы в точках продаж), часть которой возвращает владельцам карт в виде бонуса. Это маркетинговый ход, чтобы, с одной стороны, привлечь клиента, с другой, — побудить владельца карты совершать больше безналичных покупок. В отличие от скидок, кешбэк действует постоянно и начисляется после каждой покупки. Размер бонуса зависит от суммы сделки, категории товара, спецпредложений, партнеров-участников акций. Важно понимать, что чем больше предложений по кешбэку, тем процент возмещения ниже.
С мая 2022 года ВТБ изменил условия начисления кешбэка по всеми любимой «Мультикарте». Теперь клиентам недоступные опции, как раньше. А программа лояльности стала всеобъемлющей. Что же она из себя представляет?
В популярных категориях вам будет доступно 2 % кешбэка (если вы являетесь зарплатным клиентом, то 2,5 %). К ним относятся супермаркеты, транспорт и рестораны. Также до 50 % (это даже больше, чем по Tinkoff Black) можно получить у партнеров банка ВТБ. Проблема все та же: список партнеров вы сможете посмотреть, только если присоединитесь к программе, в противном случае он вам недоступен.
Мультибонусы начисляются на бонусный счет. Тратить их можно на различные товары из каталога. В общем случае при покупках в каталоге 1 бонус = 1 рублю. Однако это не всегда так. Вам следует самому смотреть, сколько стоит тот или иной товар и сколько с вас за это спишут. Начисление мультибонусов происходит в течение 5 дней после совершения операции. Максимальное их количество в месяц — 2 000.
Екатерина Христова, независимый финансовый советник:
— В России в банковской сфере кешбэк применяется уже более 15 лет. Для банков это быстрый и выгодный способ привлечь новых клиентов. Банки получают комиссии от партнеров — магазинов, АЗС, ресторанов и иных компаний, берут комиссии за осуществление некоторых транзакций, конечно, экономят на рекламе.
По своей сути кешбэк — это стимул для клиента совершать покупки, используя банковскую карту. Часть денег, потраченных на покупку, возвращается на банковскую карту, часто в процентах от суммы платежа. Вознаграждение можно получить за самые разные расходы по банковской карте, при этом сам процент по кешбэку очень мал.
При этом вы можете увеличить максимальное количество начислений в месяц, если подключите пакеты услуг «Привилегия (NEW)» или «Привилегия-Мультикарта», до 6 000, а если подключите «Прайм New» или «Прайм+» — до 15 000.
Количество мультибонусов округляется до целого числа: значение менее 0,5 — до 0, значение более 0,5 — до 1. Например, вы сделали покупок в ресторанах на 2 265 рублей. Вам начислят за это 45 мультибонусов (2 265*2% = 45,3 — округляем до 45, так как 0,3 меньше 0,5).
Кроме того, вы можете напрямую обменивать мультибонусы на рубли с зачислением на карту. Тут, правда, курс составит 1 бонус = 0,85 рубля. Деньги будут зачислены в течение трех дней.
Таким образом, проблемы с картой ВТБ те же, что и у Тинькофф: если хотите полностью разобраться с партнерами, программами и так далее, то необходимо оформлять карту, заходить в приложение или личный кабинет. А если просто зайти на сайт, то увидите общую информацию без конкретики.
По дебетовой карте банка «Открытие» «OPENCARD МИР» предусмотрен кешбэк на все покупки в размере 1,5 %. Если же у вас есть статус «Плюс», то вам будут доступны еще 0,5 % сверху. Максимальное количество бонусов в месяц — 3 000, минимальное — 150. Если у вас есть статус «Плюс», то максимальное количество бонусов может составить 5 000, минимальное — без изменений.
Также вы можете получить до 30 % кешбэка у партнеров банка. Чтобы ознакомиться со всеми суперпредложениями, переходите по ссылке. Однако для этого необходима регистрация в личном кабинете.
Бонусы начисляются, как и по большинству карт, на бонусный счет. Тратить их можно на компенсацию стоимости покупок от 1 500 рублей. При этом тариф 1 бонус = 1 рубль. Также можно тратиться на путешествия: покупать билеты и оплачивать отели. Можно оплачивать услугу SMS-информирования (стоимость от 59 до 99 рублей в месяц) и проценты по кредиту.
Елена Зотова, руководитель проектов для банковской сферы, эксперт по управлению проектами и бизнес-процессами:
— Чтобы использовать банковскую карту с максимальной выгодой, перед ее оформлением следует изучить условия начисления кешбэка и действующие тарифы. При выплате повышенного кешбэка банк, как правило, предъявляет определенные требования, например, к его максимальной сумме или наличию на счете постоянного неснижаемого остатка не менее определенной суммы.
В целом условия во многом напоминают предложения конкурентов. Единственным важным дополнением является то, что можно компенсировать стоимость путешествий.
У МТС Банка есть специальная дебетовая карта для кешбэка — МТС CASHBACK. Основным ее отличием от всех предыдущих карт, рассмотренных в статье — самый большой максимальный кешбэк в месяц, составляющий 10 000 рублей. В остальном условия следующие:
Кроме того, если у вас есть подписка МТС Premium, то у вас будет кешбэк в 5 % на всех АЗС «Лукойла» и 5 % в супермаркетах + на доставку еды (уточняйте условия). Естественно, за это придется платить. Цена подписки — 249 рублей в месяц, за исключением первого (он бесплатный).
Потратить свои бонусы вы можете на оплату сотовой связи МТС и на покупку смартфонов, аксессуаров и прочих товаров в салонах компании.
Кешбэк зачисляется сразу после совершения покупки, однако использовать его можно только после того, как система подтвердит операцию (обычно не более чем через три дня). Он представляет собой бонусные единицы, а не денежные средства.
Таким образом, главным преимуществом карты, как уже отмечалось выше, является большой максимальный месячный кешбэк. К недостаткам же можно отнести то, что многие акции могут скоро закончиться.
Переходя к описанию этой карты на официальном сайте банка, видим надпись «Кешбэк 10% на все». Кажется, вау, ни у кого такого нет. Но неужели тут настолько опережают конкурентов и готовы отдавать десятую часть с покупок всегда и везде? Нет, конечно. Это просто маркетинговый ход.
10 % вам начислять будут только в первые три месяца после оформления карты. Таким образом, вы уже не сможете выбрать весь период в три месяца, так как до конца года осталось меньше. При этом максимум в месяц вам вернут 2 000 рублей, за три месяца, соответственно, 6 000 рублей. Стоит отметить, что это доступно только для новых либо неактивных клиентов.
Для всех же остальных следующие условия:
Бонусы и мили учитываются отдельно на бонусном счете.
В целом плюсом карты является начисление миль за каждые 100 рублей покупок, из минусов — кричащая надпись «10 % на все», не соответствующая действительности и являющаяся кликбейтом.
В целом условия по всем банковским картам очень схожи. Универсальный кешбэк для всех варьируется от 1 % до 2 %. Дальше идет куча условий, при которых вам дадут повышенный возврат. Это может быть как статус зарплатного клиента, так и различные подписки, которые сами по себе стоят денег.
Владислав Скобин, ведущий специалист Тинькофф Банка:
— Кеш-буфер устроен таким образом, что с покупки по карте банк берет определенный процент, еще процент забирает себе платежная система. Банк делится частью этого процента. Например, банк берет с покупки 5 %, 2 % забирает платежная система, 2 % забирает банк и 1 % получает клиент. Кеш-буфер нужен для стимулирования покупок по карте, чтобы банк получал еще больше процентов.
Интересно, что абсолютно все банки пишут о кешбэке у партнеров. Тем не менее полного списка никто не приводит. Для того чтобы с ним ознакомиться, нужно либо войти в мобильное приложение, либо в личный кабинет. А как это сделать? Оформи карту и узнаешь. А это не очень удобно. Возможно, тому, кто пользуется АЗС, не очень интересны магазины парфюмерии, и наоборот. Поэтому хотелось бы знать список заранее.
Кроме того, банки не брезгуют различными маркетинговыми ходами. Например, в ВТБ пишут, что курс мультибонусов 1 бонус = 1 рубль, однако конвертируют как 1 мультибонус = 0,85 рубля. А в Ак Барс Банке говорят о 10 % на все, но не упоминают, что это только для новых или неактивных клиентов и только на три месяца.
В целом условия по картам отличаются в деталях, и выбор остается за пользователем. Разве что на фоне конкурентов выделяется МТС CASHBACK, где за месяц можно максимум получить до 10 000 рублей бонусами. Если вы ооочень активный пользователь и способны тратить многие-многие тысячи в месяц, то этот вариант для вас будет предпочтительным.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
