Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Эксперты предсказали рост стоимости кредитов в России

 Обновлено 
1406
Эксперты предсказали рост стоимости кредитов в России
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Ставки по любым кредитам быстро вырастут вслед за ключевой ставкой Центробанка, уверены эксперты Финтолка. Попытки главного финансового регулятора победить инфляцию сделают деньги для россиян еще дороже. Объясняем, что поменяется в жизни людей вслед за ключевой ставкой и чего ждать в будущем.

Дороже денег

Ключевая ставка Центробанка шла вниз с 2018 по июль 2020 года, опустившись до рекордно низкой цифры в 4,25 % годовых. В таком положении ставка продержалась недолго: 19 марта 2021-го, посмотрев на растущий уровень инфляции, Банк России принял осторожное решение. И приподнял ставку. Немного, всего на 0,25 процентных пункта.

И понеслась.
Инфляция оказалась сильнее, чем от нее ожидали в ЦБ, поэтому ключевую ставку за последние месяцы поднимали все выше и выше. В пятницу, 23 июля, ее повысили сразу на целый 1 %, до 6,5 % годовых. Это необычно и реально много.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

— Банк России повысил ставку ожидаемо. Это является необходимой мерой для сдерживания инфляции в стране (6,5 % в июне). В июле впервые за долгое время была зафиксирована дефляция (0,01 %), что стало, в частности, следствием политики ЦБ.

Самое время напомнить, что же такое эта ключевая ставка. А это, по-простому, процент, под который Банк России готов давать деньги в кредит коммерческим банкам. И ровно под такой же размещать у себя их депозиты.

Эта величина, в свою очередь, прямо влияет на проценты по кредитам и депозитам в коммерческих банках. Ведь если коммерческий банк взял в долг у ЦБ под 6,5 % годовых, то кредит он выдаст уже под бОльшую ставку — с учетом своей прибыли и рисков. Проще говоря, повышение ключевой ставки ведет к подорожанию денег.

Ставки сделаны

Именно этот эффект и используется Центробанком для борьбы с инфляцией. Люди начинают меньше тратить и больше копить на депозитах, соответственно, денежная масса уменьшается, и цены снижаются. Правда, процесс этот небыстрый, и ждать уменьшения цен на следующий день после заседания ЦБ не стоит.

«Охлаждающий эффект от более высокой ключевой ставки начнет проявляться лишь в начале 2022 года. А для 2021 года более важными являются действия Банка России с марта по июнь, когда регулятор поднял ключевую ставку с 4,25 % до 5,5 %. Именно это повышение должно начать проявляться с августа в виде сокращения инфляции ниже 6 %, а также замедления темпов экономического роста и постепенного повышения безработицы с текущих 4,9 % до 5,4 %», — считает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

Зато ставки по кредитам, напротив, идут на опережение. Хотя растут они не быстрее ключевой ставки ЦБ, но надо учитывать: банки всегда готовятся заранее.

«Повышение ставок по кредитам составит 1–1,5 %, соразмерно динамике ключевой ставки. Это повышение также будет заложено в механизм погашения долгов по картам рассрочки», — уверяет замдекана по научной части экономического факультета РУДН Елена Григорьева.

Нынешнее повышение ключевой ставки, скорее всего, не последнее, говорят эксперты Финтолка.
А значит, уже совсем скоро оформить кредит выйдет еще дороже. В первую очередь это повлияет на кредиты с коротким сроком погашения — то есть ипотека подорожает в меньшей степени.

«Одновременно стоит ожидать и более высоких ставок по депозитам. Средняя ставка по рублевым вкладам может вырасти с текущих 5,4 % до 6–6,5 % годовых», — уверен портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

А дальше все будет зависеть от того, насколько быстро и эффективно Центробанку удастся побороть инфляцию. Нынешняя ключевая ставка в 6,5 % годовых только кажется высокой по сравнению с рекордно низкими прошлогодними показателями. А ведь в конце 2014-го мы видели ключевую ставку и в 17 % (!), что соответствующим образом сказывалось на ставках по кредитам для людей. Так что предел еще точно не достигнут, и коли инфляция продолжит расти, то и кредиты уже скоро будет взять еще труднее.

хомяк Жора Капустин
Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх