USD
90.41
Доллар США
-0.57
EUR
98.31
Евро
-0.42
CNY
12.48
Китайский юань
-0.09
GEL
32.97
Грузинский лари
-0.31
KZT
20.60
100 Казахстанских тенге
+0.01

Ипотека от «Открытия» под 7,95 % — в чем подвох?

Обновлено:
5510
Ипотека от «Открытия» под 7,95 % — в чем подвох?
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Все, кто хочет взять квартиру в ипотеку, мечтают об одном и том же — о низких процентных ставках. Оформляя ипотечный кредит в банке «Открытие», заемщик может жонглировать различными критериями своего кредита и сформировать таким образом невысокую процентную ставку. Например, оформил ипотеку онлайн — и получил снижение ставки на 0,3 % годовых. Застраховал свою трудоспособность — еще минус два процента. Это похоже на стратегическую игру, выигрыш в которой — новая квартира почти без переплат.

Как снизить процентную ставку?

скала, проценты, падение

Процентная ставка по кредиту в банке «Открытие» состоит из нескольких компонентов: базовая ставка плюс пять надбавок к базовой ставке в случае невыполнения тех или иных условий банка. Заемщик самостоятельно конфигурирует оптимальные условия для своего кредита, исходя из собственных потребностей и финансовых возможностей.

Базовая ставка зависит в первую очередь от категории недвижимости, которую вы хотите приобрести. При покупке квартиры в новостройке она составит 7,95 %, на вторичном рынке — 8,25 %, при рефинансировании ипотеки — 8,25 %, военная ипотека — 8,8 %. Возможна покупка квартиры с использованием материнского капитала: базовая ставка на вторичном рынке в этом случае составит 8,4 %, в новостройке — 8,1 %.

Итоговая ставка по кредиту будет равна сумме базовой ставки для недвижимости вашей категории плюс надбавки:  

  • + 0,8 % — при первоначальном взносе менее 20 %
  • + 2 % — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2 % — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость
  • +0,3 % — при несоответствии ни одному из критериев:
    1. зарплатный клиент банка;
    2. заявка поступила от партнера банка;
    3. заявка оформлена онлайн.
  • При сумме кредита менее 4 млн рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку к базовой ставке плюсуется +0,15 %. Готовы оформить покупку квартиры в течение 30 календарных дней после одобрения кредита – эти 0,15 % платить не придется.

Выбирая различные опции, можно обнулить эти надбавки и получить ипотечный кредит только по базовой ставке.

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»:

Снижение ставок по ипотечным кредитам в 2019 году было обусловлено снижением ключевой ставки ЦБ. За год она менялась 5 раз и снизилась на 1,5 п. п. В декабре 2019 года средняя ставка по ипотеке в рублях с учетом всех российских банков составила 9,2 %

От 500 000 рублей на 30 лет

«Открытие» выдает ипотечный кредит на сумму от 500 000 до 15 миллионов рублей. Срок кредитования — от 3 до 30 лет. Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех.

Первоначальный взнос — от 20 % до 80 %. Зарплатные клиенты банка имеют право на снижение первоначального взноса до 10 %.

Требования к заемщикам

человек, условия, стаж, клиент

Требования к заемщикам очень мягкие. Кредит может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий постоянную или даже временную прописку на территории России. Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев. Непрерывный трудовой стаж — от 1 года.

При необходимости можно привлечь супруга (как законного, так и гражданского) в качестве солидарного заемщика. А если доходов семьи не хватает, то созаемщиками могут выступить родственники, чьи доходы банк тоже учтет. Родители, дети, братья, сестры — все подходят.

Есть лишь одно исключение — банк не кредитует людей, чьи доходы находятся в зоне риска, например, телохранители, работники казино и другие представители экзотических профессий.

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо прийти в банк с паспортом, заверенной копией трудовой книжки и документами, подтверждающими доход. Банк учитывает все доходы для оценки платежеспособности клиента:

  • заработная плата по основному месту работы, включая премии,
  • доход от работы по совместительству (до двух мест),
  • доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса,
  • доходы от сдаваемой в аренду недвижимости или другого имущества,
  • денсия,
  • если есть доход от владения ценными бумагами, его тоже рассмотрят. Достаточно будет подтвердить его соответствующим документом.

Доходы можно подтвердить справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой о размере пенсии, выпиской с банковского счета и т. п.

Дополнительные расходы

человек, условия, стаж, клиент

Нужно учесть, что, кроме процентов по ипотечному кредиту, заемщику предстоит оплатить также услуги оценщика, при необходимости — риэлтора и нотариуса. Разовые платежи при проведении сделки — оплата государственной регистрации в Росреестре, госпошлина за проведение сделки, оплата банку за безопасную сделку.

Кроме разовых выплат, вам каждый год придется продлевать страховку недвижимости.

Погасить кредит — с помощью любой платежной системы

При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно к счету выпускается карта, которую можно использовать для погашения кредита.

К дате ежемесячного платежа необходимую положить на счет нужную сумму. В день кредита она будет автоматически списана.

Пополнять счет можно любым способом с помощью любой платежной системы — от электронного кошелька Яндекс. Деньги до торговых точек салонов связи. Самый надежный и быстрый способ — внесение денег через кассу или банкомат банка «Открытие».

Ипотечные каникулы

дом, шезлонг, солнце, отдых

Для банка «Открытие» их клиенты — это прежде всего люди, а не обезличенные счета. А в людских судьбах случаются самые разные повороты. Поэтому банком предусмотрена возможность получения «ипотечных каникул» — в сложной жизненной ситуации заемщику разрешают временно не исполнять свои обязательства перед банком либо уменьшают размер ежемесячных платежей.

Ипотечные каникулы длятся до 6 месяцев. Их можно взять только один раз за весь период кредита. Банк предоставляет каникулы в случае резкого уменьшения доходов, потери работы или трудоспособности клиента, а также поддержит клиента, если его доходы внезапно снизились, а в семье, например, родился ребенок.

Эксперты советуют не медлить

Эксперты советуют не откладывать приобретение квартиры в ипотеку на долгий срок в связи с еще одной тенденцией на рынке недвижимости — повышением стоимости жилья. По разным оценкам, в различных регионах страны рост цен на недвижимость составил от 8 % до 20 %.

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»:

Строительная отрасль продолжает находиться в переходном состоянии. Процесс продлится еще около трех лет. Примерно такой срок требуется застройщикам, чтобы завершить строительство объектов по старым правилам. На сегодняшний день это примерно 60 % от всех строек в стране.
Частичный переход отрасли на проектное финансирование уже привел к росту цен на жилье, так как проценты за обслуживание банковских кредитов застройщики вынуждены перекладывать на покупателей жилья. По разным оценкам экспертов, в различных регионах страны рост цен составил от 8 % до 20 %.
В ближайшее время мы увидим сокращение предложения. Количество лотов в продаже будет снижаться. Покупатели столкнутся с проблемой выбора.

Эксперты считают, что средняя процентная ставка по ипотеке в новостройке в 2021 году будет в пределах 7-8 %, и серьезного понижения ставок не произойдет.

Оформите ипотеку в банке «Открытие» здесь. Одна заявка и больше никаких бумаг!

0 комментариев
Ипотека от «Открытия» под 7,95 % — в чем подвох?
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross