17 февраля 2020

Ипотека от «Открытия» под 7,95 % — в чем подвох?

Все, кто хочет взять квартиру в ипотеку, мечтают об одном и том же — о низких процентных ставках. Оформляя ипотечный кредит в банке «Открытие», заемщик может жонглировать различными критериями своего кредита и сформировать таким образом невысокую процентную ставку. Например, оформил ипотеку онлайн — и получил снижение ставки на 0,3 % годовых. Застраховал свою трудоспособность — еще минус два процента. Это похоже на стратегическую игру, выигрыш в которой — новая квартира почти без переплат.

Как снизить процентную ставку?

скала, проценты, падение

Процентная ставка по кредиту в банке «Открытие» состоит из нескольких компонентов: базовая ставка плюс пять надбавок к базовой ставке в случае невыполнения тех или иных условий банка. Заемщик самостоятельно конфигурирует оптимальные условия для своего кредита, исходя из собственных потребностей и финансовых возможностей.

Базовая ставка зависит в первую очередь от категории недвижимости, которую вы хотите приобрести. При покупке квартиры в новостройке она составит 7,95 %, на вторичном рынке — 8,25 %, при рефинансировании ипотеки — 8,25 %, военная ипотека — 8,8 %. Возможна покупка квартиры с использованием материнского капитала: базовая ставка на вторичном рынке в этом случае составит 8,4 %, в новостройке — 8,1 %.

Итоговая ставка по кредиту будет равна сумме базовой ставки для недвижимости вашей категории плюс надбавки:  

  • + 0,8 % — при первоначальном взносе менее 20 %
  • + 2 % — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2 % — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость
  • +0,3 % — при несоответствии ни одному из критериев:
    1. зарплатный клиент банка;
    2. заявка поступила от партнера банка;
    3. заявка оформлена онлайн.
  • При сумме кредита менее 4 млн рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку к базовой ставке плюсуется +0,15 %. Готовы оформить покупку квартиры в течение 30 календарных дней после одобрения кредита – эти 0,15 % платить не придется.

Выбирая различные опции, можно обнулить эти надбавки и получить ипотечный кредит только по базовой ставке.

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»:

Снижение ставок по ипотечным кредитам в 2019 году было обусловлено снижением ключевой ставки ЦБ. За год она менялась 5 раз и снизилась на 1,5 п. п. В декабре 2019 года средняя ставка по ипотеке в рублях с учетом всех российских банков составила 9,2 %

От 500 000 рублей на 30 лет

«Открытие» выдает ипотечный кредит на сумму от 500 000 до 15 миллионов рублей. Срок кредитования — от 3 до 30 лет. Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех.

Первоначальный взнос — от 20 % до 80 %. Зарплатные клиенты банка имеют право на снижение первоначального взноса до 10 %.

Требования к заемщикам

человек, условия, стаж, клиент

Требования к заемщикам очень мягкие. Кредит может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий постоянную или даже временную прописку на территории России. Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев. Непрерывный трудовой стаж — от 1 года.

При необходимости можно привлечь супруга (как законного, так и гражданского) в качестве солидарного заемщика. А если доходов семьи не хватает, то созаемщиками могут выступить родственники, чьи доходы банк тоже учтет. Родители, дети, братья, сестры — все подходят.

Есть лишь одно исключение — банк не кредитует людей, чьи доходы находятся в зоне риска, например, телохранители, работники казино и другие представители экзотических профессий.

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо прийти в банк с паспортом, заверенной копией трудовой книжки и документами, подтверждающими доход. Банк учитывает все доходы для оценки платежеспособности клиента:

  • заработная плата по основному месту работы, включая премии,
  • доход от работы по совместительству (до двух мест),
  • доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса,
  • доходы от сдаваемой в аренду недвижимости или другого имущества,
  • денсия,
  • если есть доход от владения ценными бумагами, его тоже рассмотрят. Достаточно будет подтвердить его соответствующим документом.

Доходы можно подтвердить справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой о размере пенсии, выпиской с банковского счета и т. п.

Дополнительные расходы

человек, условия, стаж, клиент

Нужно учесть, что, кроме процентов по ипотечному кредиту, заемщику предстоит оплатить также услуги оценщика, при необходимости — риэлтора и нотариуса. Разовые платежи при проведении сделки — оплата государственной регистрации в Росреестре, госпошлина за проведение сделки, оплата банку за безопасную сделку.

Кроме разовых выплат, вам каждый год придется продлевать страховку недвижимости.

Погасить кредит — с помощью любой платежной системы

При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно к счету выпускается карта, которую можно использовать для погашения кредита.

К дате ежемесячного платежа необходимую положить на счет нужную сумму. В день кредита она будет автоматически списана.

Пополнять счет можно любым способом с помощью любой платежной системы — от электронного кошелька Яндекс. Деньги до торговых точек салонов связи. Самый надежный и быстрый способ — внесение денег через кассу или банкомат банка «Открытие».

Ипотечные каникулы

дом, шезлонг, солнце, отдых

Для банка «Открытие» их клиенты — это прежде всего люди, а не обезличенные счета. А в людских судьбах случаются самые разные повороты. Поэтому банком предусмотрена возможность получения «ипотечных каникул» — в сложной жизненной ситуации заемщику разрешают временно не исполнять свои обязательства перед банком либо уменьшают размер ежемесячных платежей.

Ипотечные каникулы длятся до 6 месяцев. Их можно взять только один раз за весь период кредита. Банк предоставляет каникулы в случае резкого уменьшения доходов, потери работы или трудоспособности клиента, а также поддержит клиента, если его доходы внезапно снизились, а в семье, например, родился ребенок.

Эксперты советуют не медлить

Эксперты советуют не откладывать приобретение квартиры в ипотеку на долгий срок в связи с еще одной тенденцией на рынке недвижимости — повышением стоимости жилья. По разным оценкам, в различных регионах страны рост цен на недвижимость составил от 8 % до 20 %.

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача»:

Строительная отрасль продолжает находиться в переходном состоянии. Процесс продлится еще около трех лет. Примерно такой срок требуется застройщикам, чтобы завершить строительство объектов по старым правилам. На сегодняшний день это примерно 60 % от всех строек в стране.
Частичный переход отрасли на проектное финансирование уже привел к росту цен на жилье, так как проценты за обслуживание банковских кредитов застройщики вынуждены перекладывать на покупателей жилья. По разным оценкам экспертов, в различных регионах страны рост цен составил от 8 % до 20 %.
В ближайшее время мы увидим сокращение предложения. Количество лотов в продаже будет снижаться. Покупатели столкнутся с проблемой выбора.

Оформите ипотеку в банке «Открытие» здесь. Одна заявка и больше никаких бумаг!