Ипотека: как выжить семье со скромными доходами

Обновлено:
15024
Ипотека: как выжить семье со скромными доходами
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Многолетнее рабство ради бетонной коробки и жизнь ради выплаты кредита? Это транслировавшееся из каждого утюга мнение останавливало нас с мужем на протяжении нескольких лет. Пока мы не придумали, как сделать так, чтобы при скромных зарплатах позволить себе квартиру за 2 млн рублей в ипотеку.

Мы начали с самого очевидного: пошли за информацией в банк. В нашем случае это был мой зарплатный банк, казавшийся самым выгодным.

Вместо 15 % обязательного первого взноса от стоимости будущей квартиры, как для прочих клиентов, нам сразу предложили 10 %. И мне не пришлось собирать документы — все уже есть в базе данных банка, нужно только показать паспорт для подтверждения личности. А еще пришлось взять с работы мужа справку 2-НДФЛ — подтвержденный доход второго супруга закономерно увеличивает сумму кредита.

Ежемесячные платежи: не ждем, но готовимся

Наша будущая двухкомнатная квартира эконом-класса в новостройке на окраине стоила примерно 2,1 млн рублей. Десятая часть — это 210 000 рублей. То есть чтобы купить что-то нужное, нужно сначала продать что-то ненужное. А у нас, как в мультике, денег нет. Выход один: начинать копить.

Сейчас мы живем в одноэтажном частном доме с родителями. Продать его возможности нет — тогда покупка квартиры не решит проблему совместного проживания. А разъехаться с горячо любимыми мамой и папой — необходимость. Так как, по нашему общему мнению, дети все-таки должны жить отдельно.

С чего начать накопительство? Мы начали с бумаги и ручки. Можно записывать, конечно, и в телефоне — это дело каждого.

Сначала стоит сложить финансовые возможности семьи и определить возможные риски (болезнь, временное отсутствие работы у одного из супругов).

Мы вняли рекомендации запастись финансовой подушкой, чтобы в случае необходимости не возникло проблем с оплатой кредита. Поэтому поставили себе задачу копить не 210 000, а 250 000 рублей. Лучше, конечно, довести эту цифру до возможного максимума — в нашем случае это 15 % первого взноса — 315 000. Мало ли. Тогда никакой кризис не страшен. По крайней мере на несколько месячных платежей...

ипотека, проценты

К тому же при оформлении ипотеки все равно понадобятся средства на оценку квартиры, оформление в собственность и так далее.

Первая задача: научиться экономить

1. Начинаем записывать расходы на коммуналку, транспорт и кредиты. Когда идем в магазин — ведем «учетную тетрадь». Еда — самая сложная часть.

2. Видим, сколько денег на продукты уходит в месяц и, самое важное, что можно не покупать. Шоколадки, чипсы и прочие вкусности умерим — и фигура, и здоровье от этого только спасибо скажут.

3. Выбираем покупки в супермаркете, обращая внимание на акции и не боясь наклоняться к нижним полкам. Мы знаем, что по законам маркетинга самое дорогое и красивое стоит на уровне глаз. Прибегаем к помощи акций типа «Успей купить» — когда подходит срок годности товара или надо повысить популярность бренда. Профит: те же хорошие продукты, что берем всегда, но с выгодой процентов в 50 %.

4. Часть купленого отправляем в морозилку, чтобы обеспечить наличие еды «про запас». Тем избавляем себя от необходимости часто ходить в магазин, а соответственно, тратить лишние деньги.

5. Составляем меню. Когда знаешь четко, что приготовишь вечером во вторник и на обед в субботу, жизнь становится легче. Продукты уже закупаются без фанатизма, но гостей никто не отменял. Экономить тотально и уходить в затворничество мы не собираемся. Поэтому лишнюю баночку кукурузы, упаковку крабовых палочек и тому подобное можно покупать по акции и оставлять до удобного случая.

6. После того как посчитаны все ежемесячные обязательные расходы, приступаем к формированию конвертов. Суть в том, чтобы приучить себя к контролю. Если в конверте с надписью «Продукты» заканчивались ресурсы, мы не брали их из конверта «Одежда» — вместо этого начали жестко отсекать ненужные расходы.

В нашем случае это были не бумажные конверты, а специальные отдельные счета:

ипотека, платежи


* включая транспорт, бензин, связь ;
** стараемся планировать заранее, как еду, чтобы купленные по внезапному порыву кофточки не лежали мертвым грузом.

Впрочем, мы решили на отпуск специально не копить: у меня есть бонусы от компании, где работаю. Поэтому неделя на море с питанием у нас уже есть.

Вторая задача: накопить 315 000 рублей

Так как своей целью мы поставили ипотеку, то решили заранее попробовать, сможем ли оплачивать каждый месяц 18 893 рубля в течение 20 лет (предварительную сумму платежа узнали в кредитном калькуляторе — такой есть на сайте каждого банка).

Мы решили, что тренироваться и сразу ежемесячно откладывать в отдельный конверт месячный платеж будет не лучшим вариантом. Так можно загнать себя в состояние «денег нет», начать скряжничать в ущерб себе или плюнуть на накопительство и остаться при привычном образе жизни.

Поэтому мы решили увеличивать «сумму ежемесячного ипотечного платежа» постепенно.

Первые три месяца откладывали по 10 000 рублей. Заодно смотрели, где образовались «финансовые дырочки» в виде непредвиденных расходов на внезапно сломавшуюся сантехнику и вызов специалистов с оплатой работы тяжелой техники.

Постепенно мы увеличили сумму до 15 000 в месяц, откорректировав траты. Стали планировать заранее походы на дни рождения, свадьбы и прочие мероприятия, без которых не обойтись.

Конверты, в которых к следующему месяцу оставались деньги, мы перебрасывали в новый конверт — «финподушка». Все-таки 20 лет ипотеки — это долго, и расходы могут быть разными.

ипотека, накопить, деньги

Конечно, разбив на 12 месяцев сумму первоначального взноса, равную 210 000, мы бы могли сразу откладывать по 17 500 рублей и не мучаться с конвертами. Но тогда теряется смысл приучения себя к тому, что у тебя 20 лет будет обязательный платеж. Который отменить будет нельзя.

Поэтому мы накопили искомую сумму не за год, а за чуть больший срок, зато поняли, что справляться с ипотекой сможем.

Тем более что в недалеком будущем мы хотим стать родителями — тогда расходов будет больше и заботы о содержании семьи лягут на плечи мужа.

Есть ли жизнь после первого взноса

Квартиру мы присмотрели в своем районе, который считается отдаленным, зато в новом доме. Нам хотелось быть поближе к родителям — ездить через весь город неохота. Количество комнат обусловлено дальнейшим расширением семьи, поэтому — двухкомнатная. С ремонтом нам помогли родители и та самая накопленная финансовая подушка: квартира досталась с предчистовой отделкой, ремонт доделывали своими силами.

Теперь мы обладатели своего жилья, а планирование четко вошло в нашу жизнь. И это не значит, что мы экономим на всем. Просто:

внимательно изучаем систему бонусных баллов в крупных сетях, чтобы покупать необходимые вещи с еще большей скидкой;

делаем большие покупки по намеченному графику, используя премиальные выплаты и отложенные именно для этого деньги;

ходим в кино по приобретенному абонементу, который дает возможностью брать второй билет бесплатно и скидки на попкорн с напитками; для театра — тоже абонемент.

И теперь мы абсолютно не боимся ипотеки — она научила нас рационально использовать финансы плюс подарила место, где мы счастливы. Этот рай не в шалаше, а просто новый дом с видом на Волгу.

ипотека, семья, деньги, накопить на ипотеку, собака
0 комментариев
Ипотека: как выжить семье со скромными доходами
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross