Мы написали много статей о том, во что стоит/не стоит инвестировать. Но главный вопрос наших читателей звучит так: «Окей, я все понял, но с чего мне ВООБЩЕ начать?» Мы попросили финансового директора «Нескучных финансов» Елену Морозову рассказать читателям Финтолка про самые-самые азы инвестирования.

Инвестиции — это вложение капитала (не только денег) для получения дохода или защиты от инфляции.

Инвестиции бывают реальными и финансовыми. 

Реальные — это вложения в основные фонды: производство, здания, станки и так далее. 

Финансовые (или портфельные) — вложения в финансовые инструменты: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), фьючерсы, опционы.

Цели инвестиций обычно три:

1. Получить финансовую стабильность.
2. Обогнать инфляцию и не потерять заработанные деньги.
3. Побыстрее накопить на крупную покупку.

1. Ставим цель, не видим препятствий

Глобальный вопрос каждого инвестора на планете: «Куда вложить деньги?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала нужно поставить финансовую цель. Например, купить квартиру в курортном городке. 

Теперь настало время задать три вопроса самому себе:

1. Сколько мне нужно денег для достижения цели?
2. Сколько лет нужно для достижения цели?
3. Как часто я могу пополнять инвестиционный портфель и на какую сумму?

Когда ответы на вопросы будут перед глазами, можно начать формировать инвестиционный портфель, то есть список инструментов, в которые собираетесь вкладываться. 

Но сначала — пять важнейших принципов любого инвестора.

2. Следуем принципам

1. Диверсификация. Сложное слово, на русский переводится примерно как «не держите все яйца в одной корзине». Чтобы не прогореть, покупайте разные инструменты: акции, облигации, индексы, фьючерсы и что-нибудь из реального сектора.
2. Хеджирование. Извините, опять сложное слово. Здесь речь о том, что в портфеле должны быть инвестиции в разные секторы, не зависящие друг от друга. Покупайте бумаги банков, нефтяных компаний, продовольственных магазинов, а не чего-то одного.
3. Никаких кредитов. Не берите в долг, чтобы инвестировать. Любые инвестиции — это риск, опытные инвесторы-миллиардеры тоже постоянно теряют деньги. Но одно дело остаться ни с чем, а другое — остаться ни с чем и в долгах.
4. Консервативность. Соотношение между надежными и рисковыми частями портфеля должно быть таким, чтобы возможные потери от рискованной доли покрывались «надежными» доходами. Если надежный инструмент приносит вам 10 000 рублей в месяц, то именно 10 000 рублей можете инвестировать в акции с высоким риском.
5. Не вкладывать последнее. Мы советуем держать «на черный день» деньги, которые позволяют прожить 6 месяцев (подушка безопасности). Все, что превышает эту сумму, безопасно вкладывать. На практике это правило редко выполняется, но очень рекомендуем для вашего же спокойствия.

В общем, когда накопите достаточно, чтобы прожить полгода ни о чем не думая, все излишки можно вкладывать в разные инструменты в разных отраслях. Доля надежных (и не очень доходных) инструментов должна превышать долю рисковых и высокодоходных. Это безопасный вариант.

На закуску поговорим о рисках и доходности

Доходность — отношение прибыли к затратам на приобретение актива. Купили акцию за 100 рублей, через год она стоит 110 рублей. Доходность — 10 рублей, или 10 %.

Перед инвестированием нужно определить желаемый уровень доходности в рублях или процентах. Если хотите высокую доходность — готовьтесь к высоким рискам. 

Рисков избежать вообще нельзя. Даже если вы вкладываете в надежный инструмент типа акций Сбербанка, все равно есть небольшой риск. Если кажется, что такой гигант, как Сбербанк никуда не денется, вспомните 1991 год.

Максимум, что может делать инвестор, — управлять рисками. То есть сознательно вкладывать деньги либо в инструменты с низким риском и низкими доходами, либо наоборот — с высокими. Удачи!

Какие вопросы про инвестирование у вас еще остались? Задайте их в комментариях!