Какой россиянин не любит all inclusive в иностранных отелях? Когда напитки, еда и прочие радости входят в стоимость проживания. Российский Фора-Банк завлекает клиентов названием своей карты «Все включено». А что именно включено? Какие есть подводные камни? Финтолк объясняет, насколько выгодно пользоваться этой кредитно-дебетовой картой.

Читайте в статье:

Что такое карта «Все включено»
Visa Gold, MasterCard Gold, МИР
Visa Platinum
Особенности карты
Предложения конкурентов

Что такое карта «Все включено»

Кредитные и дебетовые карты могут не отличаться внешне, быть представлены в одних и тех же платежных системах, даже иметь одинаковый дизайн и название. Однако дебетовые являются вашим личным счетом для хранения собственных средств, оплаты покупок. Кредитные карты дают возможность занять у банка в условиях, когда своих денег не хватает. Обычно кредитные карты обходятся дороже за счет обслуживания, комиссии за операции, выплаты процентов за пользование чужими деньгами.

Карта «Все Включено» Фора-Банка — это комбинация сразу двух видов карт. Собственно, поэтому и все включено.

Грубо говоря, это обычная дебетовая платежная карточка с услугой кредитного лимита/лимита овердрафта. Что это значит? Чтобы было нагляднее, приведем пример.

У Артема есть карта «Все включено». Собственных средств у него нет. Но срочно нужно купить дочери фотоаппарат. Артем платит за него картой Фора-Банка, хотя своих денег на ней нет. Это из-за овердрафта, то есть возможности выходить за пределы баланса.

Естественно, взаймы вы можете брать не бесконечно, а в пределах лимита кредитования. Фора-Банк готов одобрить его в границах от 60 000 до 500 000 рублей. При этом ставка равна от 14 % до 19,5 % годовых. Карта выдается клиентам на 5 лет. Доступной валютой являются только российские рубли. Карту могут оформить клиенты от 18 лет. От 14 лет — с разрешения родителей. Существует два типа карты «Все включено»: Visa Gold/MasterCard Gold/МИР и Visa Platinum.

Visa Gold, MasterCard Gold, «Мир»

Выпуск и обслуживание карты (основной и дополнительной) бесплатны для клиентов, работодатель которых заключил договор с банком о переводе заработной платы. Кроме того, это касается и студентов, получающих стипендию. Также за обслуживание карты вы не будете платить, если выполнено одно из условий: торговый оборот по карте не менее 15 000 рублей в месяц или среднемесячный остаток не менее 30 000 рублей. Во всех остальных случаях ежемесячная плата составит 99 рублей для основной карты и 49 рублей для дополнительной. Вы также можете платить единовременную годовую комиссию — 790 рублей. Для карт платежных систем Visa и «Мир» доступна услуга срочного оформления. Ее стоимость составляет 1 000 рублей.

Кешбэк по карте Фора-банка — до 5 %. Оформить ее можно на официальном сайте банка по ссылке.

Услуга СМС/Push-информирования обойдется в 59 рублей ежемесячно. Выдача наличных в банкоматах Фора-Банк бесплатна, у сторонних банков комиссией не облагается до 30 000 рублей (свыше 30 000 рублей — 1 % от суммы операции, но не менее 150 рублей). За пополнение карты вы не будете платить в офисах и банкоматах Фора-Банка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка, а также в терминалах сети «Золотая Корона». С карт других кредитных организаций комиссия составит 1 % от суммы операции, но не менее 70 рублей плюс комиссия сторонних банков.
Лимит снятия наличных в день — 150 000 рублей, в месяц — 500 000 рублей.
Лимиты пополнения:

• по реквизитам карты: ежедневный 350 000 рублей, ежемесячный — 500 000 рублей;
• через Промсвязьбанк — без ограничений;
• через карту Сбербанка и сеть «Золотая Корона» — до 600 000 рублей в день.

Visa Platinum

В отличие от своего более простенького аналога, премиум-версия карты Фора-Банка платная. Стоимость выпуска составляет 159 рублей. Дополнительная такая же карта вам обойдется в 49 рублей. Обслуживание Visa Platinum бесплатное, если торговый оборот по ней составил не менее 30 000 рублей за отчетный месяц или среднемесячный остаток на карте минимум 60 000 рублей. В остальных случаях стоимость карты будет равна 199 рублям в месяц, а дополнительной — 49 рублям в месяц.
Кешбэк по Visa Platinum «Все включено» выше — до 7 %. Операции по пополнению карты и выдаче денежных средств ничем не отличаются от карт Visa Gold/ MasterCard Gold и «Мир».
Однако лимиты по карте Visa Platinum выше: можно снять с карты или пополнить по реквизитам карту на 300 000 рублей, а в месяц на 750 000 рублей.

Михаил Попов, банкир, основатель Talkbank:

— Самый прогрессивный сервис обслуживания дебетовых карт в 2021 году связан с мобильными приложениями и системой чат-ботов. Помимо стандартного набора функционала в виде денежных переводов, технической поддержки, пополнения баланса, в некоторых приложениях доступно даже оформление карты. Всё это позволяет экономить время и избегать лишних контактов с менеджерами банков в офисах и отделениях. Другое перспективное направление развития дебетовых карт — это категоризация доходов и расходов. С его помощью пользователь может отслеживать свои траты по конкретным категориям и планировать бюджет.

Главные особенности карты Фора-Банка

Карта «Все включено» подойдет тем, кто любит разнообразные поездки.
Во-первых, есть страховая программа «Защита путешественника» за 1 990 рублей. В страховку входит защита от несчастных случаев, потери багажа, гражданской ответственности и здоровья. Максимальная сумма страхового возмещения — 30 000 евро (!). Согласитесь, привлекательно.
Кроме того, вы можете подключить услугу Priority Pass. Она позволяет своим владельцам посещать залы ожидания в аэропортах всего мира. Для владельцев Visa Gold/MasterCard Gold и «Мир» стоимость услуги на три года составит 2 500 рублей. Для владельцев Visa Platinum услуга бесплатна.

А еще по всем картам «Все включено» доступны проценты на остаток. Они начисляются на суммы от 60 000 до 1 млн рублей. Ставка при этом равна ставке ЦБ РФ, уменьшенной на три процентных пункта, но не менее 0 и не более 8 %. На данный момент ставка рефинансирования составляет 4,5 %, а значит, начисление будет по ставке в 1,5 %.

Предложения конкурентов

Одним из конкурентов Фора-Банка является Хоум Кредит Банк с дебетовой картой «Польза Travel». Ежемесячной платы нет, если каждый день остаток на счете составляет не менее 30 000 рублей или вы совершили покупок в России на сумму 30 000 рублей. В остальных случаях карта Хоум Кредита будет стоить 199 рублей в месяц. Карта полностью бесплатна для клиентов, которые переводят на нее зарплату. Кешбэк у партнеров банка — до 30 %.
Интересными бонусами по карте конкурирующего банка являются:

• скидка до 35 % на аренду автомобиля;
• 5 % кешбэк на каршеринг;
• возможность снять деньги в любых банкоматах мира без комиссии пять раз в месяц (в банкоматах Хоум Кредит Банка можно снимать неограниченно, в других банкоматах за последующие снятия комиссия составит 100 рублей);
• 5,5 % на остаток до 3 млн рублей по накопительному счету;
• бесплатное пополнение в салонах МТС;
• доступность юридической помощи от сервиса GCAS.

Есть услуга Lounge Key, которая тоже позволяет посещать бизнес-залы аэропортов. СМС-пакет по карте стоит 59 рублей. Карта доступна с 18 лет или 14 — с согласия законных представителей.
В целом карты двух разных банков очень похожи. Предложение от Хоум Кредита немного дороже, но и кешбэк обещан больше.

Важным отличием является предоставление Фора-Банком услуги овердрафта.

Карта «Все включено» от Фора-Банка подойдет людям, которым нужна дебетовая карта с возможностями кредитки. Особенно тем, кто хочет подстраховаться: пусть на балансе и есть собственные средства, в любой момент можно будет иметь дополнительный кэш. Короче, подойдет тем, кто любит странствовать на широкую ногу и не задумываться о том, хватит ли у них своих финансов.

А вы уже оформляли себе карту Фора-Банка? Или предпочитаете предложения других банков? Напишите об этом в комментариях.