«Любовная лодка разбилась о быт», — говорит нам Владимир Маяковский. Всякая романтика в отношениях может запросто рухнуть из-за банального. Из-за денег. Финтолк объясняет, как договариваться со своей второй половинкой, чтобы сохранить баланс не только в отношениях, но и на банковской карте.

«Когда я собралась выходить замуж, мои коллеги в первую очередь обсуждали со мной не подвенечное платье, а у кого будут деньги», — рассказывает Лена Т.

Лена читает Финтолк, работает в бухгалтерии, деньги считать умеет, равно как и ее коллеги по кабинету.

«Ты, главное, сразу его карточку забирай себе. Все деньги должны быть под контролем. А если ему что надо — пусть спрашивает. У тебя целее будет», — настоятельно советуют коллеги.

Сейчас Лена и Сергей счастливо женаты уже десятый год, но вот бюджет (вопреки советам женщин из бухгалтерии) — совместный.

Что такое совместный бюджет?

Совместный бюджет — это один из распространенных видов ведения бюджета в семье, отличительной чертой которого является не только объединение денег мужа и жены, но и совместное решение о тратах. До эпохи банковских карт в семьях с таким бюджетом обычно было специальное место, куда складывались деньги с получки, а потом тратились в зависимости от нужд. Сейчас, когда у нас есть множество различных банковских продуктов, вести такой бюджет стало гораздо проще.

Мы вместе, но мы такие разные

У молодоженов после свадьбы может обнаружиться разное представление о том, как распоряжаться деньгами.

Еще одна пара, Полина и Глеб, как раз столкнулась с первым разладом в своей совместной жизни — они не могут решить, на что потратить подаренную на свадьбу нехитрую сумму. И вообще, кто в доме хозяин деньгам. Что делать в такой ситуации? Выбрать условно-совместный вариант ведения бюджета.

Например, если в семье у Лены все расходы обсуждаются вместе, то в случае Глеба и Полины стоит договориться только о какой-то одной совместной трате. Пусть это будут продукты или коммунальные платежи. Завести отдельную карту, на которую поровну скидывать оговоренную сумму денег. К примеру, каждый по 10 000 рублей в месяц. И именно с этой карты закупать продукты и/или оплачивать коммуналку. Остальные траты каждый производит из своего кошелька по своему усмотрению.

Все ходы записаны

Прежде чем планировать бюджет и тратить деньги, хорошо сначала узнать, куда они уходят. Это возможно сделать с помощью учета расходов и доходов.

• Самый древний способ. Ручной. Берете амбарную книгу, ну, или блокнот. Записываете туда свои доходы и расходы, каждый месяц подсчитываете, сколько потратили, а сколько сэкономили. Для полного образа можно пользоваться счетами. Вообще метод рабочий, но времязатратный. Да и ручка с тетрадью не всегда бывают под рукой.
• Таблицы Excel, электронные таблицы Excel, Google таблицы. Не секрет, что таблицы эксель можно настроить как угодно. Чтобы вам не заморачиваться, предлагаем вариант таблицы, которым вы можете начать пользоваться уже сейчас.

• Приложения для смартфонов. От бесплатных до платных. Популярными для Android являются: Wallet, Moneywiz 2, «Монитор финансов, учет расходов», Mobills. Для iOS: Debit & Credit, Money pro, Moneywiz Premium, «Где деньги», «Мой кошелек».
• Специализированные программы для ПК: Money Manager, Toshi, Money Wallet, Alzex Finance, «Домашняя бухгалтерия», «Дребеденьги» — все они имеют хороший функционал, синхронизацию с другими устройствами, интуитивно понятны.

Методы управления деньгами

Итак, со способом учета определились. А какой метод взять на вооружение?

• Метод пяти конвертов. Если кратко: делите зарплату на 5 частей и кладете в 5 конвертов, каждый конверт отвечает за определенные расходы. А если подлиннее, то вот:

• Система Kakebo. Она для дисциплинированных: потратили и сразу записали.

• «Половина-половина» — самый ленивый метод. Подходит тем, кто готов экономить, но неохота считать. Все просто: получили зарплату, половину отложили и забыли, на вторую половину пытаетесь выжить.
• Метод 60 % придумал финансовый консультант Ричард Дженкинс, суть метода в том, что 60 % от своих доходов вы откладываете на текущие расходы, а остальные вот так: 10 % — пенсионные накопления; 10 % — долгосрочные покупки и выплаты; 10 % — нерегулярные расходы; 10 % — развлечения.
• Трехшаговая схема Эндрю Тобиаса, автора книги «Единственное руководство по инвестициям, которое вам когда-либо понадобится» — 1 шаг: избавиться от кредитов и всевозможных долгов; 2 шаг: 20 % инвестировать; 3 шаг: на остальные 80 % средств жить.

Пользоваться этими методами или же создать свой авторский — решать каждому, но что деньги требуют внимательного к себе отношения — это факт.

Тратим приумножая

Лена Т. бухгалтер, поэтому учет семейного бюджета у нее строгий. Недавно она поделилась, что заработала за 2020 год 17 532 рубля из воздуха. Если разделить эту сумму на 12, получается 1 461 рубль в месяц. Как это получилось? Да очень просто.
Сейчас многие банки предлагают карты с интересными условиями кешбэка. У Лены и ее мужа есть карточки Тинькофф Банка. У супругов зачастую разные категории повышенного кешбэка. Например, у мужа Лены в ноябре повышенный кешбэк на аптеки, спорттовары и такси. У Лены это развлечения, сувениры, одежда и обувь. Соответственно, лекарства в ноябре они покупают с карты мужа, а одежду — с карты жены (как и ходят в боулинг, ездят на такси — оплачивая разными картами, ну, вы поняли).
Еще пример: если в среднем в месяц на аптеку вы тратите 2 000 рублей, то при повышенном 5 % кешбэке с них на карту вернутся 100 рублей. Кажется, овчинка выделки не стоит, но умножьте эту сумму на 12 месяцев. А ведь это только одна из категорий, а на эту семью их, как мы видим, шесть.

Подводя итог, скажем главное: совместный бюджет в любом случае строится на взаимном доверии. Такой способ подходит не всем семьям. Как мы уже выяснили, для семьи Лены Т. это отличный вариант, а вот для Полины и Глеба такой способ не подходит. Тут уже главное — выбрать наиболее комфортную для себя модель. В конце концов, неважно, кто больше кидает в общий котел, важно, сколько из этого котла семья может себе позволить инвестировать в будущее.