Люди страхуют свое имущество, чтобы в случае ЧП получить какую-то компенсацию. Но как быть, если это ЧП связанно с военными действиями? Если на крышу упадет настоящий боевой беспилотный аппарат? Или, не дай бог, снаряд, бомба, ракета? Это точно страховой случай? Финтолк объясняет, как предохраниться.

Что вообще можно застраховать и как это работает

В России можно застраховать транспортные средства и практически любую недвижимость, но платить страховая будет в зависимости от того, что и от чего страховалось.

Автомобили

Для автомобилей есть обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Автогражданка страхует только ответственность виновника ДТП, поэтому в случае прилета дрона этот полис можно не доставать.

Если полис КАСКО, то перспективы получить выплату возрастают. Надо обратиться к своему страховщику, перечитав договор. Падение беспилотника может проходить по риску «ущерб», если там прописан такой пункт или пункт о падении предметов вообще. Главное не забыть зафиксировать случившееся и вызвать на место людей в форме: если было ДТП, то звонить надо в ГИБДД, если ДТП не было, то в полицию. ДТП юридически происходит только когда его участники находились в движении. То есть если в припаркованную у кафе машину врежется коптер свадебного фотографа, то вызывайте полицию. Также стоит поступить, если на автомобиль что-то упадет: сосулька, мешок картошки, атомная бомба, боеприпас. Если авто ехало и в него врезался беспилотник, то надо вызывать ГИБДД и регистрировать факт аварии.

Недвижимость

Страхование недвижимости различается в зависимости от рисков, которые будет покрывать полис. Есть ограничения: страховать ветхие и аварийные дома нельзя, недостроенный дом страхуется, если у него имеются стены, кровля, закрытые оконные и дверные проемы. У конкретной страховой могут быть свои ограничения: например, иногда приходит отказ страховать жилье в местности, где часто случаются оползни, страховать квартиру в старом доме, где не было капремонта.

При страховании недвижимости можно выбрать конкретные риски. Чаще всего выбирают:

• страховку от бытовых происшествий (пожар, потоп);
• от природных явлений (наводнение, ураган);
• от порчи имущества в результате противоправной деятельности третьих лиц (ограбление, намеренное разрушение).

Случившееся нужно обязательно зафиксировать: в случае пожара вызвать МЧС, в случае взлома — полицию.

Страховать можно как непосредственно стены-крышу, так и отделку, коммуникации, находящиеся в доме вещи, включая коллекцию лютневой музыки XVI века. В частных владениях страхуются и коттеджи, и бани, и гаражи. Часто в полисах отдельной строкой упоминается риск «Террористические действия, диверсия». Обычно по умолчанию он не включен в покрытие.

Как страхуются терроризм и военные действия

Получить выплаты за падение на машину дрона или за то, что снаряд пробил крышу дома, можно, но с одним очень важным исключением. Террористические акты, диверсии, а также военные действия не будут являться страховым случаем.

Ряд страховых компаний продают полисы именно на случай террористического акта, но на практике там очень много ограничений. Например, «Ингосстрах» предлагал такой полис, оговаривая, что ущерб в результате террористического акта или диверсии не будет страховым случаем, если событие произошло в результате военных действий (вне зависимости, объявлена война или нет), захвата территории, национализации имущества, террористического акта, совершенного с помощью электронных или программных средств.

У некоторых компаний в условиях страховки жилья сообщается, что риск терроризма можно включить как дополнительный. Например, такие оговорки есть у страховой «Макс». Согаз страхует от падения беспилотников, но с той же оговоркой — террористический акт пойдет как дополнительный риск. Короче, за отдельные деньги покупателя страхового полиса, как удастся договориться.

По мнению страхового агента, попросившего сохранить анонимность, такую опцию практически нереально было включить в полис и до февраля 2022 года, а теперь, и тем более в приграничных регионах, подавно. Но выплаты все равно получить можно.

В КАСКО военные действия или терроризм тоже выведены за рамки действия полиса.

Практика: как на самом деле получают выплаты

Владимир Путин в начале февраля строго-настрого велел своим чиновникам заботиться о восстановлении жилой недвижимости в приграничных районах.

Обращаю внимание коллег в правительстве и на местах: проблемы для граждан стоят очень остро, нужно отремонтировать или возместить потерю домов, квартир, другого имущества, вернуть к нормальной работе объекты энергетики, тепло-, водоснабжения и так далее. Решение этих задач не должно буксовать, вязнуть в бюрократических процедурах. Действовать необходимо быстро и эффективно.

Владимир Путин, президент РФ

Чиновники сейчас активно отчитываются: в Белгородской области отселили 3 700 человек, но хотят из федеральной казны 9,4 млрд рублей. В Брянской и Курской областях тоже кое-где возмещают людям стоимость пострадавших домов или даже переселяют. А люди действительно получают жилье и вполне довольны им — по крайней мере так пишут в центральных СМИ.

Но это госденьги, бюджет, обещанного три года ждут и так далее.

Есть еще один способ получить выплату — договориться с виновником происшествия добровольно или через суд. Такой вариант подойдет, если страховки нет, а снаряд угодил в жилье по ошибке, не во время военных действий. Так, например, произошло в Нижнем Тагиле. В частный дом прилетел танковый снаряд, пробил крышу, упал прямо рядом со столом, за которым обедали люди. Это была болванка без взрывчатого вещества, к счастью никто не пострадал. Снаряд прилетел с полигона Уралвагонзавода. О происшествии написали все региональные и многие федеральные СМИ, после чего представители завода назвали дыру в крыше незначительной и пообещали все починить.

В случае с невоенным прилетом по автомобилю вариант просто договориться тоже может помочь. Прецеденты были. На трассе в Воронежской области дрон пробил лобовое стекло фуры. Первоначально сообщалось, что это был дрон ГИБДД, а позднее в СМИ появилась информация, что аппарат принадлежал не дорожной полиции, а кому — большой секрет. Так или иначе транспортной компании, которая владеет грузовиком, возместили 280 000 рублей.