Минэкономразвития России признало, что рынок жилья перегрелся из-за льготной ипотеки с господдержкой. Однако президент Владимир Путин дал поручение правительству подумать и предложить варианты, как все-таки можно было бы оставить в силе ипотеку под предельные 6,5 %. Финтолк выяснил у экспертов, будут ли и дальше расти цены на квартиры из-за роста спроса и насколько сейчас подходящее время, чтобы брать ипотечный кредит.

Читайте в статье:

Бюджет в помощь
Жизнь без льгот
Какую ипотеку брать в 2021 году

Бюджет в помощь

Программа господдержки, которая, по мнению главы Минэкономразвития Максима Решетникова, привела к обгоняющему рост доходов населения росту цен на жилье, начала действовать в апреле 2020 года.
За счет государственных дотаций банкам ставка по ней является довольно низкой — 6,5 % годовых. В первую очередь программа вводилась для стимулирования строительного рынка во время пандемии. Поэтому льготная ипотека распространяется только на квартиры в новостройках.

Больше никаких требований не предъявляется — получить такую ипотеку может любой гражданин России (в отличие от программ, для участия в которых нужно было, например, завести в семье как минимум двоих детей). Максимальная сумма льготного кредита ограничена 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Разрешено покупать с помощью государства и квартиры в строящихся домах, но договор должен быть заключен напрямую с застройщиком.

Такие щедрые условия привели к резкому увеличению спроса, но это сразу отразилось на стоимости квартир в новостройках, а позже и на вторичном рынке. В результате для части жителей страны ипотека, несмотря на бюджетные вливания, все равно осталась недоступна.

Особенно заметен такой эффект в регионах, где либо цены были изначально очень низкими, либо и до запуска льготной программы не хватало новостроек. Но даже с учетом роста цен ипотека в 2021 году все равно остается выгоднее, чем аренда квартиры.

Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE:

— В 2020 году на фоне государственного субсидирования жилищных займов средняя ипотечная ставка уменьшилась на 2,1 % — с 9,9 % до 7,8 %. Такие данные приводит Центральный банк. Дешевая ипотека привела к тому, что в Москве ежемесячный платеж по жилищному кредиту сократился примерно на четверть. При этом на столичном рынке аренды цены практически не изменились — съемные квартиры подешевели всего на 3-5 %.

В конце 2020 года эксперты считали, что ставка останется в пределах 7-8 %, только вопрос: будет ли она самой низкой ставкой по ипотеке в 2021 году.

Жизнь без льгот

Может возникнуть вопрос: почему, если право на ипотеку под 6,5 % годовых с господдержкой имеют все россияне, средняя ставка все равно заметно выше этой цифры? Ответ: размер субсидий банкам ограничен — компенсируется только разница со ставкой не выше ключевой ставки Центробанка (на момент публикации статьи — 4,25 %) плюс три процентных пункта. То есть клиенту, который получает ипотеку под 6,5 % годовых, банк фактически выдает ее под 7,25 %, а разницу гасит госбюджет. На таких условиях финансовые организации готовы давать в долг только надежным клиентам. Отсюда высокая доля отказов (у некоторых банков он доходил в 2020 году до 45 %). Кому отказали, идут получать обычную ипотеку — пусть и процент на нее тоже снизился, по законам рынка.

Изначально госпрограмма действовала до 1 ноября 2020 года, затем ее продлили до 1 июля 2021 года.

«Скорее всего, программа льготной ипотеки будет продлена и дальше, так как отмена может вызвать стагнацию на рынке новостроек и ряд последствий для строительной отрасли. При этом будет продолжена политика снижения процентной ставки, возможно, для отдельных групп граждан или регионов — для обеспечения стабильного спроса на недвижимость», — полагает преподаватель экономического факультета Российского университета дружбы народов Василий Башуткин.

В этой ситуации и стоимость жилья продолжит расти. Но что, если 2 июля 2021 года льготная ипотека все-таки уйдет в прошлое? При таком раскладе аналитики прогнозируют резкое снижение спроса на недвижимость. Ведь количество желающих купить подорожавшие квартиры без льготной ипотеки явно уменьшится.

Однако пока все идет к тому, что правительство все-таки в том или ином виде сохранит льготную ипотеку до 2024 года.

Какую ипотеку брать в 2021 году

Рассмотрим несколько типичных предложений от банков для желающих взять в ипотеку новостройку.

Альфа-Банк участвует в программе господдержки и предлагает минимальную ставку от 5,99 %. При этом минимальный взнос для такой ставки должен быть не ниже 15 %. Хотите внести лишь 10 % — ставка сразу вырастет до 8,59 % годовых. Срок ипотеки от Альфа-Банка — от 3 до 30 лет.

Транскапиталбанк (ТКБ) предлагает ипотеку с господдержкой по еще более низкой ставке — от 4,84 % годовых. При этом в ипотечном калькуляторе не раскрывается, от чего даже примерно зависит реальная ставка — это предлагается выяснить, лишь подав заявку с заданными параметрами. Срок ипотеки — в диапазоне от 3 до 25 лет, а минимальная сумма первоначального взноса варьируется в зависимости от суммы кредита.

БЖФ-Банк предлагает минимальную ставку на квартиры в строящихся домах от 4,7 % по другой госпрограмме — «Семейная ипотека». Той, которая распространяется лишь на семьи, где второй или последующие дети родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, либо воспитывающие ребенка-инвалида. При этом минимальный взнос по ипотеке начинается от 30 %, срок выплаты — от 3 до 30 лет. Подробнее ознакомиться со всеми условиями и оформить заявку на получение ипотеки можно на официальном сайте БЖФ-Банка по ссылке.

А если вы рассматриваете покупку квартиры на вторичном рынке, то рекомендуем воспользоваться предложением по ипотеке от Альфа-Банка по ставке 7,89%. Рассчитать стоимость ежемесячного платежа и заполнить заявку на получение ипотеки можно по ссылке.

Напоминаем, что публично обнародованную на сайте банка информацию стоит использовать только для предварительного ознакомления. У всех банков есть возможность отправки онлайн-заявки. Нужно только понять, чьи условия вам подходят, оставить свои данные и выбрать из предложенных вариантов. Не бойтесь пробовать!

[stm-calc id="36164"]