Нескучно о финансах. Загляни в наш Telegram

Брать ли кредит и ипотеку на фоне паники на рынке

16 марта 2020
2665
паника, вирус, рубль, падение, нефть
16 марта 2020
2665

Есть примерно неделя, чтобы взять ипотеку или кредит под низкие ставки… Ближайшие лет 5 таких «сладких» ставок, как сейчас, уже не будет. Такие сообщения в последние дни начали появляться в соцсетях и распространяться в мессенджерах от «надежных» источников, работающих в банках. Мы разбирались, стоит ли поддаваться панике и можно ли действительно что-то выгадать, если прямо сейчас побежать за кредитом или ипотекой.

Быстрее

евро, рубль, доллар, комета, нефть

Низкая цена нефть, падающий рубль на фоне стремительного роста доллара и евро — всё это мы уже проходили. А вот действия Банка России в таких ситуациях немного изменились. В частности, впервые ЦБ начал упреждающую продажу иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила. Напомним, правило предполагает покупку валюты на доходы от продажи нефти, если она стоит выше $ 42,4 за баррель. Если цена ниже этого порога, то правило, напротив, предполагает продажу валюты на рынке. И вот момент настал — прими гастал. Если раньше регулятор только закупал валюту для Фонда национального благосостояния, то теперь он впервые будет ее продавать. Одновременно с этим ЦБ 9 марта объявил о том, что не будет покупать валюту на внутреннем рынке в ближайшие 30 дней. Данные решения приняты в целях повышения предсказуемости действий денежных властей и снижения волатильности финансовых рынков в условиях значительных изменений на мировом рынке нефти. С русского на понятный — своими действиями ЦБ пытается сохранить баланс спроса и предложения на валюту, сдерживая таким образом или хотя бы обеспечивая более плавное падение курса национальной валюты.

Выше

процент, выше, ниже

Также в ЦБ отметили, что готовы задействовать дополнительные инструменты в целях сохранения финансовой стабильности. О каких конкретно мерах идет речь, пока не уточняется, но в прошлые кризисы регулятор повышал ключевую ставку, которая сейчас находится на максимально низком уровне в 6 %. В связи с этим некоторые люди стали советовать друг другу брать ипотеку и кредиты сейчас, пока еще действуют низкие ставки.

Мы попросили экспертов ответить на вопросы, прогнозируют ли они повышение ключевой ставки, имеет ли смысл, действительно, срочно брать кредит и ипотеку, и если да, то на какие условия обратить особое внимание?

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

В сложившихся условиях Центробанк не станет резко поднимать ключевую ставку, хотя такое развитие событий вполне возможно во втором квартале года, но для начала нужно посчитать тот ущерб, который нанесли коронавирус и падение нефтяных котировок. Вероятнее всего, регулятор прекратит тренд на смягчение денежно-кредитной политики и возьмет паузу на несколько заседаний: нужно добиться стабилизации финансовых рынков и цен на топливо, такие низкие котировки невыгодны производителям ни в России, ни в других странах.
Что касается ипотеки, то заемщику нельзя поддаваться панике и принимать резкие решения. Если желание приобрести жилье обдумано и принято давно, то кредит нужно брать либо в национальной валюте, либо в той валюте, в которой клиент получает зарплату. Так он будет больше защищен от колебаний на рынках. При оформлении кредита нужно внимательно читать договор и искать подходящие условия — банки сейчас захотят себя обезопасить от неплатежеспособных клиентов. Из-за роста курса доллара цены на недвижимость тоже могут вырасти, поэтому нужно четко проанализировать свои финансовые возможности, чтобы потом в течение длительного времени быть платежеспособным.

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF:

«Не думаю, что в нынешней ситуации Банк России будет действовать как в прошлом: для сдерживания оттока капитала и инфляции обычно повышали ключевую ставку. Теперь ситуация изменилась. У ЦБ есть задачи поддерживать высокие темпы экономического роста и контролировать ценовую стабильность. В эти задачи, например, вписывается ослабление рубля, которое позволяет компенсировать выпадающие доходы от снижения цен на российский экспорт. А повышение ставки никак не соответствует поставленным задачам, сформулированным президентом в послании Федеральному собранию. Учитывая эти факты, с оформлением кредитов лучше не торопиться. Не думаю, что при нынешнем финансовом состоянии российских потребителей можно ожидать серьезного роста цен. К слову, первый вице-премьер Андрей Белоусов уверен в том, что инфляция в этом году не превысит 4 %».

Жора, хомяк, финансовый консультант

Спокойнее

спокойствие, поза, йога

Итак, если вы все же решитесь брать кредит или ипотеку сейчас, то:

  • в любом онлайн-калькуляторе ипотеки или кредита прикиньте, какой платеж придется вносить ежемесячно. Эта сумма в идеале должна быть не более 25-30 % от совокупного дохода семьи;
  • на первоначальный взнос по ипотеке выгоднее направить собственные средства в размере от 20-30 % стоимости недвижимости;
  • первоначальный взнос не должен состоять из последних денег;
  • в финансовой подушке безопасности должны быть предусмотрены деньги как минимум на 3 взноса по ипотеке. Эта «страховка» необходима на случай потери стабильного дохода;
  • брать кредит в той валюте, в которой у вас постоянный доход. В этом случае не страшна девальвация: ежемесячный платеж не вырастет с ее наступлением.

Поддались ли вы общим настроениям и побежали покупать очередной телевизор, пока они не подорожали, или решили рискнуть по-крупному и отправились на сайты объявлений, подыскивая новую квартиру?

Новости партнеров
Возможно, вам будет интересно
Мозг работает круглосуточно 🎓
Так пусть работает на тебя.
Подпишись на Финтолк, чтобы прокачать свой мозг.
Найди свою тему