Пенсионные отчисления делают не только работодатели, но и сами будущие пенсионеры, добровольно. Для работодателя размер строго определен законом — 22 % от фонда оплаты труда. Возникает логичный вопрос: а сколько стоит откладывать на пенсию добровольно, самостоятельно? Эксперт Финтолка Антон Рожков объясняет, чем руководствоваться при определении суммы, которую стоит каждый месяц вносить в НПФ.

Размер заработка

Каждый человек индивидуален, как в отношении психофизических характеристик, так и в своих реакциях на внешние раздражители. Размер заработной платы у всех тоже разный. Кто-то получает по несколько миллионов в месяц. Другие же кое-как сводят концы с концами на несколько десятков тысяч рублей.

Странно рекомендовать откладывать конкретные суммы денег для всех. Некоторые просто физически не смогут этого делать: для таких людей не стоит вопрос о пенсиях, финансовых подушках и так далее. У них приоритет один — выжить. Те, кто получает миллионы, тоже вряд ли задумываются, так как у них уже сейчас есть на что жить в старости.

Значит, данный вопрос актуален для людей, у которых есть свободные денежные средства, но их не так много, чтобы ничего не делать. И тут начинаются нюансы.

Ожидаемая пенсия

Отдавая деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), вы должны понимать: доходность там будет скорей всего выше, чем в Социальном фонде России (СФР). Однако сами вы через использование брокерского или индивидуального инвестиционного счетов можете заработать еще больше. Потому что у вас есть возможность вкладываться в любые инструменты. А вот у НПФ список ограничен.

Или можете отдать деньги в доверительное управление какой-нибудь управляющей компании. Никто не отменял варианта положить деньги в банк. В любом случае будут определенные риски. Брать их или нет на себя зависит от конкретного человека.

Если вы хотите на старости лет много денег, то придется умеючи рисковать, а в НПФ идти не следует. Если же вы хотите спокойный консервативный вариант с неплохой доходностью, то стоит принять во внимание следующие факторы.

Софинансирование государства

В 2024 году начинает действовать Программа долгосрочных сбережений (ПДС), по которой можно получить софинансирование от государства. А в каком размере и как?

Разберем условия, которые предлагают в НПФ Сбербанка. Там четко сказано, что софинансирование осуществляется на протяжении первых трех лет на сумму до 36 000 рублей.

Чтобы получить такую поддержку от государства, необходимо делать взносы определенного размера. При этом, важную роль сыграет размер вашего официального дохода. Тут есть три случая:

• Если вы получаете 80 000 рублей или меньше, то за каждые внесенные 2 000 рублей вы получите 2 000 рублей;
• Если вы получаете 80 000-150 000 рублей, то за каждые внесенные 2 000 рублей вы получите 1 000 рублей;
• Если вы получаете свыше 150 000 рублей, то за каждые внесенные 4 000 рублей вы получите 1 000 рублей.

Стоит отметить, что меньше 2 000 рублей внести нельзя.

Логично, что если государство само готов доплачивать за взносы, то к ПДС имеет смысл присоединиться. В особенности, если вы собираетесь откладывать деньги на пенсию в НПФ. Что ж это все понятно. А откладывать-то сколько?

Размер ежемесячных отчислений в НПФ

В целом распоряжение денежными средствами — дело каждого отдельного человека. Тем не менее, если вы присоединитесь к ПДС, можно посчитать кое-какую выгоду.

• Если вы получаете до 80 000 рублей, чтобы получить софинансирование в 36 000 рублей, вам нужно вложить 36 000 рублей. Таким образом, вкладывать имеет смысл в среднем по 3 000 рублей в месяц.
• Если вы получаете больше 80 000 рублей, но меньше 150 000 рублей, то чтобы добиться максимальных отчислений, придется вложить 72 000 рублей. Таким образом ежемесячно придется предоставлять в НПФ 6 000 рублей.
• Если ваш доход выше 150 000 рублей, то максимальная поддержка от государства будет обеспечена при внесении 144 000 рублей. Это в среднем эквивалентно 12 000 рублей в месяц.

Бесспорно, если у вас есть желание, то можно отчислять в НПФ и больше. Однако, стоит понимать, что в таком случае ждать софинансирования от государства не придется.

Вывод

Короче говоря, размер самостоятельных ежемесячных отчислений в НПФ зависит от вашего дохода и ожиданий. При этом с 1 января 2024 года начинает действовать Программа долгосрочных сбережений. И если вы собираетесь делать отчисления в НПФ, то стоит рассмотреть возможность присоединения к ней, это выглядит лучшим вариантом. ПДС может позволить увеличить пенсию на 36 000 рублей в год. При этом, чтобы получить максимальные выплаты, ежемесячно достаточно отчислять от 2 000 до 12 000 рублей. Максимальный же размер взносов не ограничен.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.