Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Словом 2023 года стала нейросеть, а ChatGPT — самым популярным для широких масс вариантом искусственного интеллекта. В 2024-м ИИ станет привычной рутиной. Финтолк обсудил с ChatGPT4, какими в глазах выглядят клиенты российских банков? Как они живут, чем занимаются, какие финансовые решения принимают? И вот что получилось.
Уточним: ChatGPT = генеративная нейросеть, способная строить диалоги почти как человек. Она не берет информацию из воздуха, а обучается. Последнее обновление базы для версии ChatGPT-4 — апрель 2023 года, то есть все подробности российской действительности-2024 она не знает, но близка к этому. Теперь нейросеть умеет еще и генерировать изображения. Они частенько глючат: то третья рука вырастет, то современная Россия выглядит как избушка на фоне Кремля.
Мы ставили вопросы, задавали общий вектор и следили за тем, что предлагает ИИ, но жесткие границы ИИ почти не ставили. Например, просили рассказать о недавней покупке пенсионерки, а ChatGPT по своей воле отправил ее путешествовать в Австралию (нам оставалось только завидовать). Задачи, за которыми клиенты пришли в банк, придумали мы. Распределение ролей и ситуации в банках — дело рук нейросети. Модель очень вежливая и добрая: отказала в любовницах всем нашим героям, наделила как минимум средним заработком.
Содержание
Мужчина, около 35 лет, его зовут Алексей Иванов. Работает в крупной IT-компании, возможно, в качестве программиста или аналитика. Одет в стильную, но удобную одежду, сочетающую кэжуал и профессиональный стиль. Пришел за ипотекой. Зарплата выше средней по стране, а нужно ему 4-6 млн рублей.
Это единственный блок, где мы ставили жесткое условие: просили, даже требовали от нейросети сделать самый типичный образ типичного клиента типичного банка в наитипичнейшей России. Просто зарисовка, без сюжетной линии.
Марии около 70 лет, раньше работала учителем в средней школе, всю жизнь посвятила воспитанию и обучению молодежи. Ну а теперь пенсионерка. Вдова. Есть взрослые дети, которые живут отдельно, а еще внуки.
Мария — это образ сильной и мудрой женщины, которая теперь после многих лет трудовой деятельности старается обеспечить себе спокойную и стабильную старость, внимательно относясь к своим сбережениям и финансовому благополучию.
Пенсионерка несет в Сбербанк 100 000 рублей, копила несколько лет. Несет в плотной текстильной сумке, считает это безопасным и не привлекающим внимание способом. Она не сильна в инвестициях, но сберегать умеет, накопила немного на вкладах и хочет открыть еще один. Ее самая крупная покупка — квартира за 2 млн рублей (вероятно, дело было давненько). Ну а самая неудачная покупка — мультиварка аж за 10 000 рублей, которая, к тому же, оказалась не полезна.
Хотя было кое-что куда более запоминающееся. В 2018 году Мария, уже будучи пенсионеркой, отважилась осуществить давнюю мечту — совершила кругосветное путешествие. Оно обошлось в 500 000 рублей (ChatGPT, что ты несешь? 500 000 рублей на кругосветку???). Россиянка купила билеты на круизный лайнер, посетила Италию, Египет, Индию, Таиланд и даже Австралию. Впитывала новые культуры, пробовала экзотическую еду и заводила новые знакомства.
Бабушка спокойная, дружелюбная, но осторожная и осмотрительная. Лучше всего ее отношение к деньгам описывает пословица «Копейка рубль бережет». При принятии решений готова полагаться на советы консультантов банка.
Хотя вот именно сейчас в Сбербанке ей не повезло. Очередь. Марии пришлось подождать. Да и разговор с операционистом вышел достаточно нервным.
Но миссию выполнить удалось, вклад открыт.
На пороге ВТБ стоит 32-летний Иван Смирнов, молодой бизнесмен, работает в IT в провинции и поднимает собственный бизнес. Женат, супруга Елена работает графическим дизайнером и помогает мужу развивать стартап. Есть ребенок, но он еще маленький и с семейным бизнесом не связан. Мы планировали наделить его любовницей, но ChatGPT уверенно и категорично отверг такую линию.
Иван зарабатывает в месяц 150 000 — 300 000 рублей, жена — 80 000 — 120 000 рублей. Вообще, Иван весьма подкован в финансах, он инвестор со стажем, скупает акции, облигации, вкладывается в недвижимость. Однажды купил бизнес-центр за 50 млн рублей, это его самая крупная покупка. И просадил миллион, вложившись в неудачный стартап. На новый проект ему нужен кредит в 2 млн рублей сроком на пять лет. В банк приехал на современном автомобиле.
Иван выбрал ВТБ из-за выгодных условий для кредитования малого бизнеса и удобства банковских услуг. Вообще, у Ивана есть некоторые сомнения, что банк одобрит кредит. Мысли мрачные, Иван представляет свое будущее в случае, если не сможет получить деньги и реализовать проект.
Иван чувствует себя опустошенным и разочарованным. Он проводит бессонные ночи, пытаясь найти альтернативные пути финансирования, но каждый отказ только усиливает его беспокойство и стресс. Отношения с семьей начинают страдать из-за постоянного напряжения и давления.
В мыслях Иван заранее старается найти выход из ситуации. Мы предложили ему спиться, но забугорная и толерантная нейросеть выбрала другой путь. Герой подумывает об альтернативных источниках финансирования: краудфандинг, инвесторы-ангелы или венчурные фонды. Однако молодой предприниматель зря переживает. ВТБ оценил бизнес-план, хорошую кредитную историю, личные качества заемщика и рыночный потенциал IT-стартапа. Кредит одобрен. Иван возвращается домой с чемоданом денег.
Дома Ивана встретили радостные жена, ребенок, две собаки, кот и попугайчик. «Атмосфера наполнена счастьем и семейной любовью, отражая радость от успеха Ивана». Новостями о своем успехе он поделился и с друзьями, они отметили это в баре. Мужчины порадовались за своего товарища. Но наступает момент, когда деньги надо отдавать.
Семью ипотечников нейросеть отправила в Газпромбанк — потому что именно здесь они нашли выгодный процент по программе для молодой семьи, нравится обслуживание и мобильное приложение, а еще друзья порекомендовали.
Алексею и Екатерине Петровым около 30 лет, в браке пять, сыну Мише исполнилось три года. Муж — инженер-конструктор, зарабатывает 100 000 рублей, жена — учитель начальных классов, зарплата 40 000 рублей. Сейчас живут в типовом многоквартирнике, в двушке на 50-60 квадратных метров.
Живут, прямо скажем, небогато. Сбережений особых нет. Брали автокредит на пять лет, 600 000 рублей, покупка оказалась самой неудачной в жизни, машина постоянно ломается. Но ежемесячно приходится отдавать по 12 000 рублей. Брали потребительский кредит, нужно было купить бытовую технику, мебель — 300 000 рублей на пять лет, еще минус 6000 рублей ежемесячно. Да к тому же Алексей четверть своего дохода выплачивает по алиментам ребенку от предыдущего брака. На продукты уходит 20 000 рублей, на одежду и игрушки малышу 10 000 рублей. Они даже ходят к семейному психотерапевту «из-за стресса, связанного с финансовыми обязательствами и управлением бюджетом».
Тем не менее, ипотека нужна, готовы платит по 30 000 рублей в месяц. Осталось убедить банк в своей платежеспособности. Петровы просят 3-4 млн рублей, сумма покроет большую часть стоимости квартиры в новостройке, включая расходы на ремонт и кое-какую мебель. Платить планируют 20 лет, стандартный срок для России. Оформлять квартиру будут на обоих взрослых — так условия выгоднее. А в случае потери работы одним из супругов наличие двух заемщиков поможет уменьшить риск невыплаты по кредиту.
Банк в конечном итоге сделку одобряет. Петровы размышляют о новом жилье. В мечтах Алексея «квартира просторная и красиво обставлена, с современным и стильным интерьером, включая большую, хорошо освещенную гостиную, передовую кухню, несколько уютных спален и роскошную ванную комнату». Квартира в фантазиях Екатерины «выполнена в элегантном и художественном стиле с акцентом на уют и семейное тепло, включая просторную гостиную с художественным декором, большую кухню с современной техникой, уютные и творчески оформленные спальни, а также спокойную ванную комнату, напоминающую спа». Увы, реальность совсем иная.
Новостройка расположена на окраине города, в районе с недоразвитой инфраструктурой. Квартира предоставляется с черновой отделкой: голые стены, без обоев или покраски, бетонные полы без покрытия. Площадь квартиры невелика, около 50-60 квадратных метров, включает небольшую гостиную, кухню, одну или две маленькие спальни и санузел. Окна выходят на мрачный городской пейзаж, где преобладают серые тона и промышленные сооружения. Звукоизоляция оставляет желать лучшего, через стены слышны звуки соседей и уличного шума.
Следующая ситуация — размен денег. Искусственный интеллект создал девушку Анну, заядлую путешественницу, которая пришла в Альфа-банк обменять валюту перед поездкой за границу.
Мы уточнили у ChatGPT, в курсе ли он, что у России есть некоторые проблемы с валютой, а также с поездками в другие страны. Нейросеть выразилась очень корректно: «До моего последнего обновления знаний в апреле 2023 года, в России действительно наблюдались определенные ограничения и проблемы с покупкой иностранной валюты. Эти проблемы были связаны с экономическими санкциями и другими мерами, введенными в ответ на международные события».
Анне 28 лет, работает в российской компании в качестве специалиста по маркетингу. В месяц зарабатывает 50 000 — 70 000 рублей. Не замужем, детей нет, женщина обожает путешествия. В целом умеет планировать бюджет и совершает продуманные покупки. Но однажды купила фотокамеру за 100 000 рублей, которой почти не пользуется. Считает это своей самой неудачной покупкой. Имеет сбережения, хранит деньги на вкладах и инвестирует в ПИФы.
Первоначально ИИ сообщил, что Анна пришла менять иены для поездки в Японию. Решили вмешаться и скорректировать: Альфа-банк не продает иены, а в 2024 поехать в Японию при зарплате в 50 000 рублей миссия невыполнимая. Отправили женщину в Китай. Тоже сложно, но интереснее, чем в Беларусь.
Итак, Анна едет в Китай и ей нужно обменять рубли на юани. Поедет она на две недели. На еду, транспорт, проживание и развлечение планирует в день тратить 500-700 юаней, то есть итого надо 9 800 юаней.
Главная причина поездки Анны – страстное увлечение китайской культурой и историей. Девушка всегда мечтала исследовать исторические достопримечательности Китая, такие как Великая Китайская стена, Запретный город в Пекине и древние населенные пункты, такие как Сиань.
Анна зашла в банк, а там — очередь. Раздаются недовольные реплики:
Пожилая женщина: «Опять эта очередь… Всегда так медленно! В мое время было по-другому».
Мама с маленьким ребенком: «Можно было бы открыть больше окошек, у меня ребенок устал, а нам еще долго ждать».
Бизнесмен в деловом костюме: «Это невозможно, сколько можно тратить времени! У меня важные встречи!»
Мужчина средних лет: «Вот технологии на месте стоят, а мы все как в прошлом веке, в очередях стоим».
Подросток: «Скучно здесь, ничего не меняется. Можно было бы сделать все онлайн».
Но сотрудники банка профессионалы и стараются помочь каждому клиенту (ИИ опять выруливает ситуацию в позитивном ключе), в банке чисто, аккуратно, есть удобные места для ожидания, бесплатный Wi-Fi и детская комната. Сотрудники стараются обрабатывать запросы клиентов как можно быстрее.
Наконец подходит очередь Анны. И тут происходит неприятная сцена. Девушка оставила свой паспорт в другой сумке, начала нервно рыться по карманам. Мужчина в деловом костюме решил выразить свое недовольство по этому поводу. А потом и вовсе начал кричать, обвиняя в создании очереди. Кассир попытался успокоить обе стороны, но это только усилило напряжение.
Внезапно из толпы вышла пожилая женщина и, подойдя к мужчине, строго призвала к порядку, напомнив о вежливости и терпении. Ее слова казались неожиданно мудрыми и в то же время строгими. Мужчина, вроде бы смущенный, замолчал, а остальные в очереди поддержали пожилую женщину аплодисментами.
В конечном итоге Анна получила нужную сумму в юанях, поблагодарила пожилую женщину за поддержку и вышла из банка, чувствуя себя немного сбитой с толку от неожиданного поворота событий.
Любительница путешествий пришла домой с мешком наличных. Она радуется предстоящей поездке. «Лицо светится яркой, экстатической улыбкой, и она кажется готовой подпрыгнуть от восторга. Вокруг разбросаны купюры, а комната наполнена различными предметами, связанными с путешествиями, такими как карты, путеводители и чемоданы, подчеркивая воодушевление предстоящим приключением».
Последняя ситуация, которую мы предложили нейросети — клиенту нужно поругаться. ЧатГПТ предложил историю фермера Сергея и отправил героя штурмовать Россельхозбанк.
Сергею Иванову 45 лет, женат, у него двое детей . Семья помогает ему в фермерском бизнесе. В профессии человек не случайный — получил высшее образование как агроном, предки были фермерами. Есть некоторые сбережения, в основном на вкладах, но он также инвестировал в землю 2 млн рублей, и это была самая крупная покупка. А самая неудачная — потратил 200 000 рублей на сельхозоборудование, оказавшееся сомнительного качества. Кстати, Сергей заодно промышляет самогоноварением, «что является распространенным увлечением среди фермеров», но сам употребляет в меру, в основном, по праздникам. В банк приходит, конечно, трезвым.
Сергей — человек труда и земли, который сталкивается с вызовами современного бизнеса и бюрократии. Входит в отделение Россельхозбанка с решимостью на лице. Он обременен трудностями, которые пришлось пережить из-за медленных банковских процедур, что существенно затрудняет фермерскую деятельность.
В банке просторно, сотрудников всего пара человек, но особой очереди нет. Нет и скандалов, тут все свои, из одного села. В ожидании Сергей переговаривается с другим фермером. Мужчины обсуждают ситуацию с сельским хозяйством в регионе.
«Оба демонстрируют глубокое понимание трудностей и радостей сельского труда. В ходе беседы затрагивают тему банковского обслуживания. В разговоре присутствует нотка недовольства бюрократическими процедурами и медлительностью банков, но в целом тон беседы конструктивный и направлен на поиск решений».
Подошла очередь Сергея. Он говорит о задержках с обработкой кредитных заявок, проблемах с электронными платежами и недостаточной информационной поддержкой со стороны банка. Сотрудник старается уладить ситуацию, предлагая решение проблемы, обещает побыстрее реагировать на запросы фермера. Диалог идет весьма конструктивно, хотя и немного напряженно. Сергей жалуется, что медлительность банка ставит его фермерский бизнес под угрозу. Если проще — посевная может быть сорвана.
Но в итоге все удается решить. Сергей заодно хочет взять кредит на развитие. Тут же обсуждаются условия, сотрудник помогает оформить кредитную заявку и подать документы. Нужно подождать решения, но с учетом предыдущего опыта Сергей никаких проблем не ждет. Спокойно возвращается на поля.
Сергей вернулся домой и рассказывает семье, что уладил все проблемы с банком. И теперь у них будут деньги на посев урожая. Мы попросили ИИ написать монолог, используя типичные для российского фермера выражения. А заодно — нарисовать его жилище, с учетом того, что это село в России XXI века.
Здравствуйте, моя дорогая семья! Сегодняшний день выдался как на подбор. Знаете, я сходил в банк, и, слава богу, все уладилось как нельзя лучше. Все наши хлопоты с документами и вечные заморочки с кредитом, наконец, позади.
У меня для вас отличные новости — банк дал добро, и теперь у нас будут деньги на посев урожая. Этот год, кажется, будет для нас удачным. Мы сможем купить необходимые удобрения и семена, а может и новую технику прикупим, чтобы землю обрабатывать было проще.
Так что держим кулаки, чтоб урожай был богатым. А теперь давайте чайку попьем, я устал, как плугатарь, но доволен, будто урожай уже собрал. Все будет хорошо, главное — семья и земля у нас под ногами.
Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
