Лизинг — это отличная возможность создать свой собственный бизнес, не покупая оборудование и транспортные средства. И все же, когда на кону дело всей жизни, стоит учитывать подводные камни данной финансовой услуги. Финтолк объясняет, как с помощью лизинга создать свой бизнес и не прогореть.

Содержание:

Кому выгоден лизинг
Условия по лизингу
Сколько стоит лизинг
Требования к лизингополучателю

Кому выгоден лизинг

Знакомьтесь: Роман Александрович Белый. Он предприниматель, живет в городе-миллионнике и зарабатывает на пассажирских автоперевозках.

В далеком 2003 году Роман купил свой первый автомобиль и стал работать таксистом. Через некоторое время он приобрел вторую машину и смог пригласить наемного водителя, а потом еще одну. И так дорос до небольшого таксопарка. Естественно, Роман работает законно, с 2008 года герой получил статус индивидуального предпринимателя.

Все это время дела у ИП Белого идут в гору, финансовые показатели потихоньку растут, а штат сотрудников увеличивается. Это и неудивительно, ведь Роман знает, как правильно организовать бизнес-процессы. Чтобы его услуги оставались востребованными, он внимательно следит за состоянием автомобилей, вовремя проходит технические осмотры, а иногда и обновляет парк транспортных средств.

Покупка нового автомобиля — это всегда затратное событие, ведь с каждым годом цены не то что на новые, но и на подержанные машины растут. Роману приходится много работать, чтобы «отбивать» их стоимость. Кстати, недавно в город приехал брат нашего героя по имени Николай. Знакомьтесь, вот он:

Николай также подрабатывает простым таксистом, поэтому, переехав в новый город, устраивается на работу к Роману. Нынешний таксопарк у героев следующий: десять легковых автомобилей у ИП Белого и один личный автомобиль Николая, итого 11 машин. Братья хотят масштабировать бизнес и выйти на новый уровень, возможно, в перспективе заняться транспортными перевозками, предоставлять свои услуги в соседних городах. Понятно, что для такого потребуется увеличить парк автомобилей, вот только денег на разовое приобретение хотя бы десятка машин у партнеров сейчас нет.

Роман знает, что решить проблему можно с помощью кредита. С другой стороны, он слышал и о такой выгодной услуге, как лизинг. Чтобы разобраться, что лучше выбрать, Николай советует обратиться за помощью к его знакомому, финансовому консультанту Финтолка:

«Зачем сразу бежать брать кредит на таксопарк, если можно посоветоваться с Жорой Капустиным?»

Лизинг — разновидность долгосрочной аренды, когда предприниматель пользуется чужим имуществом (например, автомобилем), зарабатывает с его помощью, а по итогу может выкупить имущество в собственность. Для бизнеса любого масштаба — неплохая альтернатива кредиту. Ведь кредит — это заемные деньги, на которые организация сначала покупает технику, а потом вынуждена гасить проценты. Ситуация усугубляется тем, что банки с большой неохотой выдают кредиты таксопаркам. Считается, что это нестабильный бизнес.

Для наших героев, Романа и Николая, лизинг на выгодных условиях является хорошим решением проблемы. Им не столько нужны деньги, сколько сразу необходимое количество автотранспортных средств. Плюсом лизинга, в отличие от кредита, является большая простота, не требуется куча документов. На что следует в первую очередь обратить внимание, если твой бизнес считается малым или средним?

Условия по лизингу

Хотя взять в долгосрочную аренду с правом выкупа можно практически любой транспорт, ИП Белый Роман Александрович предпочитает седаны черного цвета.
Давайте выясним, на каких условиях он мог бы получить машины в лизинг, на примере крупнейшей частной лизинговой компании — «Альфа-Лизинг».

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей «Альфа-Лизинг» предлагает легковые, грузовые автомобили, такси, спецтехнику, прицепы, самое разное оборудование и даже подержанные машины. Наших героев интересует раздел «Такси». Для этой категории в «Альфа-Лизинге» есть достаточно много вариантов авто. В каталоге на официальном сайте представлены условия по: Kia K5, Škoda Octavia, Škoda Rapid, Volkswagen Polo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Renault Logan и Lada Granta. Срок аренды на каждую из этих автомашин одинаковый — три года. Однако есть нюансы.

Ежемесячный платеж отличается в зависимости от модели. Самый большой по Kia K5 — от 49 101 рублей в месяц, а самый маленький по Renault Logan — 22 336  рублей.

Вы можете взять в лизинг и авто, которых нет в каталоге. Достаточно оставить заявку на том же официальном сайте «Альфа-Лизинга». После чего с вами свяжется менеджер и бесплатно предложит доступные варианты у дилеров-партнеров. При этом аванс по этим авто может составить и 0 %, а минимальный ежемесячный платеж — 20 000 рублей. Все зависит от программы финансирования и марки машины.

А во сколько точно обойдется Роману взять машину в лизинг?

Сколько стоит лизинг

Допустим, наш герой планирует получить еще один черный седан-иномарку. При этом тратить очень много денег Роман не хочет, так как ему нужен кеш под рукой. Белый выбирает популярную у таксистов Kia Rio.

Цена с учетом скидки на данный автомобиль составляет 964 900 рублей. У Романа не так много денег, поэтому он выбирает вариант с небольшим авансом. По Kia Rio аванс составляет 96 490 рублей. Роман оформляет лизинг на три года. Ежемесячный платеж составит 34 107 рублей. Таким образом, за три года наш герой заплатит 96 490 + 34 107 * 36 = 1 324 342 рубля. Это больше, чем первоначальная сумма в 964 900 рублей, на 359 442 рубля.

Казалось бы, не слишком выгодная сделка для Романа, переплата почти 360 000 рублей! Однако не все так просто.
Во-первых, предприниматель сможет использовать транспортное средство сразу, отбивая вложенные в авто деньги немедленно.
Во-вторых, рубль в ближайшие годы по-прежнему будет подвержен инфляционным процессам. И тот ежемесячный платеж, который составляет 34 107 рублей сегодня, через три года будет значить еще меньше, чем в 2021-м.

Произведя все эти несложные расчеты, Роман принимает решение взять в «Альфа-Лизинге» сразу 10 автомобилей Kia Rio. Он полагает, что они смогут себя окупить достаточно быстро. Кроме того, раз ИП Белый не купил эти машины на полную сумму за свои деньги, то на руках остается свободный кеш. Это значит, что деньги всегда можно пустить в оборот, не откладывая новое расширение бизнеса на будущее, когда накопления обесценятся.

Чтобы оформить лизинг, необходимо предоставить пакет документов. А что конкретно требуют от клиента в «Альфа-Лизинге»?

Требования к лизингополучателю

В отличие от кредитов процедура лизинга проще. Тут не требуется предоставления большой горы официальной макулатуры. Например, Роману Белому нужно будет только:

• заполнить анкету;
• показать выписку из интернет-банка;
• сделать копию паспорта
• и договора аренды офиса.

Нет необходимости посещать лично отделение «Альфа-Лизинга». Компания дает возможность подать все документы удаленно. Решение по заявке на финансирование авто, в том числе такси, составляет не более 24 часов.

Иван Макаров, продакт-менеджер продукта «Такси» ГК «Альфа-Лизинг»:

— Оформить автомобили для таксопарка в лизинг может любой предприниматель, чей бизнес работает более шести месяцев. Как правило, таксопаркам требуется не один и не два автомобиля, а десятки и сотни единиц. Соответственно, индивидуальному предпринимателю или организации может быть трудно вывести из оборота большую сумму. Однако для обновления или расширения парка не понадобятся большие вложения, на старте нужен только аванс.

Например, если у бизнесмена есть 3 млн рублей, то их хватит на покупку не более двух автомобилей. А в лизинг с минимальными авансами можно за ту же сумму взять до 20 машин, объясняет Финтолку продакт-менеджер продукта «Такси». На ряд популярных в такси марок — Renault, Volkswagen, Kia, Škoda, Hyundai — в «Альфа-Лизинге» действуют программы с авансом от 0 %. Кроме этого, при лизинге такси применяются налоговые выгоды для бизнеса — НДС можно принять к вычету и получить экономию по налогу на прибыль.

Таким образом, чтобы создать новый таксопарк в лизинг и не прогореть, достаточно учесть все финансовые затраты, авансы, ежемесячные платежи, сроки и прочие условия договора с лизингодателем — и примерить это на свой собственный бизнес.

А вы бы стали оформлять лизинг на такси и другие транспортные средства? Или предпочли бы кредит? Напишите об этом в комментариях!