Крупнейшей финансовой пирамидой 2019 года эксперты назвали AirBitClub. Компания обещала клиентам сверхдоход от инвестиций в криптовалюту. По некоторым оценкам, порядка 60 тысяч человек вложили в нее в общей сложности более 0,5 млрд рублей.
Майнинг, биткоин, высокая доходность, чудесные истории внезапного обогащения на том, чего на самом деле нет в физическом смысле, — об этом слышали многие, но не каждый способен разобраться во всех тонкостях процесса. На этом и строили свою преступную схему мошенники.
Это было «легендарно»
Нынешние пирамиды теперь называют «хайпами», от английской аббревиатуры HYIP — High Yield Investment Program, что переводится как «высокодоходные инвестиционные программы». Для усыпления бдительности придумывается легенда, которая должна объяснять, откуда берется доходность не только выше банковских вкладов, но и даже выше среднего по доходности портфеля инвестиций на фондовом рынке. Суть при этом остается та же, что и в старом недобром МММ — деньги выплачиваются прежним участникам только за счет поступлений от новых клиентов.
Легенда AirBitClub гласила, что фонд сначала вкладывает средства в майнинг (добычу биткоина), спекулирует добытым на биржах криптовалют, используя сотни автоматизированных торговых алгоритмов, и делится прибылью с вкладчиками. Ежедневные отчисления были гарантированы на уровне от 0,2 до 1,2 %.
На самом же деле получить
деньги можно было, только если участник мог продать «внутреннюю валюту» другим
простакам.
Существовал «второй уровень» обмана — программа лояльности. Чтобы попавший в капкан преступников не только верил тому, что сам удачно инвестировал, но и привлекал к вступлению в фонд новых клиентов, ему обещались вознаграждения: 20 % от вклада приглашенных лично, по $10 с линейного маркетинга, до 18-ой ступени в глубину; и бинарный. При этом, если ты не приводил никого, то как бы и сам виноват, что потерял деньги. А заполнить очередной ряд пирамиды новичков трудно: когда пирамида существует давно, то из-за «эффекта выжженного поля» эта задача становится невыполнимой.
Итог, как и во всех других «предприятиях», работающих по схеме Понци, оказался печален и предсказуем — основатели AirBitClub не только перестали выплачивать своим вкладчикам прибыль, но и скрылись из виду с основными вкладами.
Эльдорадо для аферистов
Рынок криптовалюты, который изначально задумывался как альтернатива традиционным финансовым институтам, играет на руку мошенникам. Недостаточность глубоких знаний этой сферы у населения, проведение всех денежных операций онлайн плюс отсутствие регуляции и надзора за криптосферой делает ее Эльдорадо для преступников, строящих финансовые пирамиды.
Павел Мясоедов, директор и партнер компании «Интеллектуальный резерв»:
«Биткоин стал привлекателен для мошенников ввиду особенностей самой
криптовалюты: не так давно появилась, это виртуальный актив, рынок
не регулируется государством и т. д. Но при этом само слово „биткоин“
у всех на слуху, как и истории внезапного обогащения, которые активно
рекламируются всеми способами. На таком фоне создать и раскрутить
очередную пирамиду было несложно. Показательно, что количество
финансовых пирамид растет именно в кризисные периоды, когда люди
пытаются заработать всеми возможными способами или приумножить
накопления. Это особенно стало актуально для российских граждан на фоне
падения ставок по депозитам и укрепления курса рубля. А тут еще и такие
заманчивые перспективы: биткоин действительно растет как на дрожжах,
но только достаточно подкованный в финансовых вопросах человек может
заработать на рынке криптовалют. Мошенники воспользовались популярностью
биткоина, его показателями роста и финансовой неграмотностью населения.
Стоит ожидать, что вполне возможен рост преступлений, связанных
с рынком криптовалют, а также увеличение числа финансовых пирамид, как
это было в конце 1990-х годов. Для людей становится очень заманчивым
получить возможность заработать, ничего не делая, особенно когда доходы
снижаются. Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке, о чем наши
граждане регулярно забывают».
Также среди экспертов встречается мнение, что спекуляция криптовалютой
сама по себе уже содержит в себе признаки мошенничества.
Егор Клопенко, создатель клуба венчурных инвесторов iTLEADERS:
«Все дело в том, что блокчейн-технология и криптовалюта — это немного разные вещи. На блокчейн-технологиях построены многие IT-разработки, не связанные с криптовалютами. А вот криптовалюта имеет схожие принципы с тем, что пытался реализовать еще 30 лет назад Сергей Мавроди. На самом деле он фактически идеолог биткоина, и я думаю, что, доживи он до этого времени, он бы и возглавил все это движение, примерно к этому он и шел. Поэтому и анализ цены на биткоин схож с анализом стоимости «мавров» — такую аналитику тоже печатали в СМИ в 1990-х годах и реально обсуждали то, что обсуждать не было никакого смысла. Причина этого заключена в том, что у данного инструмента нет реальной ликвидности и нет экономического смысла, единственная реальная ликвидность биткоина заключается в человеческой жадности — его покупают, только чтобы продать намного дороже, а жадность — лучшая почва для мошенников. Если говорить даже о положительных историях с криптовалютой, когда кто-то разбогател на ней — это не истории предпринимателей или инвесторов, а истории мошенников, потому что разбогатели они на том, что потеряли другие люди».
Как же распознать пирамиду?
В Центробанке отметили, что в 2019-м онлайн-пирамиды действительно чаще всего использовали обещания вкладывать средства в биткоины. Регулятор финансового рынка дает рекомендации, на какие «тревожные звоночки» стоит обратить внимание, независимо от того, на чем именно якобы зарабатывают мошенники:
обещание высокой доходности, в несколько
раз превышающей рыночный уровень;
гарантирование доходности (что запрещено
на рынке ценных бумаг);
агрессивная реклама в средствах массовой
информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
отсутствие какой-либо информации
о финансовом положении организации;
выплата денежных средств новым участникам
из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
отсутствие собственных основных средств, других
дорогостоящих активов;
нет точного определения деятельности
организации;
отсутствие лицензии на осуществление
деятельности на финансовом рынке/информации в реестрах Банка России.
Задумывались ли вы о том, чтобы прикупить кусочек биткоина, про один целый биткоин даже не заикаюсь, сейчас он стоит более 500 000 рублей?
