Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Ах ты доля, моя доля: как наследовать финансовые активы

12 ноября 2021
2068
Ах ты доля, моя доля: как наследовать финансовые активы

В Древнем Египте богатые люди уносили с собой в могилу много чего: золото, драгоценности, слуг и даже жену. Наследникам тревожиться не приходилось: им оставалось царство. В современном мире дела обстоят сложнее: машины, квартиры, деньги и еще много-много разных вещей можно унаследовать, никто их с собой не уносит, и даже брокерские счета с ценными бумагами можно наследовать. Финтолк объясняет, как это сделать, чтобы все прошло правильно.

Как быстро можно все получить?

В большой семье Степановых, к несчастью, умер дедушка. Помимо недвижимости, он оставил в наследство родным ценные бумаги на брокерском счете. Что делать наследникам продвинутого инвестора, чтобы поскорее вступить в права? Согласно закону, срок вступления в права = как минимум шесть месяцев.

С чего начать?

В первую очередь для вступления в наследство надо обратиться к нотариусу по месту жительства завещателя, ну, или (если это известно) именно к тому нотариусу, у которого было составлено завещание. С собой необходимо принести пакет документов:

  • паспорт наследника;
  • свидетельство о смерти;
  • завещание (если есть);
  • документ, подтверждающий родство;
  • все имеющиеся документы по наследуемым финансовым активам.

Важно запомнить, что в наследство переходит не сам ИИС или брокерский счет, а деньги или ценные бумаги, которые на нем находятся.

А если есть завещание?

А если есть завещание?

У Степановых есть завещание от дедушки, и это наиболее удобный вариант: благодаря документу, сразу понятно, что и кому переходит по наследству. Стоит позаботиться об открытии брокерского счета, крайне желательно — у того же брокера, с которым взаимодействовал наследодатель.

Важно! Для выдачи нотариальных свидетельств необходимо оплатить госпошлину:

  • детям, в том числе усыновленным, супругу, родителям, полнородным братьям и сестрам наследодателя — 0,3 % стоимости наследуемого имущества, но не более 100 000 рублей;
  • другим наследникам — 0,6 % стоимости наследуемого имущества, но не более 1 млн рублей;.

Не ранее чем через шесть месяцев с момента даты смерти завещателя наследникам выдается свидетельство о праве на наследство, с которым и надо обращаться к брокеру для получения активов на свой счет.

Нужно только не забыть снова взять с собой паспорт и это самое свидетельство — официальный документ, подтверждающий наследственные права лица на имущество умершего гражданина, который выдает нотариус. Плюс свидетельство о смерти завещателя и реквизиты брокерского счета.

Завещательное распоряжение

Дед у Степановых был оригинал. Он составил не только завещание, но и завещательное распоряжение в тот момент, когда открывал счет в банке для депозита. Чем завещательное распоряжение отличается от завещания?

В завещание может быть включено абсолютно любое имущество, а в распоряжение — только денежные средства на счетах в конкретном финансовом учреждении. И еще: завещание составляется нотариусом и подписывается в его присутствии, тогда как завещательное распоряжение оформляется там, где завещатель хранит свои деньги.

Важно! Если между документами есть противоречие, законную силу имеет тот документ, который составлен позже.
У Степановых возникла интересная ситуация: дедушка составил завещательное распоряжение на вклад в банке в пользу старшего внука, но через полгода составил завещание, в котором указал, что банковский вклад переходит к внучке. В итоге наследство получит внучка, так как оно составлено позже.

Наследственный договор

С 1 июня 2019 года в Гражданском кодексе РФ появляется такое понятие, как наследственный договор. В отличие от завещания, он носит двусторонний характер, то есть наследники знают заранее о получаемом в будущем наследстве и дают свое согласие на условия наследодателя: например, ежемесячно перечислять энную сумму троюродной бабушке или выгуливать собак три раза в день.

Если эти условия не соблюдаются, наследование активов невозможно. У Степановых нет наследственного договора, чему они несказанно рады, так как соблюдать условия договора будущим наследникам необходимо с момента подписания у нотариуса, а дед ведь может потом и передумать.

Наследство по закону

А что делать, если завещатель не оставил никаких указаний насчет своего имущества на банковском или брокерском счете? В этом случае наследование происходит по закону в порядке очереди по степени родства. Законодательством предусматривается наличие наследников вплоть до восьмой очереди.

А если не знаешь, что наследовать?

Хорошо, когда наследники имеют представление о примерном размере наследства. Но что делать, если вообще непонятно, есть ли какие-то финансовые активы у завещателя?

Степановы сомневались, что дед перечислил в завещании все финансовые активы. Как узнать, есть ли еще? Вообще подобная информация — банковская и брокерская тайна. Даже ближайший родственник не может пойти и разузнать об активах своего наследодателя. Для этого есть официальное лицо — нотариус.
Именно нотариус должен сделать запрос либо брокерам, либо напрямую депозитариям и регистраторам по ФИО наследодателя на предмет имеющихся у него финансовых активов.
Когда выяснится, у кого был открыт счет, нотариус направит брокеру копию свидетельства о смерти владельца. Затем брокер заблокирует операции с ценными бумагами до тех пор, пока те не перейдут к наследникам.

Ложка дегтя! Помимо ценных бумаг и денег, наследники принимают на себя долги наследодателя вместе со штрафами и пени, поэтому не лишним будет поручить нотариусу сделать запрос о кредитной истории завещателя.

Еще совсем недавно в Сети среди мошенников были популярны письма на электронную почту с примерным содержанием:
«Здравствуйте, это нотариус вашего троюродного дяди брата мужа из Пуэрто-Рико. С прискорбием сообщаем вам, что дядюшка на днях скончался, а вы являетесь его единственным наследником. Для того чтобы получить 100 миллионов долларов, вам надо всего лишь оплатить нам пошлину в 1 000 долларов по такому-то счету, а затем выезжать на вручение наследства».

Эх, понятно, что это чистой воды развод, но если на мгновение помечтать, то сообщение, конечно, приятное. Никто бы не отказался, будь оно правдой. Но знаете, очень многие известные богатые люди не оставляют своим детям наследства. Вот лишь некоторые:

Билл Гейтс

Билл Гейтс, сооснователь Microsoft, состояние 132 млрд долларов, вместе с уже бывшей женой Мелиндой основали так называемую «Клятву дарения» — некий договор между богатыми людьми, согласно которому они обещают передать свое наследство на благотворительность. Фонд Билла и Мелинды Гейтс уже при жизни пары получил от них более 78 млрд долларов, а после смерти получит остальное.

Марк Цукерберг

Марк Цукерберг, основатель Facebook, состояние 100 млрд долларов, присоединился к «Клятве дарения» вместе со своей женой и 99 % своего состояния передаст в Фонд Чан-Цукерберг еще при жизни, остальное же отойдет фонду после смерти четы.

Уоррен Баффет

Уоррен Баффет, инвестор, «Оракул из Омахи», состояние 100 млрд долларов, передает в фонд Билла и Мелинды Гейтс 99 % своего состояния еще при своей жизни по заранее согласованному графику.

Майкл Блумберг

Майкл Блумберг, предприниматель и 108-й мэр Нью-Йорка, состояние 59,7 млрд долларов, также подписал «Клятву дарения», а 34 млрд долларов уже завещал некоммерческим организациям в сфере науки, образования, здравоохранения.

Пьер Омидьяр

Пьер Омидьяр, создатель eBay, с состоянием 25,3 млрд долларов, считает, что деньги обязательно должны работать на благо общества, и также планирует передать все свои деньги в благотворительный фонд.

Джеки Чан

Джеки Чан, популярный актер, состояние 350 млн долларов, сначала хотел передать на благотворительность половину своего состояния, но потом передумал и решил передать все.

Мотивация у этих людей практически одинаковая: легкие деньги демотивируют и не дают развиваться личности. Так что, если вы настоящий или будущий миллионер, у вас много вариантов, каким образом можно оставить наследство потомкам. Или не оставлять.

Найди свою тему