«Жилье и так дорожает, еще и на посредника тратиться?» Зачем нужен ипотечный брокер

Обновлено:
13171
«Жилье и так дорожает, еще и на посредника тратиться?» Зачем нужен ипотечный брокер
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Профессия ипотечного брокера появилась в России около восьми лет назад. Казалось бы, квартиры и так дорожают, нужно отдавать проценты банку… Да еще и работу посредника в лице ипотечного брокера оплачивать? Финтолк поговорил с ипотечным брокером и блогером Татьяной Георгадзе о том, в каких случаях стоит обращаться к услугам таких, как она, и как не нарваться на «черных брокеров».  

Татьяна Георгадзе — ипотечный брокер, ведет блог в Инстаграм.

Татьяна Георгадзе — ипотечный брокер. 

Как появились ипотечные брокеры и зачем они заемщикам

— Есть впечатление, что ипотечные брокеры — это ненужные посредники между банком и заемщиком. Как и зачем появились эти специалисты?

—  Восемь лет назад ипотечное кредитование стало набирать обороты: выросло количество предложений банков, появились специалисты, которые стали предлагать услугу расшифровки банковских предложений. Раньше посредничеством между заемщиком и банком занимались риелторы: помогали получить положительное решение о кредите, подбирали объект недвижимости. Сейчас, с ростом предложений банков, это две разные профессии.

— Мы привыкли: приходишь в банк, там тебе оформляют ипотеку. Зачем тут брокер?

— Мне этот вопрос задают ежедневно. Казалось бы, сотни банков, иди в любой. Ипотечный брокер как раз и нужен для того, чтобы не идти в любой и не брать первое, что дают.

Качественный ипотечный брокер — это, в первую очередь, специалист, который отлично знает все банковские продукты на рынке и может подобрать программу, выгодную для конкретного клиента.

Например, в ипотечном кредитовании на рынке вторичного жилья ставки в разных банках могут отличаться на пять процентных пунктов. Представляете, какую колоссальную сумму клиент может переплатить?

Ипотечный брокер может как минимум сэкономить время и деньги клиента, подобрав максимально выгодное предложение. Как максимум ипотечный брокер помогает получить ипотеку тем, кто самостоятельно сделать этого не может: ИП, собственникам бизнеса, самозанятым, людям с испорченной кредитной историей. Есть банки, которые работают с такими категориями заёмщиков.

— Чаще обращаются именно те, кто не может получить ипотеку самостоятельно?

— Как правило, да. Человек всегда хочет сэкономить. Часто приходят клиенты, которые не могут подтвердить свой доход документально. Доход есть, а документов нет.

Отдельная услуга — рефинансирование, понижение ставки.
Вчера, например, у меня была сделка, когда мы сократили 11 лет выплаты ипотеки. Самостоятельно клиентка не могла рефинансировать, несмотря на то, что у неё была справка 2НДФЛ: банк, в который обратилась, требовал так много документов, что она не смогла справиться.

Большинство банков работают со мной официально и платят мне комиссию за клиента. В этом случае со своего клиента я комиссию не беру. Огромный плюс работы со мной в том, что я могу сделать дисконт по ставке. Если в банк обращается клиент с улицы, ставка одна. Если клиент обращается с моей помощью, ставка на 0,5-1 % ниже.

Опять же, если мы будем смотреть на срок и на сумму ипотечного кредита, то я помогаю клиенту сэкономить миллионы, а беру за это десятки тысяч.

Как ИП и самозанятому получить ипотеку

— Как вы работаете с ИП, самозанятыми и людьми без официального дохода? Они действительно могут взять ипотеку?

— Конечно, в банках есть такие программы. Недавно у меня был клиент-фрилансер, у него блог с миллионом подписчиков. При этом он не зарегистрирован как самозанятый или ИП — рекламодатели просто перечисляют ему деньги на карту. С моей помощью он получил положительное решение в банке на сумму 10 млн рублей.

Например, Совкомбанк работает с такой категорией заемщиков — достаточно просто показать выписку по карте. Недавно Ак Барс банк, один из крупнейших казанских банков, ввел точно такую же программу.

Сбербанк и Абсолютбанк работают с самозанятыми. С индивидуальными предпринимателями работают вообще все банки. Другой вопрос — какой пакет документов нужно предоставить.

Я ориентируюсь на размер требуемого пакета документов, на портрет заемщика, который есть у каждого банка.

— Как вы проверяете потенциального заемщика, который к вам обратился?

— Я прошу клиента предоставить кредитную историю. Дважды в год ее можно получить бесплатно на сайте госуслуг. В ней мы видим не только качество погашения кредитов, но и номер телефона и место работы. Многие специалисты вводят заемщиков в заблуждение: «Давай мы для этого банка одно место работы укажем, а потом другое». Эти данные видны в кредитной истории!

Обязательно проверяю клиента в базе судебных приставов. Обременение накладывают даже за долги по коммунальным услугам и штрафы до 500 рублей.

Если это индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, проверяю его в открытых базах предпринимателей: какой уставный капитал, есть ли обременения на счетах, идут ли судебные тяжбы.

Мне важно понимать, как клиент будет платить ипотеку, откуда и какой у него доход. Я беру клиента, только когда уверена в положительном исходе.

Четыре причины, почему вам не дают ипотеку

— С кем вы не будете работать и кто точно не сможет получить ипотеку?

— Таких случаев несколько:

  1. Клиент, у которого есть непогашенная просроченная задолженность. Сначала нужно ее закрыть и выждать какое-то количество времени.
  2. Я не возьму клиента с «рисованными» документами — когда через какого-то брата-свата он попросил сделать ему место работы в компании. Это видно. Есть банки, которые не требуют документы по трудоустройству, я лучше переориентирую клиента в эти банки.
  3. Еще один стоп-фактор — судимости по серьезным статьям (мошенничество, убийство).
  4. Я не возьму клиента с нулевым первоначальным взносом. Скорее всего, ему нечем будет платить кредит. Это минус и для меня, и для банка, и для клиента, хорошим словом он меня точно не вспомнит.

— Сколько стоят ваши услуги для клиента?

— За одобрение ипотечного кредита я беру комиссию порядка 2 % от суммы. За услугу рефинансирования — 30 000 рублей. А моя индивидуальная консультация стоит 1 800 рублей.

Деньги я всегда беру только по факту. Если я не сделала свою работу или не сделала её должным образом, она не оплачивается.

Как выбрать ипотечного брокера

— Приходилось слышать от читателей, что у них был неприятный опыт работы с ипотечными брокерами. Бывают ли недобросовестные специалисты и какой риск от работы с ними?

Некоторые брокеры берут деньги, прежде чем что-то сделать, и потом не возвращают, даже если у них не получилось помочь клиенту. Часто помогают «нарисовать» нужные документы, если документов нет. Недобросовестные брокеры — это риелторы, которые называют себя брокерами, потому что они помогли клиенту получить одну или две ипотеки в Сбербанке. У них нет необходимых знаний.

У меня были клиенты, которым брокеры подсказывали неправильно. Одной женщине рекомендовали выделить детям доли в нескольких квартирах, которые она покупала в инвестиционных целях. Продать эти квартиры она теперь не может.

Но недобросовестных брокеров на рынке меньше, чем недобросовестных риелторов. Потому что их в принципе меньше. Сейчас деятельность ипотечного брокера ничем не регламентируется. Но я думаю, что это временно.

— Можете дать советы, как выбрать ипотечного брокера?

— Нужно проверить уровень его знаний, пообщаться с ним, навести справки. Сейчас многое можно узнать, просто поискав в интернете. Отрицательные моменты всегда сразу видны.

У меня были такие случаи, когда потенциальные клиенты писали другим клиентам: «Вы работали с Татьяной? И как оно?» Это здорово, что клиент думает о своем кошельке, сначала анализирует рынок, а потом делает выбор.

И я считаю, что брокер должен получать оплату после проделанной работы. Я бы не стала вносить предоплату. Сделал работу — получи деньги. И никак иначе.

— Какие изменения на рынке недвижимости, ипотечного кредитования вы видите сейчас?

— Программа субсидирования ипотечных ставок поддержала застройщиков. Такого количества заявок, как в конце 2020 года и начале 2021, раньше не было. Спрос на ипотеку был настолько большим, что я не брала новых клиентов, потому что не успевала справляться. Ставка низкая, цена высокая, и ценник продолжает расти. Но заемщиков это не останавливает, в банках выстроены очереди за ипотекой по льготной госпрограмме.

Это последний год, когда заемщики могут воспользоваться субсидированной программой, поэтому все заемщики пытаются успеть. Сейчас реальные очереди за ипотекой и квартирой. На одну квартиру приходят по три-четыре покупателя: кто первый встал — того и тапки. Рынок как никогда активен, за 20 лет своей деятельности я такого не видела.

* В этой статье упоминаются социальные сети Facebook и Instagram - они признаны экстремистскими на территории Российской Федерации.

«Жилье и так дорожает, еще и на посредника тратиться?» Зачем нужен ипотечный брокер
0 комментариев
«Жилье и так дорожает, еще и на посредника тратиться?» Зачем нужен ипотечный брокер
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross