Ищете кредитку — чтобы бесплатная, с более-менее ощутимым кэшбэком, хорошим кредитным лимитом — и по предъявлении паспорта? Такие условия предлагает сейчас карта Opencard банка «Открытие». Кэшбэк может достигать 11 %, ставка за пользование деньгами банка начинается от 13,9 %, лимит с дополнительными документами — достигает 500 000 рублей.

Разберем достоинства и недостатки подробнее.

Бонусы

Кэшбэк в 11 % достижим при соблюдении трех условий: сумма покупок по «Opencard» достигла 5 000 рублей (1 %), вы совершили платежей в приложении или онлайн-банке на 1 000 рублей (+5 %), вы погашаете задолженность по кредитке минимальными ежемесячными платежами или у вас сохраняется остаток минимум в 100 000 рублей на всех ваших картах Открытия (+5 %). Достигли? Поздравляем, в одной из заранее выбранных категорий вам за покупку начислят 11 % кэшбэка:

За все остальные покупки при соблюдении тех же условий вам начислят 3 % кэшбэка. Бонусы упадут на карту в последний, расчетный день месяца. Максимум вы можете накопить 15 000 бонусных рублей во всех и 3 000 — в любимых категориях. Тратить бонусные рубли можно, компенсируя любую покупку дороже 1 500 рублей.

Да, и бонусный счет един для всех карт Открытия, если у вас их несколько.

Проценты

Беспроцентный период кредитки Opencard является традиционным для современных кредиток — 55 дней.

Когда он заканчивается, начинает действовать ставка за пользование кредитом — минимум 13,9 %, максимум 29,9 %.

Минимальный ежемесячный платеж — 5 % от суммы долга + сумма начисленных процентов.

Неустойка за просроченный платеж — 0,05 % в день.

Комиссии

За снятие наличных и переводы с карты на карту, на счета физлиц, компаний и предпринимателей комиссия составляет 3,9 % плюс 390 рублей. Будьте внимательны: комиссией облагаются в том числе переводы с кредитки на карты Открытия в онлайн-банке.

Плата за СМС-уведомления составляет 59 рублей в месяц, можно компенсировать бонусными рублями.

Есть еще плата за выпуск карты — 500 рублей, которые вернутся вам на счет, когда общая сумма покупок превысит 10 000 рублей.

Кому дадут

Вы должны быть гражданином России с регистрацией в регионе присутствия банка. Возраст — от 21 до 75 лет, стаж на работе — не меньше трех месяцев, минимальный доход после налогов — 15 000 рублей. При этом вы обязаны не быть индивидуальным предпринимателем.

Кредитный лимит до 100 000 рублей может достаться уже по предъявлении паспорта. Однако банк имеет право спросить (а может и не спросить) с вас еще два документа:

Если вы захотите карту с максимальным лимитом до 500 000 — будьте готовы, что Открытие попросит показать справку о доходах или/и копию трудовой книжки.

При выпуске карты можно выбрать платежную систему — VISA или Mastercard.

Кто, если не Opencard

На российском финансовом рынке есть и другие примеры кредитных карт, за которые с вас не возьмут денег за обслуживание. Однако в обмен на эту опцию банки накладывают на клиента разнообразные ограничения.

Бесплатная и, на первый взгляд, самая выгодная — карта «90 даром» Азиатско-Тихоокеанского банка. Беспроцентный период среди бесплатных самый долгий — 92 дня. Правда, кэшбэк — только 1 %, кредитный лимит до 300 000 рублей, а ставка по кредиту — фиксированная, 29 % годовых, и меньше быть не сможет.

У Восточного банка имеется «Рассрочка на всё» — к бесплатному обслуживанию прилагается льготный период в 90 дней (он и называется «рассрочкой»), лимит до 300 000 рублей, ставка по кредиту 28 %, выпуск карты стоит 1 000 рублей (которые банк не возвращает), кэшбэк — только у партнеров банка, онлайн-оформление заявки невозможно.

У банка «Центр-инвест» есть «Универсальная с льготным периодом» — бесплатная карта с льготным периодом 55 дней, кэшбэк от 1 % на все до 30 % у партнеров банка, лимит определяется индивидуально, ставка годовых 26 % без вариантов, минимальный платеж неожиданно высок — 10 %, причем карта выпускается только российской платежной системы «Мир».

Более крупные и известные банки предпочитают выпускать кредитки с бесплатным обслуживанием либо в качестве промо-акции на первый год.

Например, Альфа-Банк с картой «100 дней» (начиная со второго года — 590 рублей) или Россельхозбанк со своим «Амурским тигром» (начиная со второго года — 700 рублей).

Либо есть вариант, когда обслуживание является бесплатным при заранее определенной сумме покупок.

Например, кредитная «Мультикарта» ВТБ будет бесплатной, если в месяц совершать покупок на 5 000 рублей (иначе — по 249 рублей в месяц).

Стоит пользоваться моментом и брать бесплатные услуги бесплатно, пока они доступны, считают эксперты: в будущем российские банки, как западные, станут брать комиссии даже за ведение счета.

Юрий Грибанов, гендиректор компании банковской аналитики Frank RG:

В России многие банковские услуги предлагаются бесплатно, и будет очень сложно заставить клиента платить за то, что он ранее получал даром. Например, если какой-то игрок начнет брать комиссии за мобильный банк, то у него будет отток клиентов. А одновременно все банки вряд ли смогут ввести комиссии за какую-то услугу — во всяком случае, это точно привлечет внимание ФАС

Кому подходит Opencard

Кредитка Открытия подходит для тех, кто хотел бы заполучить карту с достаточно большим лимитом, пользоваться ею регулярно, чтобы отбить плату за выпуск и копить бонусы. Лучше всего — завести себе сразу и кредитную, и дебетовую Opencard — благо, обе бесплатны в обслуживании и имеют общий бонусный счет.

Яна Дробот, тренер компании «Финфорт»:

Кредитная Opencard — не только удобный механизм беспроцентного кредитования, которым можно воспользоваться только по паспорту, но и часть единой программы лояльности банка. Становясь постоянным клиентом Открытия, человек сможет ощутить преимущества достаточно высокого кэшбэка до 11 %, бесплатного обслуживания и корпоративного подхода к обслуживанию.