Золотые, платиновые, виртуальные — кредитки бывают всякие. Но у каждой есть свой срок действия. Если он истек, карта становится мертвой, ничего с ней больше не купить. А как быть, если на ней висит долг? Финтолк объясняет, как не попасть на деньги, когда у вашей кредитки истечет срок действия.

Закрыть или перевыпустить

Кредитная банковская карта в наши дни есть в кармане почти у каждого. Это довольно удобный инструмент одалживания денег. Потратил, вовремя вернул (особенно если до окончания беспроцентного периода), и можно снова тратить. Все бы хорошо, но у кредитки есть срок действия, обычно платежные карты выдают на срок от трех до пяти лет. Что делать, когда этот срок вышел?

Срок действия карты обозначен на ее лицевой стороне — месяц и год, всего 4 цифры:

Если вы видите, что срок подходит к концу, то можно или перевыпустить карту, или отказаться от нее, закрыв счет. Если вам нужна новая карта, можно сходить в офис банка и заказать ее или оформить заявку онлайн на сайте / в мобильном приложении банка.
Некоторые банки выпускают новую взамен старой автоматически, без вашего заявления. Например, так делает Сбербанк.

Вам просто приходит СМС о том, что новая карта готова, вы можете получить ее в отделении банка. Некоторые банки высылают новые кредитки по почте. Тогда придется сходить в почтовое отделение. Часть банков непременно будет ждать вашего заявления на перевыпуск. Поэтому заранее посмотрите договор и изучите пункт, связанный с перевыпуском именно вашей кредитки.

На самом деле, если срок действия кредитки истек, ничего страшного не произойдет. Все деньги останутся на месте, любые входящие переводы банк зачислит на ваш счет (карта всегда привязана к банковскому счету, чаще имеет свой собственный счет).
Если карта просрочена, вы просто не сможете распоряжаться деньгами, пока не сделаете новую пластиковую или виртуальную карточку.
Например, не сможете снять наличку в банкомате, оплатить покупки в магазине или интернете. Нельзя будет положить на счет карты деньги через терминал или банкомат.

Однако на карту с истекшей годностью можно будет перевести деньги, например, с другой карты и таким образом (карта, напомним, кредитная) внести сумму задолженности вовремя.

То есть сам счет продолжает работать. Вам все так же будут начислять проценты, бонусы и кешбэк, если это прописано в договоре. Останется прежней и сумма долга, и размер процентной ставки, и комиссия.

Когда стоит поторопиться

Если вы не хотите перевыпускать карту, придется подсуетиться заранее. Ведь если банк перевыпустит карту автоматом, то с вас спишут годовую или ежемесячную плату за ее обслуживание. А у некоторых карт оно обходится вовсе не дешево (от 500 до нескольких десятков тысяч рублей в год).
Возможно, вы нашли вариант кредитки лучше, без комиссии за обслуживание, с наиболее выгодным кешбэком? Тогда самое время закрыть старую кредитку!

Важно! Если на кредитке остались ваши личные деньги, обналичьте их в кассе банка прямо в отделении. Вам понадобится паспорт.

Лучше всего обратиться в банк примерно за два месяца до истечения срока действия вашей карты. Во многих банках подача заявки на закрытие счета возможна только за 60 или за 45 дней до окончания срока действия карты.

Порядок перевыпуска кредитной карты вы найдете в договоре на ее обслуживание.

Возьмите в банк саму карту и паспорт. Напишите заявление, что желаете закрыть кредитку. Не забудьте погасить долг полностью и попросите сотрудника банка отключить все дополнительные услуги, если они были, чтобы со счета больше не списывались деньги.

Важно! Если вы сменили фамилию, принесите в банк подтверждающие документы, например, свидетельство о браке или разводе.

После того как банк сообщит о закрытии счета, попросите выдать вам справку о выполненных обязательствах — это свидетельство того, что вы ничего не должны банку.

Как не довести до суда

Если по какой-то причине у вас на кредитке образовался долг, то даже после окончания срока ее действия рано или поздно банк начнет требовать возврата денег. Не думайте, что банк забудет о своих деньгах. Кредитка — это лишь упрощенный вариант кредитного договора. По закону право взыскать задолженность через суд у банка появляется с момента последней операции по карте и длится три года.

Банки любят «забывать» о долге только тогда, когда им это выгодно. Они могут вспомнить про вас как раз незадолго до окончания срока давности кредитного договора. А вы тем временем будете копить на своем счете штрафы и пени.

Скорее всего, сначала банк решит самостоятельно истребовать у вас долг. Если не сможет, то обратится в суд. После слушания дела вам выдадут исполнительный лист для погашения долга. Автоматом вы попадете в базу судебных приставов и в черный список у банков.

Если дело дойдет до приставов, не избегайте их. Лучше поговорите и найдите компромисс, ведь по закону срока давности по кредитной задолженности не существует. Конечно, бывают исключения. Приставы могут прекратить взыскания по долгам, если посчитают, что долг взыскать невозможно. Например, когда у должника вообще ничего нет — доходов, жилья, автомобиля. Однако не стоит ждать милости, лучше сделать первый шаг самостоятельно.

Все подробности о сроках исполнительного производства можно узнать из соответствующего федерального закона.