Каждый второй автомобиль в России куплен в кредит, говорят данные Бюро кредитных историй. Хотите стать счастливым владельцем личного транспорта, но не хватает свободных денег? Чтобы не попасть в ловушку скрытых комиссий и невыгодных условий, важно досконально изучить условия банка. Финтолк показывает, как правильно сравнивать условия, на примере Кредит Европа Банка и Банка Открытие.

Кредит Европа Банк и Банк Открытие — кто вообще такие

Кредит Европа Банк — российский банк с иностранным капиталом, основанный в 1997 году. На конец 2021 года, по его собственным подсчетам, банк обслуживает в России более 6 млн физических лиц, 5 600 корпоративных клиентов и 15 500 предприятий малого и среднего бизнеса. Входит в число 60 крупнейших российских банков по размеру капитала и активов.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. Клиентская база банка «Открытие» насчитывает свыше 10 400 крупных корпоративных клиентов, 510 000 клиентов МСБ и около 3,1 млн физических лиц, в том числе премиальных клиентов. Банк занимает седьмое место по размеру активов среди всех российских банковских групп. В 2022 году банк «Открытие» объединился с РГС банком (Росгосстрах Банк), который позиционирует себя как банк для автомобилистов.

Льготный автокредит: где взять

С 1 июля 2022 года возобновилась госпрограмма, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Теперь семьи с детьми смогут приобрести транспортное средство в кредит по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

Заёмщики по всей России могут получить субсидию в 20 % от стоимости нового автомобиля, приобретаемого в кредит (сюрприз: для жителей Дальневосточного федерального округа субсидия составит 25 %). Смогут получить не все заемщики и не на любой автомобиль, но подать заявку стоит.

Кредит Европа Банк участвует в этой в госпрограмме, банк «Открытие» — нет.

Первый взнос и залог

Автокредит выдается, стандартно, под залог автомобиля и первым, и вторым банком. Каждый из двух банков может оформить автокредит и без залога, но тогда ставка за пользование займом будет выше и потребуется бОльший первоначальный взнос.

Ставки и сроки автокредита

Кредит Европа Банк предлагает автокредиты на срок от 24 до 84 месяцев со ставками от 9,9 до 25,1 % годовых.
Банк «Открытие» выдает деньги на машину под 8,9 — 19,9 %. Можно взять кредит на срок от 12 до 84 месяцев.

Кредитный лимит

Банк «Открытие» готов выдать автокредит на сумму от 100 000 до 8 млн рублей. Кредит Европа Банк — на сумму от 300 000 до 20 млн рублей.

Сложно сказать, какой лимит выгоднее, Кредит Европа Банк вроде бы предлагает гораздо больше, но зато и нижний порог суммы выше.

Ситуация: человек продает старую машину и покупает новую. Ему нужно добавить 200 000 рублей к вырученным деньгам, за ними он и обращается в банк. А там минимальная сумма — 300 000. Не очень удобно.

Дополнительные траты и штрафы

У обоих банков есть система дисконта, снижающая процентную ставку на 2-4 % за подключение страховки. При этом повышения базовой ставки при отказе от страховки не будет. Надо учитывать, что для автокредита страховка ТС обязательна, вы можете только выбрать, где ее покупать: в банке, выдающем кредит, или другой компании.

Штрафы за просрочку платежа у банков считаются по-разному: «Открытие» требует 0,1 % от суммы долга за каждый день просрочки, а Кредит Европа — долю от 20 % годовых. Если привести эти величины к общему знаменателю, то они не очень отличаются.

Автокредит без справок о доходах

Банк Открытие может выдать кредит на авто без справок о доходах при соблюдении двух условий: сумма займа менее 5 млн рублей и — машина остается в залоге у банка.

Кредит Европа Банк выдаст без справок о зарплате до 5 млн рублей, но только в том случае, если банк согласует для вас такие индивидуальные условия. В этой ситуации транспортное средство также остается заложником банка.

Нужна альтернатива? Рекомендуем ознакомиться с предложением по автокредиту от ВТБ банка, его можно оформить без подтверждения дохода и всего за несколько минут на официальном сайте банка по ссылке.

Так как же выбрать автокредит?

По основным параметрам автокредитов, обычно интересующих заемщиков, оба выбранных Финтолком банка набрали равное количество баллов. Ничья!

Поэтому Финтолк не дает рекомендации, в какой именно банк вам идти, выбор нужно делать по тем критериям, которые важны именно для вас: ставка, сумма, справки о доходах, страховка, просрочка.
Финтолк рекомендует подробно изучить все условия кредитного договора до принятия решения. Да, это долго и скучно, хочется поверить сладким словам менеджера и бежать оформлять машину. И все же изучите все предложения, которые вам доступны. Почитайте отзывы людей, которые уже пользовались услугами этих банков, чтобы знать, на что еще обратить внимание. Обсудите стоимость страховок, программ снижения ставок и других дополнительных услуг, идущих в связке с кредитом. Прочитайте о типичных хитростях банков, страховщиков и автосалонов. Пересчитайте несколько раз полную стоимость кредита и только потом принимайте решение.