Нескучно о финансах. Подпишись на наш YouTube-канал

Трудно копить деньги? Проверьте, не совершаете ли вы эти 10 ошибок

21 июля 2021
13694

Если вы начали откладывать деньги, то вы уже благоразумнее 60 % россиян, которые тратят всю зарплату сразу. Однако отложить деньги — мало. Важно научиться не нырять в копилку каждый раз, когда захочется купить что-нибудь ненужное. Если сбережения жгут карман, то долго им пролежать не удастся. Финтолк расскажет о десяти самых частых ошибках в процессе накопления денег и объяснит, как копить правильно.

Ошибка № 1: сначала тратить, потом откладывать

Вы получаете деньги, тратите их и, когда (если) к моменту следующей получки что-то остается, откладываете. Такая стратегия лучше, чем ничего, но она делает накопление хаотичным процессом. В этом месяце вы отложили 5 000 рублей, в следующем — 2 000, а еще через месяц потратили все подчистую и ничего не добавили в копилку. В такой ситуации сложно прогнозировать прирост ваших сбережений и составлять финансовый план.

Как нужно: сначала отложить. Первым делом после получения зарплаты/денег вы переводите часть на накопительный счет (вкладываете в валюту / прячете под матрас). И забываете об этой сумме.

Ошибка № 2: копить деньги на счету при наличии потребительских кредитов

Если у вас есть незакрытый потребительский кредит, то вы теряете на процентах 15–25% в год. А откладывая деньги на депозит, получаете доход максимум 8 %. Получается, чистого убытка 7–17% годовых — это потери 7–17 тысяч в год с каждых 100 тысяч кредита.

Как нужно: на счету у вас должна лежать только «подушка безопасности» в размере 3–6 месячных зарплат. Все остальные накопления лучше использовать на досрочное погашение кредитов, чтобы потом копить без оглядки на ежемесячные платежи и переплату.

Ошибка № 3: копить через силу

Вы копите деньги, потому что так нужно / советуют умные люди / научили родители / заставляет супруг(а). Но вам этот процесс не доставляет никакого удовольствия. Напротив, вы каждый раз как от сердца отрываете деньги, чтобы их отложить. А ведь можно было потратить…

Такая ситуация добром не кончится. Вы или сорветесь и все-таки все растратите на ерунду, либо поругаетесь с тем, кто запрещает вам это делать.

Как нужно: процесс накопления должен быть комфортным для вас. Подключайте автоматическую копилку в личном кабинете банка, чтобы деньги списывались без вашего участия в день зарплаты. Если есть функция округления — ее тоже можно использовать, тогда все ваши траты будут округляться до 10, 50 или 100 рублей (выбираете сами) при каждой покупке, а деньги будут зачисляться туда же, в копилку. В начале откладывайте комфортную сумму — если это 5 % от дохода, значит 5 %. Со временем вы войдете во вкус и повысите ее.

Ошибка № 4: откладывать на накопительный счет в онлайн-банке

Отложить на свой счет деньги с карты — это дело десяти секунд. Но вернуть их на карту, чтобы немедленно потратить, — это тоже всего десять секунд. Поэтому любой соблазн способен свести вас с пути истинного накопления.

Как нужно: держите копилку на депозите, который не позволит снять деньги в течение полугода или года, не потеряв проценты. Пусть лишение дополнительного дохода заставит внутреннюю жабу удержать вас от поспешных решений и спонтанных трат.

Если нравится хранить деньги в валюте, покупайте бумажные купюры в банке. Чтобы потратить заначку, отложенную в банкнотах, придется дойти до банка и обменять их обратно — а это дополнительные усилия и дополнительное время, за которое вы успеете одуматься. К тому же обидно сегодня продавать по 73 рубля доллары, купленные вчера по 76, только потому, что в инстаграме продают такой милый свитер ручной вязки.

Ошибка № 5: копить просто так

В накоплении денег можно найти некоторую прелесть: приятно смотреть на свой счет и видеть там приличную сумму, а не 17 рублей 23 копейки. Но эта прелесть может померкнуть перед более серьезным чувством — желанием деньги потратить. Потому что а чего они лежат-то?

Как нужно: прежде чем начать копить, надо понять, для чего все это. Какие варианты:

  • иметь деньги на случай форс-мажора в размере зарплаты за полгода;
  • накопить к выходу на пенсию столько, чтобы жить на проценты;
  • поехать следующим летом в отпуск в Черногорию;
  • купить новую «Ладу Ларгус»…

То есть цель должна быть конкретной, достижимой, измеримой и определенной во времени.
И сами копилки тоже лучше делать раздельными: этот счет — на пенсию, а этот — на Черногорию.
И если сильно захочется потратить деньги на что-нибудь ненужное, то вы уже будете понимать, что отбираете килограмм гречки у себя-пенсионера или экскурсию по Подгорице у себя-туриста.

Ошибка № 6: откладывать помногу, но нерегулярно

Вы тратите весь свой основной доход подчистую, а откладываете только крупные суммы, которые изредка получаете. Например, когда выпала шабашка, дали премию или в лотерею выиграли. Такая стратегия постоянно держит вас в напряжении: это эмоциональные качели от «Я богат!» в месяцы, когда удастся отложить большую сумму, до «Я нищий неудачник» — во все остальные месяцы. В такой ситуации не вы управляете своими деньгами, а они — вами, заставляя испытывать не самые приятные чувства.

Как нужно: суммы, которые вы ежемесячно откладываете, должны быть примерно одинаковыми. Эта регулярность позволит со временем автоматизировать процесс. Вы уже не будете воспринимать сумму, которую отправляете на сбережения, как деньги для трат — это облегчит процесс.

Ошибка № 7: отложить как можно больше

Вы твердо решили откладывать деньги, но отчислять в счет «светлого завтра» или будущего отпуска по 10 % от зарплаты кажется вам несерьезным предприятием. Получив зарплату, вы готовы перевести треть… да что там! — половину дохода на депозит, с которого не сможете снять деньги еще год. Казалось бы, что может пойти не так?

Через две недели деньги на карте подходят к концу, а жить до следующей зарплаты на что-то нужно. И вы решаете перехватить в долг у друзей или купить продукты с кредитки, чтобы не терять будущие проценты. Или отказываете себе в чем-то: полноценном питании, лечении или семейном походе в кино, чтобы сумма на счету увеличивалась чуть быстрее. А потом ходите голодный, грустный и с больным зубом.

Как нужно: помните, что вы копите деньги, чтобы улучшить, а не ухудшить свою жизнь. Сбережения должны снять тревогу, снизить страх перед будущим и сделать вас более счастливым. А не наоборот.

Перетерпеть, затянуть пояса — это все, конечно, очень в российских традициях, но так не пойдет. Пояс нельзя затягивать бесконечно, в конце концов он лопнет, а вы в минутном порыве купите себе шубу (новый игровой комп / путевку на Мальдивы / «Ламборджини Дьябло») — деньги-то есть. Лучше отложить 3 000 рублей и чувствовать себя человеком целый месяц, чем лишиться всех радостей, но скопить 15 000.

Ошибка № 8: брать по чуть-чуть

Когда деньги заканчиваются раньше, чем планировалось, соблазн залезть в копилку очень велик. Вы обещаете себе, что сейчас возьмете немножко, а потом положите обратно в два раза больше. Но это работает совсем не так. Вы возьмете чуть-чуть сейчас, еще чуть-чуть потом, и так до тех пор, пока кубышка не опустеет.

Как нужно: забудьте об отложенных деньгах до тех пор, пока не соберете запланированную сумму. Считайте, что их просто не существует в природе.

Ошибка № 9: попытаться быстро и легко преумножить накопления

Накопив первую заметную для себя сумму, хочется ее увеличить. Желательно быстро и без усилий. А на ловца, как известно, и зверь бежит. Стоит только заинтересоваться быстрым преумножением денег, как вас окружат тысячи предложений. Доход 20 % в неделю! Мы удвоим ваши вложения за месяц! Хватит работать — пора зарабатывать! Если вы не сможете устоять, то, скорее всего, потеряете то, что имеете.

Как нужно: если предложение кажется чересчур заманчивым, не соглашайтесь на него сразу. Поищите отзывы о компании в интернете, а ее лицензию — на сайте Центробанка. Отзывы плохие, а лицензии нет? Похвалите себя за бдительность и добавьте контору в черный список.

Ошибка № 10: не пытаться преумножить накопления совсем

Но ведь когда деньги лежат без дела и понемножку дешевеют, это тоже грустно. Инфляция каждый месяц откусывает по кусочку от ваших накоплений, и вот вы уже можете купить на 10 или 20 % меньше, чем год назад.

Как нужно: даже если у вас еще нет ощутимых сбережений, уже сейчас начинайте изучать вопрос инвестиций: Узнавайте, как они работают и каких видов бывают. Чтобы, накопив свои первые 20/50/100 тысяч рублей, не отнести их по незнанию в  какое-нибудь «Финико» .

Какой бы способ пополнения финансовой подушки безопасности вы ни выбрали, мы гордимся вами уже за сам факт. Вы сможете научиться правильно откладывать деньги и уже через пару лет (или пару десятков лет) увидите на счету свой первый накопленный миллион.

Найди свою тему