Более миллиарда рублей пытались выманить у клиентов Сбербанка брокеры-мошенники: больше 850 млн напрямую и 190 млн через кредиты «для инвестирования». Причем учтены только те транзакции, которые сумела остановить сама кредитная организация. Сколько нежелательных переводов делают клиенты этого и других банков каждый месяц — даже приблизительно неизвестно.

«Здравствуйте, Василий Иванович! Только сегодня, вложившись в акции Apple, вы сможете получить плюс 50 % прибыли. Tesla — 55 % прибыли, Google — 60 %. Интересное предложение?» — примерно так себе можно представить звонок от брокера-мошенника.

На того напал

В реальности эти люди работают тоньше. Но смысл именно такой: пообещать огромные прибыли, которые невозможны с полностью легальной брокерской компанией.

Кроме имени, звонящие знают ваше место работы и должность, есть ли семья и машина, по какому адресу зарегистрированы, где имеете банковские счета, а где брокерские. Это легко, подобные базы данных продаются в интернете.

Если вы человек с деньгами (по сюжету этого материала у вас есть какой-никакой инвестиционный портфель), мошенникам имеет смысл стараться.

Опытный получатель подобных звонков может поставить в тупик звонившего, уточняя про ликвидность, торговые системы и любые другие нюансы — черный брокер потеряет интерес, поняв, что не на того лоха напал.

Если вы неопытны, можно попробовать просто сбросить звонок. Однако как те назойливые кол-центры банков, что перезванивают вам чуть не каждый день с предложением кредита, мошенники так просто от вас не отстанут. Попытаются сделать предложение, которое таки вас зацепит.

Во-первых, мошенники могут быть существующей в реальности фирмой. Со счетом в банке, записью в ЕГРЮЛ, уставным капиталом. И даже офисом, куда вас могут пригласить.

Во-вторых, мошенники обожают работать онлайн. У них практически всегда есть сайт и даже страницы в соцсетях. С отзывами и лояльными комментариями.

Мне снятся острова

Чем могут зацепить? Например, предложив уйти от налогов в оффшоры.

За легальные занятия трейдингом, например, на Московской бирже, россияне обязаны платить подоходный налог. Брокер говорит: зачем налог, откроем счет на каком-нибудь Кипре или на островах Сент-Винсент и Гренадины. Выведем прибыль туда, куда российская налоговая не доберется!

Но оффшоры — такие оффшоры. Только представьте себе перспективу в случае обмана — судиться в инстанциях этих самых островов и по их законам. Без соответствующего специфического опыта лучше не соваться.

«Какие ваши документы?»

Удостоверьтесь, что брокер, который вам звонит, может подтвердить: у его компании есть лицензия на брокерскую или дилерскую деятельность. Висящие в офисе или на сайте сертификаты и лицензии могут быть просто фейком. Перечень российских компаний, у которых есть брокерская лицензия, висит на сайте Центрального банка РФ в Справочнике участников финансового рынка. Наконец, просто погуглите отзывы о конторе в поисковиках. Пишут, что фирма является лохотроном? Бегите.

Да, и благодаря Финтолку вы уже знаете, что на фондовом рынке могут действовать только юридические лица, брокеры как физические — не имеют права.

​Третьим лицам – никогда

Даже если вы уже поверили, что позвонивший способен дать вам сыграть на бирже и получить высокий процент, а также вывести ваши средства без уплаты налогов, вас может уберечь еще одна деталь.

Насторожитесь, если брокер просит перевести деньги с карты/счета на карту физического лица. Самого брокера или другого человека. Реальные брокерские или дилерские компании никогда не попросят вас перевести средства на карту третьего лица. Если вы выполните такой перевод, отозвать средства уже будет невозможно, предупреждают банкиры.

Банкиры против социальной инженерии

Банкиры говорят: размах деятельности мошенников на фондовом рынке впечатляет даже их. Крупнейший легальный брокер страны, Сбербанк, был вынужден взяться за разработку модели искусственного интеллекта, который способен мониторить алгоритмы телефонных мошенников, чтобы клиенты не попадали на удочку черных брокеров.

Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка:

— Нами было предотвращено нежелательных переводов на более чем 850 млн рублей, а также остановлена выдача более 600 кредитов для «инвестирования» на общую сумму 190 млн рублей. Эти средства наши клиенты собирались отдать в руки мошенникам. Повышение финансовой грамотности и киберкультуры — одно из главных направлений борьбы с социальной инженерией.

Но мошенники есть и среди самих работников банков.

Существует целая индустрия, предлагающая банкам защиту от мошенничества на фондовом рынке со стороны собственных же сотрудников. Такая защита называется «антифрод-система» (от английского fraud — «телефонное мошенничество»). Система обещает ловить клерков за руку в онлайн-режиме, когда те попытаются с выгодой для себя обмануть клиента.

Рыба пахнет с головы

Окей, допустим, вы не верите в способность крупных брокерских структур помочь вам заработать действительно много на фондовом рынке. И согласились на приглашение небольшой конторы, искренне желающей вам финансового процветания.

Очень распространенный способ мошенничества — подмена страниц договора. Встречается далеко не только у брокеров-мошенников. Как работает?

В любом офисе вам готовы дать посмотреть образец договора, соглашения об оказании услуг. Такой экземпляр на офисном жаргоне называют «рыбой». В нем прописаны права и обязанности сторон, в том числе возможные неприятные ситуации и как из них выйти.

Прочитали, согласились, сотрудник взял ваши данные и внес в текст. Мошенники, распечатывая экземпляр на подпись, могут подсунуть вам листы вроде бы в точности такие – но с измененными условиями. Чаще всего там прописано, что брокер имеет право сам принимать решение о финансовых лимитах и рисках, полностью распоряжаться вашими деньгами. И не отвечать за последствия.

Выход: читайте внимательно оба экземпляра договора, которые вам дают для подписи. Прочитав и согласившись, заверяйте каждую страницу, чтобы ни одну невозможно было подменить впоследствии.

Самый ценный совет: когда начинаете подозревать, что брокер собирается вас обмануть, возможно, пришло время встать и уйти искать другого.

«Просто внести еще денег на счет»

Черные брокеры обычно гарантируют прибыль на вклад около 50 % ежемесячно. Размер суммы для первого взноса может колебаться в районе 1 000 долларов. Сумма, ради которой стоит заморачиваться, устраивая качественный лохотрон.

Торговать через собственный сайт компании, где для каждой ценной бумаги «в режиме онлайн» появляется рекомендация продавать/покупать — чревато тем, что вам будут просто посылать ложные сигналы.

«Быстро несете убытки? Просто внесите еще денег на счет, лучше большую сумму — и все точно наладится», — говорит персональный консультант.

Снова убытки? «Что же вы хотели, без опыта? Но ничего, новичкам везет, продолжайте».

Опять не получается? «Сейчас я вас переключу на нашего самого опытного трейдера, он поможет выпутаться из вашей ситуации».

Самый опытный трейдер (вон его фото на сайте, такой солидный мужчина в дорогом костюме) может предложить для гарантии начать вкладывать деньги пополам: 50 % вы, 50 % он, сам лично.

Дела идут в гору, прибыль пошла, родимая. Но в один прекрасный момент — ваш счет пустеет. В какой-то момент это происходит обязательно. Ибо такова была цель. Как правило, ни самый опытный трейдер, ни персональный консультант на контакт уже больше не идут. База данных большая, пора браться за новых клиентов.

Юлия Афанасьева, аналитик группы компаний «Финам»:

— В сети множество недобросовестных фирм, желающих всеми способами забрать ваши деньги. Если брокер предлагает очень выгодные условия, которых нет у его конкурентов, задайтесь вопросом: а почему конкуренты не предлагают такие же условия? Смело спросите об этом брокера. И не поленитесь позвонить тем самым конкурентам, чтобы спросить: почему они не делают аналогичных выгодных предложений.

Вывод: десять раз подумайте, прежде чем один раз решиться, если вы новичок, вкладывать деньги на фондовом рынке через брокеров, которые хоть на минуту кажутся подозрительными. Уточните список самых крупных компаний и воспользуйтесь для начала именно их услугами. Станете опытным инвестором — сами сможете распознавать мошенников за километр.