Нескучно о финансах. Подпишись на наш Telegram-канал

Ставки по рублевым и валютным вкладам выросли. Пора открывать депозит

 Обновлено 
20267
Ставки по рублевым и валютным вкладам выросли. Пора открывать депозит
Не хотим вас терять! Подписывайтесь на нас в Телеграм-канале!

Банк России поднял ключевую ставку до рекордных 20 %, и банки начали неохотно поднимать ставки по депозитам. В ЦБ решение объяснили желанием защитить сбережения граждан от обесценивания. Для банков эта история тоже выгодная: чем больше денег поступает от вкладчиков, тем больше оборотных денег.

Падение рубля усилилось после начала боев на Украине и последовавших жестких ответных санкций против ЦБ РФ и коммерческих банков. Курс доллара 28 февраля впервые в истории превысил 100 рублей на торгах Московской биржи.

Вслед за решением регулятора о повышении ключевой ставки ведущие банки сообщили об увеличении ставок на валютные и рублевые депозиты.

Ставки в банках по рублевым вкладам

В ряде российских банков ставки по вкладам достигли или превысили 20 %. Одним из первых отреагировал второй по величине российский банк ВТБ, объявивший, что с 28 февраля открыть вклад можно будет по повышенной ставке. На сайте банка доступен вклад «Новое время» по ставке 18,68 % на сумму от 1 000 на срок до 181 дня без возможности пополнения и снятия.

Сбербанк сообщил, что с 1 марта повышает ставки по депозитам: максимальная доходность по Сбервкладу Прайм (для тех, кто оформил подписку СберПрайм) — 18 %, по Сбервкладу — 16,5 %, по вкладу Промо Управляй — 16 %. Оба вклада на срок от двух до трех месяцев с возможностью пополнения. По Сбервкладу минимальная сумма составляет 100 000 рублей, по Промо Управляй — 30 000 рублей.

В Совкомбанке ставка уже выше: вклад «Оптимальный» дает доходность 23 % сроком на три месяца, минимальная сумма — 50 000 рублей, есть возможность пополнения. Для вкладов, открытых после 9 марта, ставка снизится до 21 %.

Также о повышении ставок по депозитам уже заявили МКБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Ренессанс Банк.

Однако поводов для радости нет: реальная доходность депозитов будет отрицательной при сохранении инфляции на прежнем уровне.

«Депозиты по ставкам 20 % инфляцию не покроют, потому что цены растут быстрее. Достаточно посмотреть последние новости, что сеть DNS уже объявила о росте цен на 30 %. И это не предел, — считает инвестор, основатель онлайн-школы по личным финансам Numberoneschool.ru Наталья Смирнова, — с учетом того, что у нас полный стоп на многие поставки из-за рубежа в Россию, а курс подскочил. Логично предположить, что все отрасли, где были импортные комплектующие, сырье и материалы, заложат в цену эти риски. Но непонятно, как долго это продлится. Возможно, локальный всплеск инфляции ограничится двумя-тремя месяцами. Тогда в годовом исчислении инфляция может остановиться на 20 %».

По сравнению с вариантом держать рубли под подушкой депозит, конечно, выгоднее, потому что под подушкой доходность ноль, а по вкладу — 20 % или больше.

Если сравнить с облигациями: в среднем и малом бизнесе риски дефолта катастрофические, говорит эксперт Финтолка. Целесообразность покупки ОФЗ зависит от суммы, так как налогообложение процентов по вкладам отличается от налогообложения по облигациям. При небольшой сумме вклад может оказаться выгоднее, даже если доходность идентичная.

Ставки в банках по валютным вкладам

Ставки валютных вкладов подросли до 4-8 %. С 1 марта Сбербанк предлагает своим клиентам вклады в долларах и евро: «Валютный Сохраняй» по ставке 5 % в долларах и 3,5 % — в евро. По вкладу «Валютный Управляй» (можно не только пополнять счет вклада, но и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет равняться 3 % в долларах и 2 % в евро.

В Совкомбанке клиенту с 9 марта будет доступен долларовый вклад «Максимальный доход» на срок 12 месяцев под 6 % годовых. Максимальная сумма вклада — 500 долларов.

МКБ в ближайшее время готовится поднять ставки вкладов в долларах до 5 % годовых, а в евро — до 4 %, сообщила его пресс-служба.

Вклады под 7-8 % находятся примерно на уровне долларовой инфляции, говорит эксперт Финтолка. Вклады в евро под 4-5 % — на уровне инфляции в евро. И то они могут не доставать до инфляции, если будет новый скачок.

Риски: могут ли заморозить, конвертировать в рубли или изъять вклады

Сбережения в размере до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Эту сумму государство гарантирует вернуть, если банк будет признан банкротом или лишится лицензии.

Угрожает ли что-то рублевым и долларовым депозитам? Центральный банк утверждает, что ничего не угрожает, а у банков достаточно рублевой и валютной ликвидности. Этим словам вторят министр финансов Антон Силуанов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Наталья Смирнова, инвестор, основатель онлайн-школы по личным финансам Numberoneschool.ru, блогер:

— Сказать: «Недостаточно, снимайте деньги» — это сеять панику. Сказать: «Храните где угодно» — тоже неправильно. Банки под санкциями сейчас могут принимать валюту, но куда-либо размещать — нет. Если говорить о валютных вкладах, я считаю, что разумно размещать их только в банках, которые не под санкциями. Вопрос: что банки будут делать с долларами, которые получат. Есть сомнения в стабильности системы, и я полагаюсь только на стабильность нашего ЦБ и его инфраструктуры.

Доступ остальных, неподсанкционных банков на зарубежные рынки открыт. Однако какие санкции появятся еще, на фоне продолжающихся боев на Украине, неизвестно.

Наталья Смирнова не советует открывать валютные вклады до объявления о том, какие банки попали под отключение от SWIFT. Скорее всего, это будут те же банки, которые попали под санкции. Но гарантий нет, сокрушается спикер.

Эксперт рекомендует:

  1. Дождаться информации о том, какие банки попали под отключение от SWIFT.
  2. Проверить, какие банки попали под блокирующие санкции со стороны Великобритании и США.
  3. Открывать вклад в банке из перечня системно значимых, то есть защищенных госгарантиями.
  4. Открывать валютный вклад в банке, который не попал под блокирующие санкции и санкции в отношении корреспондентских счетов, а также под санкции, ограничивающие привлечение капитала на зарубежных рынках.

Полный список санкций.

В случае если ЦБ не справится с оттоком капитала и выходом в наличную валюту, есть вероятность, что валютные вклады будут конвертироваться в рубли, полагали эксперты, которых цитировал Финтолк. Наталья Смирнова уверяет, что этого не будет, поскольку для поддержания рубля ЦБ и так уже сделал все, что необходимо.

Финтолк. Нескучно о финансах.

Кнопка вверх