Сейчас вклады в банке не особо щедры на высокие проценты. То есть заработать больше, чем официальная инфляция в 8,39 %, просто положив деньги на срочный годовой депозит, не особо получится. Тем более есть риск, что инфляция может вновь подскочить до небес и все накопления превратятся в пух. Так, может, лучше не замораживать деньги и положить на счет с возможностью в любой момент востребовать свои сбережения? Финтолк подскажет.

Плюсы и минусы срочных вкладов

Срочный депозит — это банковский вклад, имеющий определенный срок хранения.

Несколько неочевидных преимуществ такого способа сбережения средств:

• Если вклад без возможности снятия денег, не будет соблазна обналичить эти деньги и потратить на очередную безделушку.
• Можно накопить на крупную покупку или как раз заморозить сумму до нужного момента с получением небольшой доходности.
• Обычно самые выгодные проценты устанавливают на весь период вложения средств.

Но этот способ в то же время не совершенен:

• Из-за нестабильной политическо-экономической ситуации в России сегодня вклады под 7 % на три года кажутся привлекательным предложением, а через пару месяцев это может оказаться проигрышной стратегией. К примеру, как это произошло со вкладчиками, положившими деньги на депозит в январе 2022 года. В марте этого же года банки предлагали положить на полгода деньги уже под 20 % годовых!
• Чаще всего отсутствует возможность вывести накопления. Если это сделать, вклад автоматически закроется, а накопленные проценты будут пересчитаны по процентной ставке в 0,1 % для вкладов в рублях и по ставке в 0,01 % для валютных вкладов. Если проценты ранее переводились на сторонний счет, они будут возвращены банку.
• Также не всегда есть возможность пополнить вклад, либо присутствуют какие-то ограничения. Например, в Уральском банке реконструкции и развития на депозите «Доход на максимум» для срока три и шесть месяцев можно пополнить деньги в первые 30 дней, а для срока 13 месяцев — в первые 180 дней.

Плюсы и минусы накопительных депозитов

Такие вклады включают в себя множество плюшек:

• Минимальная сумма открытия — 0 рублей. В то время как у срочных вкладов сумма вложений начинается от 1 000 рублей.
• Пополнение и снятие без ограничений.
• Срок вклада не ограничен.
• Возможность использовать как финансовую подушку без угрозы потерять процентную ставку.
• Проценты начисляются в последний день календарного месяца исходя из остатка на счете. То есть в предпоследний день можно внести деньги, получить заветные выплаты, а в первый календарный день следующего месяца обналичить деньги.

Также банки в рамках счетов до востребования могут проводить различные акции.

Например, в банке УБРиР есть накопительный счет «Промо», где в первые два месяца на сумму до 1 млн рублей действует повышенная процентная ставка 11 %. Далее (или на все, что свыше 1 млн рублей) будут начислять 7 %.

Для таких депозитов можно выделить один большой минус: для долгосрочного вложения средств такие вклады не подходят, так как по ним процентная ставка менее выгодна.

Битва вкладов

Так что же выгоднее?

Рассмотрим на примере. На горизонте 13 месяцев, если положить 100 000 в банк УБРиР на накопительный счет «Промо», то средняя доходность составит 7,59 %. А на вкладе «Доход на максимум» при тех же условиях выйдет 9,14 %.

А вот если брать более короткий горизонт — три месяца, тогда более выгодным будет именно накопительный счет «Промо». Плюс есть еще и возможность вносить и выводить деньги без каких-либо ограничений.

Все сводится к тому, какой именно функционал вам нужен. Чтобы более точно узнать, что вам подходит, предлагаем пройти мини-тест.