Криптовалютный рынок штормит после краха FTX, одной из трех крупнейших в мире криптобирж. Пользователи массово выводят свои биткоины и прочие эфиры с централизованных торговых площадок на анонимные и более надежные криптокошельки. Финтолк объясняет, чем чревато хранение цифровой наличности на криптобиржах.

Банкротство компании

Если вы храните криптовалюту в криптокошельке, привязанному к аккаунту централизованной криптобиржи, спешим вас огорчить. Ваши биткоины фактически принадлежат не вам. Конкретнее: у вас нет полного набора инструментов для контроля и обеспечения безопасности своих средств. Зато все это есть у владельцев централизованной криптобиржи. Типа самой большой в мире, Binance. В каком-то смысле вы как бы передоверяете посторонним свои биткоины и любые альткоины, а другие люди уже отвечают за их сохранность.

Понятно, что у многих именитых криптобирж нет умысла красть ваши накопления и убегать с ними в закат, но это не точно. Они неплохо зарабатывают на комиссиях, рекламе, а иногда инвестициях. Но даже самые благие мотивы могут столкнуться с печальной реальностью — иногда в результате отдельных некомпетентных действий руководства (или по независящим от биржи причинам) торговая площадка несет убытки. В худшем случае может и вовсе наступить банкротство, и вы, как пользователь, к сожалению, не застрахованы от подобного сценария. Совсем недавно о банкротстве объявила одна из крупнейших криптобирж FTX.

Максим Федоров, советник по инвестициям ИК Fontvielle:

— Недавний кейс одной из крупнейших площадок (FTX) показал, что доверять все свои активы одному участнику рынка не следует. Классический совет для владельцев криптоактивов звучит следующим образом: храните на онлайн-биржах только спекулятивную часть своего портфеля, а все остальное держите на «холодном» кошельке. В целом, данный способ является одним из наиболее универсальных инструментов для защиты своих активов.

Хакерская атака

Централизованные криптобиржи (на жаргоне криптоинвесторов — CEX) постоянно находятся под пристальным вниманием злоумышленников, которые с переменным успехом выявляют уязвимости в системе безопасности этих площадок и получают доступ к чужим деньгам. Если вы храните свои накопления на личном криптокошельке, который предоставляет доступ к приватным ключам, — вся ответственность за обеспечение безопасности лежит непосредственно на вас. Если соблюдать все необходимые меры осторожности, не раскрывать важную информацию (например, приватный ключ, кодовую сид-фразу), криптовалюта станет достаточно надежным способом хранения своих кровно заработанных.

А вот если хранить все коины на централизованной криптобирже, которая не предоставляет вам доступ к приватным ключам, да еще и постоянно находится под атакой со стороны хакеров, то... Один из самых известных случаев хакерской атаки на криптобиржу — взлом платформы Mt.Gox. В 2014 году представители компании подали заявление о банкротстве, рассказав, что злоумышленникам в итоге удалось вывести примерно 650 000 BTC. Многие пользователи до сих пор надеются вернуть похищенные денежные средства. А ведь судьба многих из них могла бы сложиться иначе, если бы хранили свои сбережения дома, на кошельке-флешке.

Мошенники и криптобиржи

В исключительных случаях инициировать кражу ваших денежных накоплений действительно могут сами владельцы торговой площадки. Чаще всего у них есть доступ ко всей необходимой информации, а еще деньги, чтобы попытаться провернуть такую аферу.

Известен случай с платформой Thodex, основатель которой Фарук Фатих Озер обвиняется в краже криптовалюты у клиентов на сумму 2 млрд долларов. Жертвами стали сотни тысяч пользователей по всему миру. В августе 2022 года появилась информация, что правоохранительные органы Албании его таки задержали. Чем закончится история для обычных пользователей, ставших жертвами обстоятельств, до сих пор непонятно.

Утечка персональных данных

Криптовалюта — это не единственное, что у вас могут украсть на торговой площадке. Многие биржи в целях верификации требуют от пользователей уйму персональных данных (иногда вплоть до паспортных). Естественно, никто не гарантирует, что в результате очередной хакерской атаки или злого умысла со стороны руководства платформы не произойдет утечка. Если хранить криптовалюту на собственном, внешнем (некастодиальном) криптокошельке — личные данные останутся при вас.

Кстати, криптовалюта — это инструмент в том числе ДЛЯ анонимности в сети. По крайней мере, многие альткоины (вроде Zcash или Monero) нужны именно для этого. Потому разглашать свои персональные данные другим, пользуясь криптовалютой, в каком-то смысле противоречит самой идее криптографии и шифрования.

Дмитрий Мазанов, директор по связям с общественностью компании MediaChain Ecosystem:

— У хранения криптовалют на бирже есть ряд недостатков. Во-первых, закрытый ключ для подтверждения транзакций лежит на сервере биржи, а не у пользователя. Во-вторых, легче отслеживать транзакции. Через выводы с биржевых кошельков злоумышленникам и спецслужбам проще отследить движение средств. В-третьих, владелец не контролирует риски. Риск взлома всегда на стороне биржи, и пользователю остается верить, что сотрудники площадки смогут обеспечить безопасность его криптоактивов.

Санкции и ограничения

Наконец, неожиданная проблема, с которой может столкнуться рядовой пользователь централизованной криптобиржи, — это блокировка аккаунта. Например, уже сейчас некоторые крупные площадки перестали обслуживать аккаунты, зарегистрированные на территории России. В Европе ввели законодательные ограничения на обслуживание криптовалютных кошельков граждан РФ. Речь идет не только о криптобиржах, но и о других платформах, которые так или иначе предоставляют услуги хранения.

Как лучше поступить со своими активами

Аналитики Glassnode утверждают, что сейчас ежемесячный темп оттока биткоинов с централизованных платформ в пользу «холодных кошельков» достиг 106 000 BTC. Рекомендация следующая: не стоит хранить значительные суммы сбережений на криптобирже в долгосрок. Особенно если вы не трейдер и не совершаете ежедневно множество торговых операций.

Сергей Хитров, основатель и гендиректор Listing.Help:

— Цифровые активы сейчас гораздо безопаснее хранить на некастодиальных кошельках с личным доступом к приватным ключам, чем на аккаунте криптобиржи. Смысл кроется в самой природе криптовалют: если вы не владеете приватными ключами от кошелька или аккаунта на бирже, где хранятся ваши цифровые активы, то на самом деле это не вы ими владеете. Вы передаете ответственность за обеспечение безопасности цифровых активов третьей стороне, а вместе с ответственностью передаете и сами активы. Именно поэтому в криптовалютной среде так популярна крылатая фраза Андреаса Антонопулоса: «Не твои ключи — не твои монеты».