Секреты на миллион рублей: что будет с банковской тайной

 Обновлено:
12696
Секреты на миллион рублей: что будет с банковской тайной
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Недавно правоохранительные органы заявили, что хотят следить за денежными переводами россиян в режиме онлайн. По мнению полиции, это позволит быстрее ловить преступников. Но что это значит для обычных граждан? Все, конец банковской тайне? Финтолк объясняет, стоит ли чего-то опасаться клиентам банков.

Как сейчас правоохранители получают доступ к банковской тайне

Правоохранительные органы и сейчас имеют возможность доступа к банковской тайне, а некоторым ведомствам кредитные организации на регулярной основе отправляют информацию. Полный список госорганов, с которыми банк может поделиться информацией о клиенте, не маленький:

  • Банк России;
  • Росфинмониторинг;
  • Федеральная налоговая служба (ФНС);
  • Федеральная таможенная служба (ФТС);
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • Бюро кредитных историй;
  • Пенсионный фонд (ПФР);
  • суды;
  • приставы;
  • финансовые управляющие;
  • нотариусы;
  • полиция.

Но сейчас сотрудники МВД не могут получить доступ к банковской информации о клиентах по щелчку пальцев. Для этого требуется пройти 7 кругов ада определенную процедуру.

Чтобы правоохранительным органам получить справки по банковским операциям, счетам и вкладам юрлиц/физлиц/ИП, нужно сначала получить разрешение у суда.

И вот тут, по мнению правоохранительных органов, у защитников правопорядка возникали трудности, потому что порой на всю бумажную волокиту уходило много времени. От этого выигрывали только преступники, уверяют полицейские: у них, мол, появлялась фора, чтобы успеть замести следы.

Как сейчас правоохранители получают доступ к банковской тайне

Наступит ли конец банковской тайне

Сейчас сложно оценить, как точно будет работать идеальный для полицейских механизм. По словам замминистра внутренних дел РФ Сергея Лебедева, предполагается создание единой базы данных, к которой все органы правопорядка могут иметь доступ в режиме реального времени.

Ведомство уже не раз выступало с подобной инициативой. В 2021 году силовики хотели получать оперативный доступ от Банка России, но ЦБ не воодушевился этой идеей. Сейчас МВД и Генпрокуратура готовят план-капкан разрабатывают новый механизм взаимодействия между правоохранителями и банками. То есть, скорее всего, именно сейчас идут активные обсуждения, чтобы написать законопроект и добиться его принятия.

Как говорят эксперты Финтолка, новшество откроет широкие возможности для оперативно-розыскной работы и сэкономит время правоохранительных органов.

Например, Маша перевела деньги мошеннику, тут же об этом сообщила в полицию. Сотрудники пробили по базе и в течение пяти минут выяснили, что Маша перевела деньги Васе Ветрову, который находится в соседнем от девушки подъезде. Преступник найден, дело закрыто.

Это все, конечно, хорошо, но что-то уже не похоже, что банковская тайна будет по-прежнему принадлежать только кредитной организации, раз уж круг осведомленных лиц расширяется.

Значит ли это, что если подобная мера станет законной, то наступит конец банковской тайне?

Анатолий Гожий, преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами:

— Формально банковская тайна сегодня сохраняется, никто не отменял соответствующую статью федерального закона о банках. Однако банковская тайна уже давно превратилась в фикцию. Причем это относится не только к нашей банковской системе, но и ко всему миру. Даже такой оплот финансовой замкнутости, как Швейцария, теперь делится секретами своей клиентуры в рамках взаимодействия налоговых служб и структур финмониторинга.

Впрочем, что касается той же Швейцарии — там банки выдавали какие-то данные правоохранителям только по решению суда.

Как полагает юрист и налоговый консультант Владислав Ким, в случае принятия закона в версии МВД РФ ни о какой банковской тайне уже не будет идти и речи. Суть такой охраняемой законом тайны заключается в ее полной конфиденциальности, обеспечиваемой банковскими организациями (за исключением крайней необходимости в рамках следственных действий).

По моему мнению, невозможно оправдать необходимость в оперативном раскрытии преступлений и их предупреждении путем введения предлагаемых новшеств. Реализация таких идей создает чрезвычайно широкие полномочия для силовых ведомств и стирает само понятие банковской тайны.

Владислав Ким, юрист и налоговый консультант

Старший аналитик группы компаний Forex Club Валерий Полховский согласен с тем, что для обычного клиента банка инициатива МВД звучит весьма тревожно, потому что есть риск, что данные о счете будут использоваться не только для борьбы с преступностью. Однако, с другой стороны, проблема с онлайн-мошенничеством действительно стоит довольно остро, и МВД без оперативного доступа к базам данных пока проигрывает в этой борьбе.

Чем отмена тайны грозит банковским клиентам

Чем отмена тайны грозит банковским клиентам

Чего стоит опасаться клиентам банков, если законопроект от МВД будет принят? Эксперты уверяют, что россияне особой разницы даже и не заметят.

По мнению экспертов, в итоге недобросовестные клиенты банков будут чаще привлекаться к ответственности, потому что выявить их станет проще.

Однако даже у законопослушных людей могут возникнуть кое-какие проблемы.

Олег Матюнин, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и партнеры»:

— Возрастают риски для предпринимателей, да и самих банков. Если предлагаемый порядок снизит степень судебного вмешательства в процедуру, для любого бизнеса это плохо, потому что процесс передачи сведений может стать бесконтрольным.

Эксперты говорят, что возникает риск утечки данных.

Клиентам банков это может грозить тем, что их данные попадут к сотрудникам, которые смогут их использовать не только для борьбы с преступностью, но и для других целей (например, для отслеживания поступлений, с которых не платятся налоги). Кроме того, есть риск, что эти данные могут быть похищены хакерами или утечь в интернет и оказаться в свободном доступе.

Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club

Но не только хакеры могут украсть конфиденциальные данные. По мнению юриста и налогового консультанта Владислава Кима, люди не будут защищены от злоупотребления полномочиями и/или от некомпетентности должностных лиц.

Правда, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права Евгений Царев уверяет, что если такая мера будет реализована, банковская информация охраняться хуже не станет.

А вдруг ваши личные данные сольют

А вдруг ваши личные данные сольют

Предположим, что у правоохранительных органов появилась возможность отслеживать в онлайн-режиме банковские транзакции. И тут вдруг выяснилось, что произошла утечка. Что тогда делать?

Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права

Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права:

— Если вдруг вы узнаете, что в Сеть попали ваши данные, то будет та же самая ситуация, что и при утечке данных из любого другого источника. Но расследовать дело в любом случае будут. Более того, это будут делать более строго, учитывая, что к системе имеют доступ сотрудники МВД.

Эксперты также советуют: не лишним будет поставить в известность службу безопасности банков или органы внутренних дел.

А если вдруг выяснилось, что это сотрудник правоохранительных органов слил эти данные, его накажут?

Владислав Ким, юрист и налоговый консультант

Владислав Ким, юрист и налоговый консультант:

— Если слив данных происходит по этому основанию, то, безусловно, сотрудник будет привлечен к ответственности. Об уголовных перспективах говорить не берусь, однако если будет установлено, что лицо действовало из своего злого умысла, то, несомненно, уголовная ответственность может иметь место. Кроме того, если лицо, в должностные обязанности которого входило обеспечение сохранности базы данных, допустило такое упущение, то ответственность усилится. Если в результате слива данных гражданам будет нанесен ущерб, то для них имеется возможность требовать возмещения такого ущерба от ведомства, которое и представляет сотрудник.

В любом случае, сотрудник будет наказан в дисциплинарном порядке, уверяет Владислав Ким. О других видах ответственности следует судить уже из результатов такого слива, наличия и размера ответственности.

Что делать клиентам банков сейчас

Пока нет необходимости срочно обналичивать свои деньги и начинать платить зарплату в конвертах. Ведь предложение МВД все еще остается только предположением, даже законопроекта нет.

Самые радикальные из экспертов Финтолка советуют клиентам банков в случае особых опасений за приватность выбрать какой-нибудь совсем другой способ хранения денег.

Игорь Захаров, основатель DBX Digital Ecosystem

Игорь Захаров, основатель DBX Digital Ecosystem:

— Такое понятие, как банковская тайна, давно является иллюзией, о чем свидетельствуют многочисленные персональные санкции с блокировкой личных счетов. Стопроцентную защиту личных активов дает, например, блокчейн. Если МВД и прокуратура получат разрешение на доступ к банковской тайне, начнется повсеместный переход на криптовалюту.

Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями