Центральный банк уверяет россиян, что лучше всего хранить сбережения в рублях. При этом падение национальной валюты относительно доллара и всех остальных заставляет усомниться в этой идее. Может быть лучше держать накопления в иностранной валюте? А если так, то в какой? Финтолк объясняет, какая денежная единица наиболее подходит для сбережений.

Лучшая валюта-2023

Лучшая/худшая — это понятия абстрактные. Давайте сразу определимся, что будем под этим понимать. Лучшей назовем валюту, которая просто показала положительную динамику по отношению ко всем остальным с января по октябрь 2023 года. Для решения поставленной задачи обратимся к самому популярному сейчас в мире сервису Tradingview, точнее, разделу «Форекс», где представлены валютные пары:

Так как у каждой страны свои деньги, а отследить все на планете просто невозможно (да и не нужно, ведь вряд ли большинство читателей собираются приобретать нигерийскую найру или типа того), то проанализируем динамику валют развитых стабильных стран: евро (EUR), швейцарского франка (CHF), долларов (американского USD, австралийского AUD, новозеландского NZD, канадского CAD), йены (JPY), фунта стерлингов (GBP). Итак, что же у нас получается?

Чтобы сделать вывод, необходимо найти денежную единицу, которая находится в «зеленой зоне» (растет) относительно всех остальных с начала 2023 года. Такой валютой является швейцарский франк. Красным прямоугольником выделена динамика за год:

Швейцарец вырос с начала года на 9,21 % к австралийском доллару, на 10,13 % к канадскому, на 3,09 % к евро, на 3,34 % к фунту стерлингов, на 11,29 % к иене и на 5,875 к новозеландскому доллару. А где всеми любимый USD?? Просто не существует пары CHF/USD, но есть USD/CHF, которая находится ниже в таблице:

Ого, падение с начала года составило 9,68 %. Почему все стало наоборот? Все просто: на предыдущем рисунке динамика франка против других валют, поэтому там видим рост, а здесь доллар против франка, поэтому падение.

Итого, наш чемпион в списке самых доходных валют определен? С математической точки зрения да — франк показал лучшую динамику с начала года. Однако в реальности это не значит, что пора бежать закупаться франками. И вот почему.

Проблемы франка

Валютные пары и рыночный курс это хорошо, но где можно купить наличный франк? Далеко не каждый банк, да и не в любом городе России продает такую валюту. Только в самых крупных городах вроде Москвы, Петербурга и Екатеринбурга вы точно сможете найти швейцарскую валюту. Но и это еще не все, ведь самый важный для нас вопрос — а по какой цене?

Банки предлагают очень большой спрэд — разницу между ценой покупки и продажи. Например, утром 18 октября 2023 года банк «Открытие» в Санкт-Петербурге покупал франки по 73,55 рубля, а продавал по 106,6 рубля. Что это означает? Разберем на примере.

Допустим, у вас есть срочная необходимость купить 1 000 франков. Вы их покупаете, заплатив при этом 106 600 рублей (106,6*1 000). После у вас меняются обстоятельства: вдруг срочно понадобилась российская валюта. Вы идете и продаете свои франки в тот же банк по 73,55 рубля, получая на руки 73 550 рублей. Таким образом, на этих двух операциях вы потеряли 33 050 рублей или 31 %!

Ничего себе разница в стоимости наличных денег! Потом, если вы живете в России, то не забывайте, что страна сейчас находится под санкциями: с иностранной валютой все сложно. А значит, франк, может быть и хорош, но по рыночному курсу. Есть ли у вас возможность его приобретать и продавать по нему? Если да, то это ваш выбор, если нет, то нет.

Альтернативные варианты

Если ваша задача = преумножение капитала, то выбирайте доллары и евро. Они есть практически во всех отделениях российских банков. Да и растут американец и европеец относительно того же рубля с постоянной периодичностью.

А что лучше? Здесь вопрос вкуса. Доллар исторически более близок россиянам. Но, с другой стороны, если вспомнить рыночную динамику с начала 2023 года, то евро окажется предпочтительнее, так как из упомянутых в первом пункте валют он уступает только франку. По отношению к тому же американскому доллару евро прибавил в цене более 7,5 %.

А что с юанем

Есть еще активно рекламируемые в России юани. Чего только не говорят: и что это валюта вот-вот заменит доллар в мировых расчетах, и что всем на свете выгодно переходить именно на юани, так как экономика Поднебесной влияет на всю мировую экономику в целом.

Мы не стали сразу касаться юаней, так как на Tradingview в «основных» и «второстепенных» этой валюты нет. Похоже, не все разделяют мнение российских чиновников, считая, что Китай все еще развивающаяся страна. А еще дело в том, что юань не показывает какой-то грандиозной динамики в 2023 году.

Если посмотреть юань в сравнении с евро, то с начала года он упал почти на 8 %. Почти столько же юань потерял по отношению к фунту стерлингов и около 6 % относительно американского доллара. Франк вырос относительно китайской валюты более чем на 9 %. Так что при всех своих преимуществах, так часто упоминаемая отдельными российскими чиновниками, юань — валюта не самая выгодная (во всяком случае в 2023 году). Кроме того, как и с франками, китайские деньги еще придется поискать, чтобы купить. В крупных городах — не проблема. Но жителям провинции придется потрудиться.

А как все-таки дела обстоят с рублем?

Сбережения в рублях

С точки зрения главы Центробанка Эльвиры Набиулиной, хранить надо именно в нем. Такую позицию она озвучивала сначала зимой 2023 года, а потом в июне. Все это время, правда, рубль снижался по отношению к доллару (как мы помним валюте, показавшей не лучшую динамику с начала года), да и к остальным валютам. Так что же, хранить сбережения в российской валюте или нет?

Правда заключается в том, что без рублей в России просто нельзя. Если вы живете, работаете или просто находитесь на территории страны, вы должны расплачиваться российской валютой. В связи с этим да, какой-то запас рублей необходимо иметь всегда. Но нужно ли хранить в них все сбережения?

Диверсификация активов

Конечно нет. Оговоримся: в одном активе все свои сбережения хранить вообще нельзя. Франки, доллары, евро, да даже биткоины и акции компаний могут обвалиться почти в любой момент. В итоге вы просто можете остаться ни с чем или почти ни с чем.

Лучшим решением будет разумная диверсификация активов. И это касается не только граждан России. Раскладывать яйца в разные корзины необходимо и в случае, если вы живете в США, Гондурасе, Узбекистане или ЮАР. Наперед никто не знает, что именно случится, а так вы хотя бы минимизируете риски: один ваш актив упал в цене, другой поднялся, третий стабилен.

Сохранить свои сбережения в валюте — это неплохой способ защититься от инфляции, к тому же в такие непростые для экономики времена. А еще можно своевременно и грамотно научиться финансовому планированию. Помочь в этом может наш курс «Антикризис: живем, а не выживаем». Подписчиков чатов курса мы обучаем и даем практические советы: люди уже расплачиваются с долгами и формируют финансовую подушку безопасности.

Как решить проблему с долгами, как правильно откладывать деньги, вести личный бюджет — все это и многое другое можно узнать из курса Финтолка, который прямо сейчас стоит дешевле по промокоду SECRETCODE.

Вывод

Сказать однозначно, в какой одной валюте хранить сбережения прямо сейчас — нельзя. С точки зрения рыночного курса стоит отдать приоритет франку, если вам получится его купить. Евро и доллар показывают динамику хуже франка, но лучше рубля. Так что можно взять их и положить под подушку. Но если вы живете на территории России, без рублей вам не обойтись, так что часть сбережений стоит всегда держать при себе именно в родной национальной валюте.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.